올바른 저축 수준을 찾는 것이 고소득자를 결정하기가 어려울 수 있습니다. 연령, 가족 상황, 세금 영향, 부채 및 퇴직 계획과 같은 많은 요인들이 현재의 생활 방식에 비중을 두어야합니다. 적절한 수준의 투자 결정에있어 가장 중요한 요소를 평가하는 방법을 찾아보십시오.

생활비

첫 번째 단계는 월간 비용을 처리하는 것입니다. 도망 가거나 구할 능력을 과대 평가하기 쉽기 때문에 지난 3 개월에서 6 개월 동안의 실제 지출을 바탕으로 계산하십시오. 많은 은행과 신용 카드 회사는 매달 지출되는 금액과 그 금액에 대한 무료 분석을 제공하여 귀사의 재무에 대한 귀중한 통찰력을 제공합니다. 실제 현금 흐름을 기반으로 좋은 견적을 얻을뿐만 아니라 습관적이지만 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다.

현실적인 생활비 산정이 끝나면 잉여분을 완충액 저축, 은퇴 및 투자라는 세 가지 영역으로 나눌 시간입니다.

버퍼 절약

강력한 버퍼 계정은 모든 가정의 초석입니다. 이것은 단순한 은행 예금 계좌와 같이 변동성이 거의 없으며 쉽게 접근 할 수 있어야합니다. 이러한 완충 대를 보유하면 처벌 및 / 또는 불량 시장시기로 인해 상당한 손실을 입을 수있는 비상 사태의 경우 퇴직 저축에서 주식이나 현금을 판매하지 않아도됩니다. 아직 완충 계좌가없는 경우 사업의 첫 번째 명령은 최소 6 개월 분의 생활비에 도달 할 때까지 한 달에 시작하여 월간 잉여 금액을 대량으로 인출하는 것입니다.

퇴직

고소득 근로자는 퇴직 저축 계획에 의존하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 이것은 또한 나이가 작용하는 영역이기도합니다. 젊은 사람은 기술적으로 401 (k) 기부액을 최대한으로 활용할 수 있지만 장래에 집을 사서 가족을 사귈 수도 있습니다. 이 경우, 한도액의 절반을 기여하고 미래의 주택 구입에 대한 중간 투자를 위해 나머지를 사용하는 것이 현명 할 수 있습니다. 퇴직 연금 계좌는 수년 간의 복리에 대한 관심 덕분에 잘 성장합니다.

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다른 방법으로 은퇴를 앞두고있는 누군가가 황금기에 세금을 줄이고 수입을 늘리기 위해 은퇴 저축의 우선 순위를 정해야합니다. 401 (k), 403 (b), 457 및 IRA와 같은 은퇴 계획은 모두 50 세 이후 추가 공헌을 할 수있는 기회를 제공합니다.

투자

일단 완납 계좌가 개설되고 퇴직 연금 월별 잉여금의 나머지 부분을 투자 할 때입니다. 특정 저축 목표를 가지고 있다면, 투자는 그 목표에 맞추어 져야합니다.예를 들어 2 ~ 3 년 내에 주택 구입 계획을 세우는 투자는 상당히 보수적이어야하며, 적어도 10 년의 수평선을 갖는 "일반적인 저축"은 다소 불안정한 주식 및 자금에 배치 될 수 있습니다.

투자가 반드시 주식 및 기금에만 국한 될 필요는 없습니다. 많은 투자자들이 임대 재산, 귀금속, 수집품 및 시간 경과에 따라 가치가있는 소득 및 / 또는 가치를 제공하는 기타 자산을 취득함으로써 다양 화합니다. 이러한 다양 화는 포트폴리오가 주식 시장 변동성에 덜 취약하게 만들지 만, 이러한 자산 클래스는 주식 및 펀드보다 상당히 유동적이라는 것을 명심하십시오.

투자 예 : 단일, 연령 30

월별 소득이 $ 15,000 인 경우, 월 생활비가 $ 5,000, 저축 예금이 $ 20,000, 퇴직 저축이 $ 0입니다.

6 개월간의 버퍼 절약은 30,000 달러이므로 임계 값에 도달 할 때까지 1 만 달러를 별도로 두는 것이 좋습니다.

최대 퇴직 기여금은 연간 18,000 달러이지만 연령을 감안할 때 현재 1 개월에 $ 1,000를 기부하는 것으로 충분할 수 있습니다. 연간 복리 후생이 7 % 일 때 $ 1이 발생합니다. 사람이 기여 수준을 결코 증가시키지 않더라도 7 백만 둥지 달걀.

가처분 소득은 완충액이 $ 30,000에 도달 할 때까지 매월 $ 8,000의 월간 투자와 같으며 매월 투자액이 9,000 달러로 증가합니다. 또한 퇴직 저축의 세금 혜택은 이후 몇 년 동안 가처분 소득을 증가시키고, 투자를 보강하는 데 사용될 수 있습니다.

투자 예 : 자녀와 결혼, 50 세

이 예에서는 부양 가족, 모기지 등의 공제와 공제로 인해 세후 월 소득이 $ 17,000입니다. 월간 생활비는 $ 11,000입니다. 계정은 $ 70, 000이고 퇴직 저축은 $ 300, 000입니다.

6 개월의 버퍼 절약은 $ 66,000이며 조정이 필요하지 않습니다. <909> 50 세에는 최대 퇴직 기여금이 연간 24,000 달러로 증가합니다. 둥지 알이 상대적으로 적기 때문에 기부액을 극대화하고 세금 부담에서 벗어나는 옵션을 이용하는 것이 현명합니다.

가처분 소득은 매달 4,000 달러에 해당합니다.

부채

위의 사항에 대한 예외 중 하나는 뛰어난 "비싼"부채가 많은 경우입니다. 자동차 대출 및 신용 카드 잔액과 같은 소비자 부채는 일반적으로 높은 이자율을 적용합니다. 모기지 및 학생 대출과 같은 다른 유형의 부채는 더 유리한 조건을 가지고 있기 때문에 덜 긴급합니다. "비싼"채무를 지니고 있다면,이 저축을 저축 예금 계좌 구축과 함께 우선적으로 지불하십시오.