얼마나 많은 돈을 벌든지간에 매년 투자하는 금액은 목표에 근거해야합니다. 귀하의 투자 목표는 목표 달성을위한 목표를 제공 할뿐만 아니라 귀하의 투자 계획을 고수 할 동기를 제공합니다.

귀하의 투자 목표는 투자 할 수있는 금액에 기초해야합니다. $ 50, 000의 소득으로 생활비의 제한은 처음에는 투자하지 못하게 할 수 있지만 목표에 집중한다면 소득이 증가함에 따라 투자 금액을 늘릴 수 있습니다 .

네 가지 주요 재무 계획 단계를 따르면 처음에 투자 할 금액을 결정할 수 있고 투자 금액이 점진적으로 증가하여 목표를 달성 할 계획을 세울 수 있습니다. 예시의 목적 상,이 특별한 경우에는 1 년에 50,000 달러를 벌어들이는 30 세의 사람이 일년에 4 %의 소득 증가가 예상됩니다.

목표 설정

30 세가되면 자녀를 갖거나 자녀를두고 대학 교육을 받고 제 시간에 은퇴하는 등 여러 가지 목표를 달성 할 수 있습니다.

이것은 $ 50, 000 소득으로 달성하기에 많이 필요합니다. 그러나 수년간 소득이 증가한다고 가정하는 것이 안전하므로 현재 수입이 귀하의 목표를 제한하지 못하도록해야합니다. 우선 순위를 매기고 투자 계획을 수립 할 때 각 목표를 개별적으로 목표로 삼아야합니다. 이 예에서는 목표로 삼고 싶은 목표가 65 세에 퇴직하는 것으로 가정합니다.

일부 가정을 퇴직 계산기에 입력 한 후 이는 백만 달러의 필요성을 나타냅니다. 이것이 당신의 목표입니다. 저축 계산기를 사용하고 평균 연간 수익률을 6.5 %로 가정하면 30 세부터 매월 500 달러를 저축해야합니다. 이것이 저축 목표입니다. 다음 단계는이 목표를 달성 할 수 있도록 지출 계획을 수립하는 것입니다.

- 지출 계획 작성

많은 사람들이 개인 지출 계획을 수립 할 때 실수하는 것은 월 지출에 대한 저축액을 결정한다는 것입니다. 즉, 비용 지출 후에 남은 것을 저축하는 것입니다.

이는 때때로 투자 계획이 산발적으로 발생하기 때문에 특정 월에 지출이 많을 때 투자 할 돈이 없음을 의미 할 수 있습니다. 목표를 달성하고자하는 사람들은 저축 목표를 달성하기 위해 프로세스를 역으로하고 월간 비용을 결정합니다. 저축 목표액이 500 달러라면이 금액이 첫 번째 지출이됩니다.

자격을 갖춘 퇴직 플랜에 대해 월급에서 자동 공제를 설정하면 특히 쉽습니다. 이렇게하면 매월 500 달러를 절약 할 수 있습니다.

소득의 비율 고정

대부분의 재정 계획가는 연간 소득의 10 %에서 15 %를 저축하도록 권유합니다. 한 달에 $ 500의 저축 목표는 소득 수준의 적절한 금액으로 간주되는 소득의 12 %에 해당합니다.

소득이 연간 평균 4 % 증가한다고 가정하면 저축액이 자동으로 4 % 증가합니다. 10 년간 연간 6,000 달러부터 시작하는 연간 저축액이 연간 840 달러로 증가합니다. 55 세가되면 연간 연간 16,000 달러의 비용 절감 효과가 있습니다. 이것은 65 세에 $ 50만의 소득으로 시작하여 1 백만 달러의 목표를 달성하는 방법입니다.

귀하의 위험 프로필에 따른 투자

이 투자 계획은 평균 연간 수익률을 6.5 %로 가정합니다. 이는 지난 100 년 동안의 주식 시장의 과거 수익률을 기준으로 달성 할 수 있습니다. 보통의 투자 프로필을 가정하고 대형주에 투자합니다.

위험에 역행하거나 주식보다 변동성이 적은 투자를 포함하는 것을 선호하는 경우, 투자 수익을 늘려야하는 예상 수익률을 낮추어야합니다.

더 어린 나이에, 당신은 더 높은 수익의 잠재력에 대해 좀 더 많은 위험을 감수 할 수있는 더 긴 시간 범위를가집니다. 그런 다음 은퇴 목표에 가까워 질수록 고정 수입 투자를 늘림으로써 포트폴리오의 변동성을 줄이기를 원할 것입니다. 6.5 %의 연평균 수익률 벤치 마크에 초점을 맞추면 진화하는 리스크 프로파일을 시간 경과에 따라 적절히 배분할 수있게되어 월별 투자 금액을 일정하게 유지할 수있게됩니다.