퇴직 목표를 달성하는 것은 움직이는 표적에 다트를 던지는 것과 같습니다. 일반적인 투자자는 둥지 알의 건강에 영향을 미치는 여러 요인을 고려해야합니다. 대부분의 사람들은 세금, 기대 여명 및 사회 보장 제도와 같은 연방 프로그램의 가용성과 같은 요인을 고려하지만 예측할 수없는 적은 비용 (예 : 인플레이션)을 고려하지 않는 많은 사람들을 무시합니다.
이 기사에서는 인플레이션의 기본 요소, 퇴직 연금 포트폴리오의 강도 및 퇴직 포트폴리오 방어 방법에 대해 알아 봅니다.
인플레이션이란 무엇입니까?
간단히 말해서 인플레이션은 상품과 서비스의 평균 가격이 시간이 지남에 따라 증가 할 때입니다. 예를 들어, 전형적인 소비자는 1950 년대 5 파운드 이하의 가격으로 스테이크 1 파운드, 달걀 1 벌, 빵 한 덩어리를 살 수있었습니다. 그러나 우리는 같은 식료품 점 목록이 오늘날 훨씬 더 비쌉니다. 명확하게 $ 5는 60 년 전에 훨씬 더 많이갔습니다.
경제학자들은 인플레이션의 원인에 대한 합의에 이르지 못했지만 두 가지 주요한 설명이 있습니다.
Demand-pull 인플레이션은 수요와 공급의 결과로 가격 상승을 설명합니다. 수요가 많은 기간에 물품이 부족 해지면 가맹점은 물품을 더 많이 팔 수 있고 소비자는 더 많은 돈을 기꺼이 소비 할 수 있습니다. 비용 밀어 내기 인플레이션을지지하는 사람들은 기업이 동일한 재화 나 서비스를 생산하기 위해 더 많은 돈을 내야 할 때 가격이 상승한다고 생각합니다. 더 높은 임금, 새로운 세금 또는 수입 관세에 대한 추가 비용은 소비자에게 전달됩니다. (이에 대한 더 자세한 내용은비용 - 인플레이션 대 수요 - 인플레이션
참조)
소비자가 저축과 투자를 처음 시작할 때 그들은 은퇴 대상으로 1 백만 달러와 같은 임의의 금액을 설정하는 경향이 있습니다. 100 만 달러가 오늘 은퇴를 통해 많은 사람들을 유지하기에 충분할 수 있지만, 미래에는 사실이 보장 될 것이라는 보장은 없습니다. 지난 100 년 동안 인플레이션은 연평균 3.21 %를 기록했습니다. 인플레이션은 1990 년대 이후 상대적으로 낮았지 만 1970 년대에는 상당히 높아 1980 년에는 14 %에 달했습니다.
은퇴를 계획 할 때이 비율을 일종의 숨겨진 세금으로 간주하십시오.
당신이 연간 10 %의 수익을 올리는 적절한 포트폴리오를 구성한다고합시다. $ 50,000이라면 1 년 후에 $ 5, 000을 벌어 총 $ 55,000를 얻습니다.그러나 인플레이션이 3 %로 유지되면 실질 투자 수익 (ROI)은 7 %로 줄어들며 $ 55,000의 구매력은 현재 53,500 달러에 불과합니다.
30-50 년 (절약 시작시기에 따라 다름) 은퇴를 위해), 인플레이션은 수만 달러의 둥지 알을 먹을 수 있습니다. 가능한 효과를 보상 할만큼 충분히 높은 목표를 설정해야합니다.
퇴직 저축 방지
인플레이션에 대처하는 투자.
인플레이션에 뒤 떨어지지 않으려 고한다면, 상대적으로 신뢰할만한 주식 바구니를 통해 역사가 가능해질 수 있습니다. 예를 들어, S & P 500 지수는 1928 년에서 2010 년 사이에 연평균 11.21 %의 수익률을 보였습니다. 매년 인플레이션 율이 11 %를 넘지 않아 장기간 기본 지수 ETF (Exchange -Traded Fund)에 투자 할 가능성이 높습니다. 좋은 선택. Investopedia의 ETF 자습서를 보려면 여기를 클릭하십시오.
장기적으로 주식이 약 해지는 경기 침체가있을 수 있음을 명심하십시오. 예를 들어, Dotcom Bubble 및 Great Recession의 대부분으로 인해 S & P 500은 2001 년과 2010 년 사이 평균 3.4 %를 기록했습니다. 이것이 어린 나이에 투자를 시작하는 이유입니다. 당신은 과거의 심각한 손실에서 벗어나 회복 할 수있게 될 것입니다.
당신의 포트폴리오를 노화시킵니다. 포트폴리오의 구성은 목표 퇴직 날짜에 가까워 질수록 바뀌어야합니다. 20 대 투자자들은 역사적으로 두 투자 차량이 인플레이션을 앞지르는 유일한 회사이기 때문에 보통주와 부동산에 대한 투자가 성공한 것으로 나타났습니다.
그러나 퇴직 후 10 년 이내에 주식 및 부동산에 투자 한 금액을 삭감하고 채권 및 현금 등가물과 같은 안전한 투자에 더 집중하고자 할 것입니다. 머니 마켓 계좌 등).
포트폴리오에서 주식을 얼마나 많이 보유 할 것인지에 대한 오래된 경험은 100 세에서 나이를 뺀 것이 었습니다. 50 세가되면 주식의 약 50 %를 유지하고 나머지는 채권 또는 기타 낮은 위험 투자. 이제 사람들이 오래 살면 고문은 그 숫자를 110에서 120으로 만들 것을 제안합니다. 120 세에서 50 세를 사용하면 50 세의 여성은 주식의 70 %를, 65 세의 여성은 55 %의 여성이됩니다. 보안 강화를 위해 은퇴를 선언하고 입장 할 때 저 베타 주식을 찾으십시오. 이러한 주식은 다른 주식보다 격렬하게 변동하는 경향이 있습니다. 보다 안전한 투자.
일부 고문은 재무부 증권 (지폐, 채권 및 채권)을 주식처럼 격렬하게 변동하지 않으며 퇴직자의 건강한 투자 수단으로 지목하고 있으며 오랫동안 연방 정부가 신용을 유지함에 따라 사실상 보장 수익을 제공합니다
재무부 소개
). 그러나 위험이 낮 으면 낮은 보상을 받게됩니다. 많은 국채 및 기타 채권은 실제로 인플레이션에 뒤쳐 질 것이며, 이는 보장 된 수익이 실제로 구매력 감소의 형태로 돈을 잃어 버리게된다는 것을 의미합니다. 재무부의 인플레이션 보호 증권 (TIPS)은 퇴직자에게 인기있는 또 다른 옵션입니다.연방 정부에서 발급 한이 증권은 인플레이션을 반영하기 위해 반기 조정이 적용되므로 가격이 상승하더라도 구매력을 유지할 수 있습니다 ( 재무 인플레이션 보호 된 증권 (TIPS) 소개 참조). TIPS 및 재무부 채와 채권은 주 및 지방 소득세에서 면제됩니다.
결론 인플레이션은 은퇴 계획의 부끄럽고 간과 된 요소입니다. 가능한 이벤트 가격이 가까운 미래에 계속해서 상승하는 경우, 좋은 목표와 같이 보일 수있는 것이 오늘 둥지 알에서 떨어져 살기를 희망하는 30 년 이상 지속될 수는 없습니다. 저축 목표 설정시 인플레이션을 고려하고 인플레이션으로 인해 성장할 가능성이 큰 투자에 포트폴리오 중 일부를 유지하십시오. 주식 시장 및 팁에 대한 신중하고 책임있는 투자는 상승하는 가격보다 앞서 나가는 데 도움이 될 수 있습니다. 더 자세한 정보는
퇴직의 침묵하는 살인자 퇴치 : 인플레이션
,
은퇴 계획 : 얼마나 많이 필요합니까 를 참조하십시오. 그리고 인플레이션에 관한 입문 .
인플레이션과 GDP의 중요성
은 이러한 개념의 기본 이론과 포트폴리오에 대한 의미를 학습합니다.
인플레이션과 금리의 관계는 무엇인가?
일반적으로 이자율이 낮아짐에 따라 더 많은 사람들이 돈을 빌릴 수있어서 경제가 성장하고 인플레이션이 증가하게된다. 인플레이션과 이자율은 연계되어 있으며 거시 경제학에서 자주 언급됩니다.