인플레이션과 은퇴

[부자의정석 4회] 은퇴 이후의 인플레이션 리스크 (십일월 2024)

[부자의정석 4회] 은퇴 이후의 인플레이션 리스크 (십일월 2024)
인플레이션과 은퇴
Anonim

퇴직 목표를 달성하는 것은 움직이는 표적에 다트를 던지는 것과 같습니다. 일반적인 투자자는 둥지 알의 건강에 영향을 미치는 여러 요인을 고려해야합니다. 대부분의 사람들은 세금, 기대 여명 및 사회 보장 제도와 같은 연방 프로그램의 가용성과 같은 요인을 고려하지만 예측할 수없는 적은 비용 (예 : 인플레이션)을 고려하지 않는 많은 사람들을 무시합니다.

이 기사에서는 인플레이션의 기본 요소, 퇴직 연금 포트폴리오의 강도 및 퇴직 포트폴리오 방어 방법에 대해 알아 봅니다.

인플레이션이란 무엇입니까?

간단히 말해서 인플레이션은 상품과 서비스의 평균 가격이 시간이 지남에 따라 증가 할 때입니다. 예를 들어, 전형적인 소비자는 1950 년대 5 파운드 이하의 가격으로 스테이크 1 파운드, 달걀 1 벌, 빵 한 덩어리를 살 수있었습니다. 그러나 우리는 같은 식료품 점 목록이 오늘날 훨씬 더 비쌉니다. 명확하게 $ 5는 60 년 전에 훨씬 더 많이갔습니다.

경제학자들은 인플레이션의 원인에 대한 합의에 이르지 못했지만 두 가지 주요한 설명이 있습니다.

Demand-pull 인플레이션은 수요와 공급의 결과로 가격 상승을 설명합니다. 수요가 많은 기간에 물품이 부족 해지면 가맹점은 물품을 더 많이 팔 수 있고 소비자는 더 많은 돈을 기꺼이 소비 할 수 있습니다. 비용 밀어 내기 인플레이션을지지하는 사람들은 기업이 동일한 재화 나 서비스를 생산하기 위해 더 많은 돈을 내야 할 때 가격이 상승한다고 생각합니다. 더 높은 임금, 새로운 세금 또는 수입 관세에 대한 추가 비용은 소비자에게 전달됩니다. (이에 대한 더 자세한 내용은

비용 - 인플레이션 대 수요 - 인플레이션

참조)

재정 상황에 따라 인플레이션이 좋거나 나쁠 수 있습니다. 인플레이션에 따라 임금이 인상된다고 가정하면 대규모 대출 잔액이 많은 사람들은 예상보다 빨리 부채를 탕감 할 수 있습니다. 그러나 일상 용품의 가격이 상승 할 것이며 이는 수백만 인구의 생활 수준을 낮출 수 있습니다.

인플레이션이 당신의 둥지에 미치는 영향

소비자가 저축과 투자를 처음 시작할 때 그들은 은퇴 대상으로 1 백만 달러와 같은 임의의 금액을 설정하는 경향이 있습니다. 100 만 달러가 오늘 은퇴를 통해 많은 사람들을 유지하기에 충분할 수 있지만, 미래에는 사실이 보장 될 것이라는 보장은 없습니다. 지난 100 년 동안 인플레이션은 연평균 3.21 %를 기록했습니다. 인플레이션은 1990 년대 이후 상대적으로 낮았지 만 1970 년대에는 상당히 높아 1980 년에는 14 %에 달했습니다.

은퇴를 계획 할 때이 비율을 일종의 숨겨진 세금으로 간주하십시오.

당신이 연간 10 %의 수익을 올리는 적절한 포트폴리오를 구성한다고합시다. $ 50,000이라면 1 년 후에 $ 5, 000을 벌어 총 $ 55,000를 얻습니다.그러나 인플레이션이 3 %로 유지되면 실질 투자 수익 (ROI)은 7 %로 줄어들며 $ 55,000의 구매력은 현재 53,500 달러에 불과합니다.

30-50 년 (절약 시작시기에 따라 다름) 은퇴를 위해), 인플레이션은 수만 달러의 둥지 알을 먹을 수 있습니다. 가능한 효과를 보상 할만큼 충분히 높은 목표를 설정해야합니다.

퇴직 저축 방지

인플레이션에 대처하는 투자.

인플레이션에 뒤 떨어지지 않으려 고한다면, 상대적으로 신뢰할만한 주식 바구니를 통해 역사가 가능해질 수 있습니다. 예를 들어, S & P 500 지수는 1928 년에서 2010 년 사이에 연평균 11.21 %의 수익률을 보였습니다. 매년 인플레이션 율이 11 %를 넘지 않아 장기간 기본 지수 ETF (Exchange -Traded Fund)에 투자 할 가능성이 높습니다. 좋은 선택. Investopedia의 ETF 자습서를 보려면 여기를 클릭하십시오.

장기적으로 주식이 약 해지는 경기 침체가있을 수 있음을 명심하십시오. 예를 들어, Dotcom Bubble 및 Great Recession의 대부분으로 인해 S & P 500은 2001 년과 2010 년 사이 평균 3.4 %를 기록했습니다. 이것이 어린 나이에 투자를 시작하는 이유입니다. 당신은 과거의 심각한 손실에서 벗어나 회복 할 수있게 될 것입니다.

당신의 포트폴리오를 노화시킵니다. 포트폴리오의 구성은 목표 퇴직 날짜에 가까워 질수록 바뀌어야합니다. 20 대 투자자들은 역사적으로 두 투자 차량이 인플레이션을 앞지르는 유일한 회사이기 때문에 보통주와 부동산에 대한 투자가 성공한 것으로 나타났습니다.

그러나 퇴직 후 10 년 이내에 주식 및 부동산에 투자 한 금액을 삭감하고 채권 및 현금 등가물과 같은 안전한 투자에 더 집중하고자 할 것입니다. 머니 마켓 계좌 등).

포트폴리오에서 주식을 얼마나 많이 보유 할 것인지에 대한 오래된 경험은 100 세에서 나이를 뺀 것이 었습니다. 50 세가되면 주식의 약 50 %를 유지하고 나머지는 채권 또는 기타 낮은 위험 투자. 이제 사람들이 오래 살면 고문은 그 숫자를 110에서 120으로 만들 것을 제안합니다. 120 세에서 50 세를 사용하면 50 세의 여성은 주식의 70 %를, 65 세의 여성은 55 %의 여성이됩니다. 보안 강화를 위해 은퇴를 선언하고 입장 할 때 저 베타 주식을 찾으십시오. 이러한 주식은 다른 주식보다 격렬하게 변동하는 경향이 있습니다. 보다 안전한 투자.

일부 고문은 재무부 증권 (지폐, 채권 및 채권)을 주식처럼 격렬하게 변동하지 않으며 퇴직자의 건강한 투자 수단으로 지목하고 있으며 오랫동안 연방 정부가 신용을 유지함에 따라 사실상 보장 수익을 제공합니다

재무부 소개

). 그러나 위험이 낮 으면 낮은 보상을 받게됩니다. 많은 국채 및 기타 채권은 실제로 인플레이션에 뒤쳐 질 것이며, 이는 보장 된 수익이 실제로 구매력 감소의 형태로 돈을 잃어 버리게된다는 것을 의미합니다. 재무부의 인플레이션 보호 증권 (TIPS)은 퇴직자에게 인기있는 또 다른 옵션입니다.연방 정부에서 발급 한이 증권은 인플레이션을 반영하기 위해 반기 조정이 적용되므로 가격이 상승하더라도 구매력을 유지할 수 있습니다 ( 재무 인플레이션 보호 된 증권 (TIPS) 소개 참조). TIPS 및 재무부 채와 채권은 주 및 지방 소득세에서 면제됩니다.

결론 인플레이션은 은퇴 계획의 부끄럽고 간과 된 요소입니다. 가능한 이벤트 가격이 가까운 미래에 계속해서 상승하는 경우, 좋은 목표와 같이 보일 수있는 것이 오늘 둥지 알에서 떨어져 살기를 희망하는 30 년 이상 지속될 수는 없습니다. 저축 목표 설정시 인플레이션을 고려하고 인플레이션으로 인해 성장할 가능성이 큰 투자에 포트폴리오 중 일부를 유지하십시오. 주식 시장 및 팁에 대한 신중하고 책임있는 투자는 상승하는 가격보다 앞서 나가는 데 도움이 될 수 있습니다. 더 자세한 정보는

퇴직의 침묵하는 살인자 퇴치 : 인플레이션

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은퇴 계획 : 얼마나 많이 필요합니까 를 참조하십시오. 그리고 인플레이션에 관한 입문 .