그러나 한 가지 단점은 투자 방정식에서 당신을 제거한다는 것입니다. 전문가의지도를 받으면 돈을 투자하는 방법을 잊어 버리고 연말에보고 된 간단한 순이익에 더 많은 관심을 기울이는 경향이 있습니다.

당신이 이익을 내면 당신의 고문은 올바른 제품을 선택해야만한다고 생각할 수도 있고, 손실을 입으면 뭔가 잘못 될 수도 있다고 생각할 수도 있습니다.하지만 이것은 항상 사실이 아닙니다. 불행히도 재무 고문이 얼마나 재능 있고 행운이든지 상관없이 항상 시장을 예측할 수는 없습니다. 그러나 그녀는 여전히 특정 투자 목표에 부합하는 뮤추얼 펀드를 선택해야합니다. 서로 다른 유형의 뮤추얼 펀드를 이해하고 서로 다른 목표에 맞게 맞춤 설정할 수있는 방법을 통해 어드바이저의 투자 스타일이 자신과 적절하게 조화를 이루도록 할 수 있습니다.

투자 목적 : 주요 보존

많은 사람들이 높은 수준의 안정성을 제공 할 수 있기 때문에 뮤추얼 펀드에 투자하기를 선택합니다. 귀하의 주요 투자 목표가 느린 성장과 동시에 귀하의 초기 자본을 보존하는 것이라면 재무 고문은 채권 또는 단기 자금을 추천해야합니다. 이러한 종류의 뮤추얼 펀드는 큰 돈을 벌지는 못하지만, 다른 종류의 펀드보다 훨씬 높은 수준의 보안을 제공하며, 너무 많은 위험을 감수하지 않고 시간이 지남에 따라 자산을 성장시키려는 투자자에게 적합합니다.

채권 펀드 : 보통 위험

채권 펀드는 이름에서 알 수 있듯이 다양한 채권에 대한 투자를 포함합니다. 일반적으로 채권은 매우 안전하고 안정적인 투자로 간주됩니다. 채권이 만기가되면 발행 회사는 채권을 할인으로 구매 했더라도 채권 소유자,이 경우 귀하의 뮤추얼 펀드, 채권의 전체 액면가를 지불해야합니다. 발행 회사가 채권에 채무를 이행하지 않거나 펀드 매니저가 만기 전에 손실로 팔기로 결정하지 않는 한, 펀드는 초기 투자를 회수 할 것을 보장합니다.

발행 기관이 채무 불이행을 선언하거나 파산을 선고한다면 또는 채권을 성숙되기까지 채권을 매매하는 것보다는 빈번하게 채권을 거래함으로써 수익률을 높이려는 시도가있는 경우 위험이 발생할 수 있습니다. 그러나 이것은 높은 등급의 채권 만 보유하고 구매 및 보유 전략을 채택하는 뮤추얼 펀드에 투자함으로써 대체로 제거 될 수 있습니다.

머니 마켓 펀드 : 최소 위험

머니 마켓 펀드는 가장 안전한 뮤추얼 펀드입니다. 위험 회피 성향이 높고 매년 거대한 수익을 볼 필요가없는 경우 재무 고문은 자금 시장 자금을 권고해야합니다.채권 펀드와 마찬가지로, 머니 마켓 펀드는 채권, 지폐 및 메모와 같은 채무 증권에 투자합니다. 그러나 머니 마켓 펀드는 만기가 1 년 미만인 정부 또는 지방 자치 단체가 발행하는 단기 증권 만 포함합니다. 그들은 또한 상업 용지라고 불리는 매우 단기적인 기업 부채를 포함 할 수 있지만 가능한 가장 낮은 위험 수준의 가장 높은 등급의 유가 증권 만 투자 할 수 있습니다. 정부 나 높은 등급의 기업이 채무 불이행 가능성이 낮기 때문에 머니 마켓 펀드는 거의 위험 부담이 없습니다.

투자 목표 : 수입 창출

일년 내내 일관된 투자 수익을 창출하는 것이 주 목표 인 경우 재무 고문은 채권 또는 배당금 보유 주식을 직접 인도해야합니다. 귀하에게 가장 적합한 기금 유형은 귀하의 위험 허용성에 크게 좌우됩니다.

채권 펀드 : 중급 리스크 수익

채권 펀드는 일반적으로 채권에 의해 생성 된이자의 결과로 보통 배당금을 지불합니다. 귀하의 펀드가 배당금을 지불하는 빈도는 투자 회사가 결정하지만, 모든 뮤추얼 펀드는 적어도 일년에 한 번 투자의 거의 모든 순 수입을 전가해야합니다. 펀드의 채권이 매월 쿠폰을 지불하면 월별로 배당금을받을 수 있습니다. 이용 가능한 다양한 채권 자금이 있으며, 일부는 고수익을 추구하는 저 등급 채권에 대한 투자로 인해 매우 위험 할 수 있습니다. 고문이 선택한 기금이 귀하의 위험 허용 수준과 일치하는지 확인하십시오.

주식 기금 : 위험도가 높은 소득

당신이 더 많은 위험에 내성이 있으며 매년 정기적 인 투자 소득을 얻는 동안 자본을 갬블하여 기꺼이 돈을 벌 수 있다면, 당신의 고문은 돈을 배당에 넣어야합니다 주식 기금. 모든 주식이 매년 배당금을 지불하는 것은 아니지만 많은 기업들이 매년 일관되고 때로는 증가하는 배당금을 발행하는 것에 자부심을 갖고 있습니다. 많은 뮤추얼 펀드는 일정한 소득을 창출하고자하는 투자자를 유치하기 위해 일정한 배당금을 지불하는 주식에 투자하는 것을 전문으로합니다.

투자 목표 : 적극적인 성장

아마도 당신은 포트폴리오를 멋지게 다양 화하고 실제로 귀하의 부의 성장을 위해 귀하의 뮤추얼 펀드 투자에 상당한 리스크를 감수하고 있습니다. 주요 목표가 큰 자본 이득을 창출하는 것이라면 고문은 공격적인 주식 펀드를 조사해야합니다.

개별 주식의 변동성 및 관련 위험은 매우 다양 할 수 있기 때문에 일부 주식 펀드는 다른 펀드보다 위험합니다. 위험은 피할 수있는 것처럼 보일 수 있지만 실제로 투자가 막대한 수익을 창출 할 수있는 메커니즘입니다. 위험도가 낮은 투자는 성장 여지가 적고 위험도가 높은 투자는 실패와 성공 가능성이 커집니다.

아마존과 같은 월가의 사랑에 투자하는 뮤추얼 펀드. com, Inc. 또는 Netflix, Inc.는 성장에 매우 적합합니다. 다음 슈퍼 스타를 찾아 내고 일찍 구매하려고하는 자금도 더 좋습니다. 펀드 매니저가 잘못 선택하면 상당한 손실을 입을 수 있습니다.그러나 그가 잘 선택하면 커다란 위험을 무릅 쓰면 얻을 수있는 이점이 빨리 드러납니다.

투자 목표 : 세금 효율성

뮤추얼 펀드가 배급을 발행 할 때마다 해당 소득을 연간 세금 준비에 포함시켜야합니다. 그 소득이 귀하의 일반 소득 세율 또는 낮은 자본 이득 세율로 과세되는지 여부는 주로 펀드가 투자를 얼마나 오래 개최했는지에 달려 있습니다.

펀드가 자산 매각으로 이익을 얻을 때 생성되는 자본 이득 분포는 펀드가 자산을 1 년 이상 소유하지 않았다면 정상 소득 세율로 과세됩니다. 배당금 분배는 일반적으로 경상 소득으로 과세됩니다.

귀하의 세금 부채를 제한하는 것이 목표 인 경우 재무 고문은 세금 효율이 높은 자금에 투자해야합니다. 이것은 회전율이 낮은 펀드를 선택하는 것을 의미합니다. 즉, 자산을 자주 매매하지 않는 것을 의미합니다. 또한, 세금 공제 펀드는 배당금 보유 주식이나 이자부 채권을 포함하지 않으므로 이러한 유가 증권은 매년 과세 대상 배당금을 산출합니다.

일부 기금은 연방 정부 소득세가 부과되지 않는이자를 발생시키기 때문에 정부 또는 지방채에만 투자합니다. 그러나 귀하의 고문이 면세 기금으로 안내 할 경우 귀하의 수입에 여전히 주 또는 지방세가 부과되는지 여부를 명확히하십시오.

신탁 의무의 중요성

재무 고문의 성과를 평가하고 자신의 목표에 맞는 제품을 추천하지 않았다는 것을 알게되면 신탁 의무에 구속됨을 확인하는 것이 좋습니다. 신탁 의무는 가장 중요한 법적 의무이며 다양한 재정적 및 법적 상황에서 개인을 보호하는 역할을합니다. 변호사 및 법적 관리인과 같은 신탁 의무에 구속되는 전문가는 법률에 의해 원칙적으로 최선의 이익을 위해 행동해야합니다.

모든 재정 고문이 신탁인이 아니기 때문에 많은 사람들이 고객의 절대 이익을 위해 행동 할 의무가 없습니다. 증권 거래위원회 (SEC) 또는 이와 유사한 주 증권 감독 기관에 등록 된 고문 만이 신탁인입니다. 신탁 의무에 구속되지 않는 사람들은 단지 "적합성"기준으로 만 보유됩니다. 가장 유익한 금융 상품을 추천해야하는 것이 아니라 고객의 목표와 경제적 여건을 고려하여 기술적으로 적합한 모든 상품을 자유롭게 추천 할 수 있습니다.

귀하의 고문이 뮤추얼 펀드를 제공하고 신탁이 아닌 회사에서 근무하는 경우 다른 곳에서 제공되는 다른 제품이 귀하의 요구에 더 잘 맞을지라도 그녀가 수수료를받는 제품에 투자하도록 지시 할 수 있습니다.

단순히 자신의 투자 계정을 재무 고문에게 양도하고 그녀가 최선을 다할 것이라는 신뢰를 가지기를 원할 수도 있지만, 자신이 선택한 뮤추얼 펀드의 유형과 그들이 당신에게 적합한 방법에 대한 기본적인 이해가 중요합니다 전반적인 투자 전략. 조언자에게 목표를 명확하게 전달하고 그녀가 제공 한 모든 정보를 읽으므로 투자에 대한 통제력을 유지하고 고문이 최선의 이익을 위해 일할 수 있도록하십시오.