주택 담보 대출의 구조는 전 세계적으로 다양합니다. 모기지 포인트 지불은 미국에서 일반적인 관행이며, 최소한 일화적인 증거에 따르면, 그것은 주택 금융에 대한 미국의 독특한 접근 방식 일 수 있습니다. 이 기사에서는 다양한 모기지 포인트와이를 활용할 수있는 방법에 대해 살펴 보겠습니다.

모기지 포인트 란 무엇입니까?

모기지 포인트에는 출발 포인트와 할인 포인트의 두 가지 종류가 있습니다. 두 경우 모두 저당 잡히는 총액의 1 %와 같습니다. 예를 들어, $ 100, 000 가정의 경우, 1 점은 $ 1,000입니다. 원금 포인트는 대출 담당자를 보상하기 위해 사용됩니다. 모든 모기지 제공자가 창구 포인트를 지불해야하는 것은 아니며, 종종 모기지 수수료를 협상 할 의향이 있습니다. 원점은 세금 공제가 아닙니다.

할인 점수는 선급이자입니다. 각 포인트를 구매하면 일반적으로 모기지 금리가 0.25 % 낮아집니다. 대부분의 대출 기관은 0에서 3 점의 할인 점수를 어디에서나 구매할 수있는 기회를 제공합니다. 우리는 주로 할인점과 전반적인 모기지 지불액을 줄이는 방법에 중점을 둘 것입니다. 주의하는 것이 중요합니다. 그러나 대금업자가 요금을 광고 할 때, 그들은 종종 포인트 구매를 기반으로 한 비율을 보여줍니다. 세금을 항목별로 분류하면 할인 포인트는 Schedule A에 세금 공제가됩니다.

주택 소유자를위한 세금 안내서 (999) 포인트를 지불해야합니까? 포인트를 지불할지 여부에 대한 결정은 할인 포인트에 초점을 맞추고 모기지 지불 구조를 이해할 수 있어야합니다. 할인 포인트를 지불할지 여부를 고려할 때 두 가지 주요 요인이 있습니다. 첫 번째 시간은 집안에서 살기를 기대하는 시간입니다. 일반적으로 머무를 계획이 길수록 할인 점수를 구입하면 더 큰 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다. 다음 예제를 고려하십시오.

6 %의 이자율을 가진 $ 100, 000 모기지의 경우 원금 및이자에 대한 월별 지불액은 $ 599입니다. 월 55

세 할인점을 구입하면 이자율이 5. 25 %가되고 월별 지불액이 $ 552가됩니다. 월 20 회.

• 3 개의 할인 포인트를 구입하면 47,000 원을 할인 받으면서 3,000 달러가들 것입니다. 월 35 포인트 구매시에도 집을 63 개월 동안 유지해야합니다. 30 년 동안의 대출 기간이 360 개월이므로 장기간 새 주택에 살 계획이면 구매 포인트가 현명한 조치입니다. 반면에, 몇 년 동안 머무를 계획이라면, 적은 수의 포인트를 구입하거나 전혀 구입하지 않을 수도 있습니다. 집을 소유 할 계획 인 기간을 기준으로 구매할 할인 포인트의 적절한 금액을 결정하는 데 도움을주기 위해 인터넷에 수많은 계산기가 있습니다.
• 할인 포인트를 구입할 때 고려해야 할 두 번째 사항은 지불 할 돈이 충분한 지 여부입니다. 많은 사람들이 집 구매시 계약금과 결산 비용을 거의 지불 할 수 없으며 때로는 포인트를 구매하기에 충분한 돈이 없습니다. $ 100, 000 가정의 경우 3 가지 할인 포인트가 상대적으로 저렴하지만 $ 500, 000 가정의 경우 3 점은 $ 15,000의 비용이 청구됩니다. $ 500, 000 가정의 $ 100, 000의 전통적인 20 % 또 다른 15,000 달러는 종종 사람들이 감당할 수있는 것보다 많습니다. Investopedia Monthly Mortgage Calculator는 이러한 비용을 충당하기에 좋은 리소스입니다.

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모기지 포인트가 그 가치가 있습니까? 어떤 사람들은 할인점에 지불 된 돈은 주식 시장에 투자 될 수 있고 포인트를 지불함으로써 절약되는 금액보다 더 높은 수익을 창출 할 수 있다고 주장한다. 그러나 평균적인 주택 소유자의 경우 적절한 투자를 선택할 경우 발생할 수있는 잠재적 이익보다 많은 주택 담보 대출에 대한 두려움이 더 큽니다. 여러 번, 단지 당신의 모기지를 갚을 수있는 것이 더 중요합니다.

또한 주택 구매의 동기를 명심하는 것이 중요합니다. 대부분의 사람들은 집의 가치가 상승하는 것을보기를 원하지만, 집을 투자로 구매하는 사람은 거의 없습니다. 투자 관점에서 볼 때, 가치가있는 가정의 세 배가된다면 단순한 이유로 살 수는 없을 것입니다. 그 이유는 다른 곳에서 살 필요가 있기 때문입니다.

주택 가치가 상승하면 해당 지역의 다른 대부분의 주택도 가치가 상승 할 가능성이 있습니다. 그렇다면 집을 파는 것은 거의 같은 가격에 다른 집을 구입할 수있는 충분한 돈을 줄 것입니다. 또한, 30 년을 빌려 주택 담보 대출을 상환하면 원금 및이자 비용으로 가정의 원래 판매 가격의 거의 3 배를 지불하게 될 것이므로 실제 이익을 위해 많은 돈을 벌지 않을 것입니다. 고가로 팔아라.

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결론

주택 구입은 중요한 재정적 결정입니다. 조심스럽게 계획하십시오. 숫자를 봐. 쇼핑을 시작하기 전에 매월 지불 할 수있는 금액을 결정하고, 큰 지불금을 내거나, 할인 포인트를 구입하거나, 저렴한 집을 구입하는 등 지불 방법을 정확하게 결정하십시오.

그렇다면 쇼핑을 할 시간입니다. 당신이 우연히 만난 첫 번째 모기지 패키지로 정착하지 마십시오. 부동산 중개인, 모기지 중개인 및 귀하의 상황에 가장 적합한 거래를 위해 쇼핑 할 수있는 인터넷을 포함하여 수많은 은행과 다양한 자원을 선택할 수 있습니다.