주택 담보 대출의 구조는 전 세계적으로 다양합니다. 모기지 포인트 지불은 미국에서 일반적인 관행이며, 최소한 일화적인 증거에 따르면, 그것은 주택 금융에 대한 미국의 독특한 접근 방식 일 수 있습니다. 이 기사에서는 다양한 모기지 포인트와이를 활용할 수있는 방법에 대해 살펴 보겠습니다.

모기지 포인트 란 무엇입니까?

모기지 포인트에는 출발 포인트와 할인 포인트의 두 가지 종류가 있습니다. 두 경우 모두 저당 잡히는 총액의 1 %와 같습니다. 예를 들어, $ 100, 000 가정의 경우, 1 점은 $ 1,000입니다. 원금 포인트는 대출 담당자를 보상하기 위해 사용됩니다. 모든 모기지 제공자가 창구 포인트를 지불해야하는 것은 아니며, 종종 모기지 수수료를 협상 할 의향이 있습니다. 원점은 세금 공제가 아닙니다.

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할인 점수는 선급이자입니다. 각 포인트를 구매하면 일반적으로 모기지 금리가 0.25 % 낮아집니다. 대부분의 대출 기관은 0에서 3 점의 할인 점수를 어디에서나 구매할 수있는 기회를 제공합니다. 우리는 주로 할인점과 전반적인 모기지 지불액을 줄이는 방법에 중점을 둘 것입니다. 주의하는 것이 중요합니다. 그러나 대금업자가 요금을 광고 할 때, 그들은 종종 포인트 구매를 기반으로 한 비율을 보여줍니다. 세금을 항목별로 분류하면 할인 포인트는 Schedule A에 세금 공제가됩니다.

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주택 소유자를위한 세금 안내서 (999) 포인트를 지불해야합니까? 포인트를 지불할지 여부에 대한 결정은 할인 포인트에 초점을 맞추고 모기지 지불 구조를 이해할 수 있어야합니다. 할인 포인트를 지불할지 여부를 고려할 때 두 가지 주요 요인이 있습니다. 첫 번째 시간은 집안에서 살기를 기대하는 시간입니다. 일반적으로 머무를 계획이 길수록 할인 점수를 구입하면 더 큰 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다. 다음 예제를 고려하십시오.

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6 %의 이자율을 가진 $ 100, 000 모기지의 경우 원금 및이자에 대한 월별 지불액은 $ 599입니다. 월 55

세 할인점을 구입하면 이자율이 5. 25 %가되고 월별 지불액이 $ 552가됩니다. 월 20 회.

• 3 개의 할인 포인트를 구입하면 47,000 원을 할인 받으면서 3,000 달러가들 것입니다. 월 35 포인트 구매시에도 집을 63 개월 동안 유지해야합니다. 30 년 동안의 대출 기간이 360 개월이므로 장기간 새 주택에 살 계획이면 구매 포인트가 현명한 조치입니다. 반면에, 몇 년 동안 머무를 계획이라면, 적은 수의 포인트를 구입하거나 전혀 구입하지 않을 수도 있습니다. 집을 소유 할 계획 인 기간을 기준으로 구매할 할인 포인트의 적절한 금액을 결정하는 데 도움을주기 위해 인터넷에 수많은 계산기가 있습니다.
• 할인 포인트를 구입할 때 고려해야 할 두 번째 사항은 지불 할 돈이 충분한 지 여부입니다. 많은 사람들이 집 구매시 계약금과 결산 비용을 거의 지불 할 수 없으며 때로는 포인트를 구매하기에 충분한 돈이 없습니다. $ 100, 000 가정의 경우 3 가지 할인 포인트가 상대적으로 저렴하지만 $ 500, 000 가정의 경우 3 점은 $ 15,000의 비용이 청구됩니다. $ 500, 000 가정의 $ 100, 000의 전통적인 20 % 또 다른 15,000 달러는 종종 사람들이 감당할 수있는 것보다 많습니다. Investopedia Monthly Mortgage Calculator는 이러한 비용을 충당하기에 좋은 리소스입니다.

SEE : Mortgages : 얼마를 감당할 수 있습니까?

모기지 포인트가 그 가치가 있습니까? 어떤 사람들은 할인점에 지불 된 돈은 주식 시장에 투자 될 수 있고 포인트를 지불함으로써 절약되는 금액보다 더 높은 수익을 창출 할 수 있다고 주장한다. 그러나 평균적인 주택 소유자의 경우 적절한 투자를 선택할 경우 발생할 수있는 잠재적 이익보다 많은 주택 담보 대출에 대한 두려움이 더 큽니다. 여러 번, 단지 당신의 모기지를 갚을 수있는 것이 더 중요합니다.

또한 주택 구매의 동기를 명심하는 것이 중요합니다. 대부분의 사람들은 집의 가치가 상승하는 것을보기를 원하지만, 집을 투자로 구매하는 사람은 거의 없습니다. 투자 관점에서 볼 때, 가치가있는 가정의 세 배가된다면 단순한 이유로 살 수는 없을 것입니다. 그 이유는 다른 곳에서 살 필요가 있기 때문입니다.

주택 가치가 상승하면 해당 지역의 다른 대부분의 주택도 가치가 상승 할 가능성이 있습니다. 그렇다면 집을 파는 것은 거의 같은 가격에 다른 집을 구입할 수있는 충분한 돈을 줄 것입니다. 또한, 30 년을 빌려 주택 담보 대출을 상환하면 원금 및이자 비용으로 가정의 원래 판매 가격의 거의 3 배를 지불하게 될 것이므로 실제 이익을 위해 많은 돈을 벌지 않을 것입니다. 고가로 팔아라.

부부를위한 3 가지 사항 : 주택 구입 전 고려해야 할 사항

결론

주택 구입은 중요한 재정적 결정입니다. 조심스럽게 계획하십시오. 숫자를 봐. 쇼핑을 시작하기 전에 매월 지불 할 수있는 금액을 결정하고, 큰 지불금을 내거나, 할인 포인트를 구입하거나, 저렴한 집을 구입하는 등 지불 방법을 정확하게 결정하십시오.

그렇다면 쇼핑을 할 시간입니다. 당신이 우연히 만난 첫 번째 모기지 패키지로 정착하지 마십시오. 부동산 중개인, 모기지 중개인 및 귀하의 상황에 가장 적합한 거래를 위해 쇼핑 할 수있는 인터넷을 포함하여 수많은 은행과 다양한 자원을 선택할 수 있습니다.