퇴직 저축에 가장 큰 영향을 미치는 세 가지 핵심 요소가 있습니다 : 소득 수준, 위험 허용차 및 기대 여명. 이 범주들 각각에서 여성들은 잃어버린 손을 붙잡을 수 있습니다. 왜 여성들이 퇴직 저축에 뒤처지는지, 그리고 그들이 따라 잡기 위해 무엇을 할 수 있는지 알아 보려면 계속 읽으십시오.

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소득 감소

2010 년 미국 인구 통계국 자료에 따르면 여성은 평균 36 달러, 931 달러, 남성은 47 달러, 715 달러를 벌었 다. 노동력. 여성들은 종종 자녀를두고, 가족을 키우며 점점 노인 부모를 돌보는 데 시간이 많이 걸립니다.
그러나 동시에 여성은 고용 기간에 상관없이 자신이하는 일에 대해 더 적은 임금을받는 경우가 많습니다. 여성 안전 보장 연구소 (WISER)에 따르면 여성의 평균 소득은 약 0 달러입니다. 남자가 벌어 들인 $ 1마다 77. 그것은 직업의 평생 동안 대략 $ 300, 000 손실입니다!

퇴직 급여는 근로 경력 중 누적 된 소득에 근거하기 때문에이 "성별 임금 격차"는 곧 퇴직 ​​급여 격차로 바뀝니다. 따라서 WISER는 연금을받는 여성들이 평균 남성 수당 소득의 약 58 %, 매년 13 달러, 603 달러를받는 반면 남성은 매년 23 달러, 500 달러를받는다고 지적했다.

이 격차의 영향은 여성이 일반적으로 남성보다 오래 산다는 사실에 의해 배가됩니다. 여성이 배우자의 연금 급여의 일부 또는 전부를 잃을 가능성이있는 이혼 또는 과부 성의 가능성을 추가하십시오. 여성은 남자보다 훨씬 적은 돈으로 은퇴를 분명히합니다.

위험 허용차가 낮음

퇴직 저축을 투자하는 방법을 선택할 때 각 개인은 어떤 위험 - 수익 관계가 편안 할지를 결정해야하며 재정 목표에 도달하도록 보장해야합니다. 일반적인 실수는 은퇴 자산을 너무 보수적으로 투자하여 장기적인 성장을 희생시키는 것입니다.

투자 역사와 이론은 더 높은 수익률은 더 많은 위험을 감수함으로써 달성된다는 것을 증명했습니다. 여성의 경우 은퇴를위한 투자 전략에 지나치게 신중해야만 평생 소득이 낮고 수명이 길어 져서 이미 직면 한 문제를 확대 할 수 있습니다. 아래의 그림 1은 보수적 인 투자 전략과보다 적극적인 성장 전략을 비교하는 두 가지 퇴직 저축 시나리오를 보여줍니다.
그림 1 : 보수적 투자 vs. 보수적 투자 수익

보수 투자자는 45 세의 여성으로서 연간 40,000 달러를 벌고 있습니다. 그녀는 $ 35, 000을 절약했으며 퇴직 저축에 월 200 달러를 추가하고 있습니다. 그녀는 20 년 동안 주식을 20 %, 채권을 50 %, 단기 자금 시장 자금을 30 %로 보수적으로 투자했습니다.

공격적인 투자자는 똑같은 소득, 동일한 저축 및 동일한 시간대를 가진 여성이지만, 그녀는 적극적으로 20 년 동안 돈을 투자했다 : 주식 85 %, 채권 15 %, 단기 자금 0 %.

65 세까지 보수적 인 여성 투자자는 퇴직금으로 235,000 달러를 절약했지만 공격적인 투자자는 352,000 달러에 도달했습니다. 알 수 있듯이 추가 위험을 감수하고 주식을 더 많이 투자함으로써 공격적인 투자자는 117 달러를 창출했습니다 , 퇴직 기금에 000 더. 세금을 고려하지 않고 각 여성이 80. 5 년으로 살면 공격적인 투자자는 보수 투자자가 가진 대략 $ 16,000에 비해 약 24,000 달러의 세금을냅니다.

그것은 당신의 마음 속에 있습니다.

심리적 요소는 여성이 돈과 투자를 다루는 데 매우 중요한 역할을합니다. 제임스 번즈 (James Byrnes), 데이비드 밀러 (David Miller), 윌리엄 쉐퍼 (William Schafer) (1999)가 남성과 여성의 위험 감수에 관한 150 가지 심리 연구를 실시한 결과, 여성들은 일반적으로 건강을 더 많이 위험에 빠뜨리고 건강에서 환경, 공공 정책 또는 재정.

이러한 위험 - 성별 불일치의 이유는 복잡합니다. 일부 연구에 따르면 출산과 출산에 대한 여성의 더 큰 책임은 위험 회피에 이르게한다고 가정합니다 (J. LaBorde Witt,

Journal of Women and Aging

, 1994). 다른 이들은 여성의 성장 방식을 지적합니다. 어쨌든 대부분의 여성들은 돈과 투자를 다룰 때 두려움과 협박에 대한 열정을 이야기 할 수 있습니다. 2007 년 7 월

재무 분석가 저널 의 John Watson과 Mark McNaughton의 분석에 따르면 위험 회피 혐의가 여성 퇴직 급여에 미치는 영향을 계량화했습니다. 이 연구는 여성이 나이, 소득 및 교육을 통제함으로써 여성이 보수적 인 투자 전략을 선택하고 여성이 남성보다 퇴직 저축이 적을 것으로 기대할 수있는 주된 이유라고 결론지었습니다. 여성은 더 적게 만들고, 일찍 은퇴하고, 남성보다 오래 살기 때문에 그 효과가 더해진다. 다음은 무엇입니까?

여성은 자신의 목표를 달성하기 위해 적절한 위험, 수익 및 은퇴 전략을 결정할 수 있도록 더 많은 금융 교육이 필요합니다. 점점 더 많은 금융 자문가, 은행 및 조직이이 지식 - 성별 격차를 인식하고 여성을 대상으로 한 교육 프로그램을 개발하고 있습니다. 결론 모든 여성들이 은퇴 비용을 감당해야 할 때입니다. 여성이 직면하는 독특한 상황을 목표로하는 재무 고문, 투자자 교육 자료 및 기타 자원을 찾으십시오. 질문. 기다리지 마라.