2015 년 2 월 모든 모기지 신청의 3 분의 2 이상과 모든 구매 신청의 86 %가 30 년 모기지였습니다. 그러나 많은 사람들이 필요 이상으로 자신의 주택을 조달하기 위해 더 많은 돈을 지불하고 있습니다. (두 담보 조건에 대한 자세한 설명은 30 년 대 15 년 모기지의 비교를 참조하십시오.)

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30 년 모기지의 장점

30 년 모기지의 주요 이점은 상대적으로 낮은 월별 지불입니다. 예를 들어, 3 년간 $ 300, 000 (4 %이자)의 30 년 대출의 경우 월별 지불액은 동일한 금액의 동일한 금액에 대해 15 년짜리 모기지보다 $ 1, 432 또는 약 1/3입니다.

• 동일한 지불금으로 30 년 동안 더 큰 융자를받을 수 있기 때문에 더 낮은 지불은 차용자가 15 년 대출로 감당할 수있는 것보다 많은 주택을 살 수있게합니다.

- 더 낮은 지불은 차용인이 529 계획이나 401 (k) 퇴직 계좌의 대학 수업과 같은 인센티브를 가진 다른 목표를 위해 저축을하거나 저축 할 수있게 해줍니다. 과세되고 사용자의 기여가 있습니다. (

401 (k) 를 극대화하기위한 4 가지 방법 참조.) • 정통하고 훈련 된 투자자는 15 년과 30 년 간의 지불액을 차감 할 수 있으며, 유가 증권. 대체로 말해서 세금 이후의 수익률이 모기지 비용보다이자 차감을 뺀 값보다 높으면 그러한 투자는 돈을 벌 것입니다.

30 년 만기 모기지는 평생 동안 15 년 모기지보다 훨씬 비쌉니다.

• 모기지 비용은 연간 이자율로 계산되므로 두 배의 돈을 빌리는 경우 30 년 대출의 경우 두 배 이상을 지불해야합니다. 이자율이 높을수록 두 모기지 사이의 격차가 커집니다. 4 %에서 약 2 배를 지불하게됩니다. 15 년이 넘는 기간보다 30 년 동안 2 배나 많은이자가 부과됩니다.

• 장기 융자는 은행이 자금을 조달하는 데 더 위험하고 더 비싸기 때문에 일반적으로 30 년 모기지는 15 년 모기지보다 4 분의 1 지점 이상 높은 이자율로 제공됩니다.

• 정부가 후원하는 회사 중 하나 인 Fannie Mae가 귀하의 모기지를 구입하면 30 년 동안 더 많은 비용을 지불하게 될 수도 있습니다. 패니 매 (Fannie Mae)와 다른 정부 지원 기업들은 종종 30 년 만기 모기지에만 적용되는 대출금 수준 조정 (loan level price adjustment)이라고 불리는 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 일반적으로 신용 점수가 낮고 계약금이 적거나 차액이 적은 차용자에게 적용됩니다. 연방 주택 관리국 (Federal Housing Administration)은 30 년 차입자에게 주택 담보 보험료를 부과합니다.대부분의 차용자는 선불 수수료가 아닌 고금리의 일부로 궁극적으로 이러한 비용을 지불합니다.

최종선

평생 동안 30 년 모기지로 더 많은 비용이 들게됩니다. 30 년 동안 4 % 또는 15 년 동안 3.25 %에서 사용할 수있는 $ 300, 000 대출의 예를 들어보십시오. 더 낮은 할부 상환과 더 높은 이자율의 결합 된 효과는 30 년 동안 돈을 빌리는 것이 15 년 동안 79 달러, 441 달러, 또는 거의 3 배가되는 것에 비해 215 달러, 609 달러가들 것이라는 것을 의미합니다. 한 가지 해결책 : 30 년짜리 모기지를 가지고 있지만 모기지에는 선불 벌금이 없다고 가정 할 때 15 년짜리 일정을 더 많이 지불하십시오. 교장에게 추가 지불금을 지시 할 권리가 있으며, 지불금을 지속적으로 지불하면 15 년 안에 저당을 지불하게됩니다. 시간이 부족하면 항상 30 년 일정으로 되돌아 갈 수 있습니다. 30 년 모기지 대 15 년 모기지에 대한 자세한 정보를 수집하려면 모기지 계산기를 사용해보십시오. 또한, 읽으십시오 :

장단점 15 년의 장단점.