점점 더 많은 재무 고문이 독립적 인 등록 투자 자문 (RIA)을 시작함에 따라, 이것이 귀하의 비즈니스에도 적합한 길인지 궁금해하실 수 있습니다. 특히 현재의 관행이 투자 제품 및 판매에 중심을두고있는 경우 특히 고려해 볼 가치가 있습니다. 업계는 변화하고 있으며 다음 세대의 재무 계획 고객, Gen X 및 Gen Y의 요구를 충족시키기 위해 계속 변화해야합니다.

하이브리드 어드바이저가 무엇인지, 무엇을하는지, 그리고 업계에서 오래되고 유명한 세계에서 1 피트를 가진 RIA 창출의 장단점에 대해 살펴 보자. 수수료 및 수수료 기반 판매는 여전히 표준이며, 다른 하나는 요금 만 적용되는 관행을지지하는보다 새롭고 진화하는 부문에서 주로 포괄적 인 계획 관계를 보상합니다. (자세한 내용은

RIA에 독립적 인 키 참조)

하이브리드 어드바이저 란 무엇입니까? 하이브리드 운영이 귀하의 경력이나 사업에 적합한 지 여부를 고려하기 전에, 해당 용어를 사용할 때 의미하는 바를 명확하게 정의하는 것이 중요합니다. 고문관 중 적어도 19 %가 스스로를 하이브리드라고 여기지만,이 용어는 여전히 혼란 스럽습니다. Charles Schwab Corp.은 하이브리드 어드바이저를 "등록 된 투자 자문 회사의 투자 고문 대표로서의 투자 자문뿐만 아니라 중개 서비스 (자문을 포함 할 수 있음) 딜러. "

찬반론과 단점 Cerulli Associates에 따르면, 하이브리드 RIA는 더 많은 수익을 창출하고 더 높은 순 가치의 고객 (회사와 함께 머물 가능성이 더 높음)을 유치합니다. 하이브리드로 귀중한 재무 자문을 제공하고 포괄적 인 계획에 액세스 할 수 있으며 해당 서비스에 대해 설정된 요금 구조를 설정할 수 있습니다. 유료 모델에만 국한하지 않으므로 자산을 기준으로 요금을 계획하고 청구하는 것 이상의 서비스를 확장 할 수도 있습니다. 또한 엄격하게 규제되는 비즈니스 모델 하에서 어떤 벤더 및 브랜드를 사용할 수 있는지에 대한 제약을받지 않고 품질 및 비용면에서 업계의 다른 사람들과 협력 할 수도 있습니다. (자세한 내용은

RIA에 대한 대중 기술

참조).

일부 고객은 자산 관리 이상의 필요성이 있습니다. 잡종은 고객에게 연금 및 보험을 포함한 다른 솔루션을 제공 할 수 있습니다. 그런 유형의 수요에 부응하는 것이 당신이 원하는 것과 일치하고 비즈니스가 제공해야한다고 믿는다면, 하이브리드 RIA를 설정하는 것이 이치에 맞을 것입니다. 비즈니스 구조를 변경하거나 처음부터 자신의 비즈니스를 시작하기 전에 자신 만의 하이브리드 RIA를 시작한다는 것은 훨씬 더 많은 작업을 수행한다는 것을 알아야합니다.백 오피스 작업을 더 많이 관리하고 규정 준수 (등록 및 연간 업데이트 모두)를 처리하고 마케팅 및 비즈니스 성장을위한 전략 및 계획을 수립 할 수있는 방법이 필요합니다.

고객에 대해 생각해보십시오. 이 모든 것이 좋지만 좋지만 고객에게 중요한 요소 인 고객을 고려하지 않습니다. 귀하의 최종선에 이익이되는지 아닌지 여부 만이 결정에 근거해서는 안됩니다. 어떤 종류의 독립적 인 RIA로 운영되는 재정 전문가로서, 당신은 신탁 표준을 유지합니다. 이는 항상 자신의 이익을 포함하여 다른 모든 이익보다 먼저 고객의 이익을 위해 행동하는 것을 의미합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 재정 고문을위한 신탁 지정

.)

여기에 물이 조금 흐리게 표시됩니다. 하이브리드 어드바이저는 RIA

및 중개인이며 브로커는 적합성 표준 만 보유하고 있습니다. 즉, 고객에게 가장 적합한 옵션 일 수도 있고 그렇지 않을 수도있는 "적절한"투자를 권장하기 만하면됩니다. 이것은 신탁 표준이 모든 금융 전문가를위한 규칙이 될 수있는 더 큰 추진이 있기 때문에 앞으로 나아갈 문제가 될 수 있습니다. (자세한 내용은 소규모 RIA를위한 주요 성장 전략

을 참조하십시오.) 그렇습니다. 상담가가 항상 고객의 이익에 최선을 다하고 있는지 여부는 의문의 여지가 없습니다 . 돈을 주머니에 넣는 투자에 대한 권고를 충분히 할 준비가되어 있다면 실제로 고객의 이익에 가장 부합되는 시점에만 999가됩니다. 하이브리드 모델이 작동 할 수 있습니다. 그러나 그것은 항상 해결하기가 쉽지 않은 커다란 이해 상충을 나타냅니다. (999) 어드바이저 : 이러한 일반적인 실수를 피하십시오. ) 업계가 발전하고 소비자의 요구를보다 잘 충족시키기 위해 변화함에 따라 하이브리드 모델은 '흔들림'이 적 으면 천천히 사라질 수 있습니다 방을 "두 제품을 판매하고 조언을 제공하는 양쪽 캠프에 발을 가지고 있습니다.

결론 하이브리드 어드바이저는 수수료 전용 재무 계획을 제공 할 수 있으며 투자 옵션 및 수수료를 지불하는 제품을 이용할 수 있습니다. 이것은 제공 할 더 많은 서비스와 함께보다 수익성있는 비즈니스를위한 문호를 열어줍니다. 그러나 전환하기 전에 모든 종류의 독립 RIA로 작동하는 데있어 고객 획득 및 관계 관리 이상의 모든 것이 관련되어 있는지 이해하는 것뿐만 아니라 고객에 대한 영향을 고려하는 것이 중요합니다. (자세한 내용은 최고 재무 고문의 경영 팁 참조)