판매 피치가 확실히 표면적으로 강하게 들리는 반면, 비평가들은 시장 수익률은 보장에서 멀다는 것과 보험의 성격 상 프리미엄이 급격하게 상승하는 삶에서 정책을 유지하는 데 비용이 많이들 것이라고 경고했다. 이 기사에서는 IUL 정책 및 대안으로 고려할만한 다른 옵션의 장단점에 대해 살펴 보겠습니다.

혜택 -

혜택

색인 된 보편적 생명 보험 정책은 보험 계약자의 보험료 납부액의 일부를 연간 재생 가능 기간 보험에 배분하고 나머지는 보험료를 공제 한 후 보험 증권의 현금 가치에 더합니다. 월별 또는 연간 기준으로, 현금 가치는 주식 지수의 상승에 근거하여이자로 인식됩니다. 이익은 보험 회사가 설정 한 참여율을 기반으로 적용됩니다.이 참여율은 25 %에서 100 %를 넘을 수 있습니다. (더 자세한 내용은

현재 가장 적합한 생명 보험 종류 참조) "

IUL 정책의 전형적인 마케팅 자료를 살펴 보겠습니다.

"색인 된 보편적 생명 보험은 사망 혜택 보호 및 현금 가치라고 불리는 정책 내에서 돈을 벌 수있는 기회를 제공합니다. 부분적으로 시장 지수의 상승에 영향을 미친다. 이러한 지수가 하락하더라도 최소한의 이자율로 보장받을 수 있습니다. "-

Voya Financial "인덱스 된 보편적 생명 보험은 생명 보험 보호와 주식 연계 잠재력을 결합합니다. 프리미엄 유연성과 같은 보편적 인 삶과 동일한 기능을 일부 가지고 있으며 더 많은 성장 잠재력을 제공하지만 가변 유니버설 생명 보험보다 잠재적으로 위험이 적습니다. "-

AXA 이러한 정책의 주요 이점은 다음과 같습니다.

높은 수익 잠재력

-이 정책은 콜 옵션을 활용하여 손실 위험없이 주식 지수에 대한 상승 노출을 얻는 반면, 전체 라이프 정책은 적은 이자율이 보장되지 않을 수도 있습니다. (자세한 내용은

• 색인 된 유니버설 생명 정책 :이 위험성보기 참조) 더 큰 유연성 - 보험 계약자는 시장에서 얼마나 많은 위험을 감수하고, 사망을 조정할 수 있는지 결정할 수 있습니다 필요에 따라 혜택 금액을 결정하고 정책을 필요에 맞게 사용자 정의 할 수있는 라이더를 선택하십시오.
• 비과세 자본 이득 - 계약자는 성숙되기 전에 정책을 포기하지 않는 한 현금 가치의 증가에 대한 자본 이득을 지불하지 않는 반면 다른 유형의 금융 계정은 철수시 자본 이득을 과세 할 수 있습니다.
• 단점 색인 된 보편적 생명 보험 정책과 관련된 몇 가지 문제점이 있습니다.예를 들어, 시장이 저조한 상태에서 정책을 수립하는 사람은 현금 가치에 전혀 기여하지 않는 높은 프리미엄 지불로 끝날 수 있습니다. 보험료 납부가 생후에 예정대로 이루어지지 않으면 생명 보험의 요지를 무효화 할 수있는 정책이 잠재적으로 사라질 수 있습니다. ( IRA와 401 (k) s

를 비교해보십시오.)

이 정책의 단점은 다음과 같습니다 : 반환시 대문자 - 보험 회사는 종종 최대 참여율 일부 경우 100 % 미만 및 25 % 미만으로 낮아지는 반면, 주식 지수 수익률은 양호한 기간 동안 특정 금액으로 제한되는 경우가 많습니다.

보증 안 함

• - 전체 라이프 정책에는 보험 기간 동안 예측 가능한 프리미엄 금액의 보증 이자율이 포함되는 경우가 많지만 IUL 정책에는 지수를 기반으로 한 다양한 수익률이 있으며 시간이 지남에 따라 변동 보험료가 적용됩니다. 결론
• 인덱스 된 보편적 생명 보험은 정책을 구매하기 전에 고려해야 할 몇 가지 장점과 단점을 제공합니다. 정책이 더 큰 잠재력, 유연성 및 비과세 이익을 제공하는 반면, 보험료 금액이나 시장 수익에 대한 수익률 상한 및 보증은 없습니다. 이 정책은 일반적으로 세금 면제 퇴직을 계획중인 많은 선행 투자가있는 사람들에게 가장 적합합니다. (자세한 내용은 색인 된 유니버설 생명 보험은 무엇입니까?

참조)