당신의 직업을 사랑하는 한, 아마도 당신은 은퇴 환상에서 살기를 원할 것입니다 - 라틴어로 발음되는 하이볼을 홀짝 거리며 괌의 골프 코스에서 4 배보기를 개최하는 등 예를 들면. 그리고 당신의 직업만큼이나 - 의문의 여지가있는 작업장, 배터리 산성 커피, 그리고 맨 위에있는 난폭 한 명령들 - 당신은 죽을 때까지 일할 생각이 없었습니다! 이 기사에서는 작년의 끝을 계획하여 스타일대로 살 수있는 방법을 보여줍니다.

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은퇴는 평생 노동의 보상으로 간주됩니다. 그러나 수년간의 노역을 거친이 자유는 보장되지 않습니다. 삶의 후반기에도 자신의 일을 돌봐야한다는 것은 부당한 현실입니다. 결국, 아무도. 영원한 꿈보다 은퇴 (또는 조기 퇴직) 목표를 만들기 위해서는 계획을 세울뿐만 아니라 계획이 건전해야하고 준수해야합니다.

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시야 설정하기

은퇴의 첫 걸음은 이것이 당신에게 어떤 의미인지를 파악하는 것입니다. 이를 위해 다음이 필요합니다. 은퇴 전까지의 근무 년수를 계산합니다. 나이 65는 기본적으로 근무 년의 끝으로 선택됩니다 - 당신은 다른 나이를 염두에두고 있습니까? 그렇다면 그것이 퇴직 목표에 어떻게 영향을 미치는지 고려하십시오.

• 당신의 재정에 대한 솔직한 평가. 자산, 저축, 투자 및 부채를 모두 기록하고 현실적인 예산을 구현하십시오.
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은퇴 할 때 유지하고자하는 라이프 스타일 유형에 대한 아이디어. "나는 조금 여행 할 것 같습니다."과 같이 모호한 용어로 은퇴에 관해 말하면 적어도 몇 가지 구체적인 사항을 생각해 내야합니다. 너 어디서 살거야? 얼마나 자주 여행 할 것이며 어디로 가나 요? 퇴직시에 지출 할 계획에 몇 년 동안이 유형의 라이프 스타일 비용이 들게됩니까? (이 숫자를 계산하는 방법에 대한 자세한 내용은

직장 소득 확인 을 참조하십시오.) 계산기를 통해 이것을 실행하면 얻는 숫자가 다소 위협적 일 수 있습니다. 당황하지 마십시오. 비록 당신이 시간의 파괴에 대항하여 홀로 서있는 것처럼 보일지라도, 당신은 실제로 당신의 편에서 종종 고려되지 않는 몇몇 동맹국을 가지고 있습니다.

정부

정부가 은퇴를 돕는 것에 대해 대부분의 사람들이 생각할 때, 사회 프로그램과 국민 연금 프로그램에 초점을 맞 춥니 다. 이 프로그램의 현재 상태는 일부 국가에서는 좋지 않습니다. 예를 들어 미국 사회 보장 프로그램이 현재의 경로에서 계속된다면 곧 없게 될 것이라고 많은 사람들이 동의 할 것입니다. * 미국의 대부분의 재무 고문은 고객에게 조언 할 때 사회 보장 프로그램에서 수집 할 가능성을 완전히 배제 할 것입니다. 당신이 똑같이한다면 신중할지도 모릅니다. 다른 나라에 거주하는 경우, 재정 고문이 귀하의 국가 사회 보장 프로그램의 안정성을 점검하여 퇴직 계획에 고려해야하는지 여부를 결정해야합니다. *

미국 사회 보장 프로그램에 따른 수혜자 수 대비 V 대 수당의 비율은 지난 수년간 상당히 감소했다. 1940 년에는 350 명의 근로자가 시스템에 투입되었으며, 수혜자는 222 명으로 159 명당 4 명이었다. 2003 년 근로자 수는 154,309 명으로 46,752 명, 3. 3 내지 1 999이다. 또한, 소득에 대해 지불하는 소득세로 인해 가처분 소득이 줄어들어 퇴직이 지연 될 수 있습니다. 일부 정부는 세전 및 과세 연기 투자 프로그램에 대한 액세스 권한을 부여함으로써이를 상쇄하려고 시도하고 있음을 명심하십시오. 일반적으로 세금을 더 많이 내고 소득 세율이 낮을 때 세금을 내면 과세 기준으로 돈을 넣는 것이 좋습니다. 모두가 은퇴 할 때 낮은 세율로 끝나는 것은 아니지만, 대부분의 경우 소득이 과세 될 때 세전 기준으로 퇴직 계획에 기여하는 것이 유리합니다. 무엇이 더 좋을까요? 401 (k) 계획은 캐나다 투자가가 RRSP를 가지고있는 반면 미국 투자자에게는 빙산의 일각에 불과합니다. (자세한 내용은 Roth 401 (k) 소개, Roth 401 소개 (k)

, 캐나다인은 RRSP (Registered Retirement Savings Plans) .) 아버지의 시간 아버지의 시간은 가장 친한 친구이자 가장 큰 적이다. 당신의 시간과의 관계는 모순 일 수 있습니다. 우리는 투자 가치를 높이기 위해 시간을 원하지만 인플레이션이 저축을 줄이기 위해 동일한 기간을 가지기를 원하지는 않습니다. 은퇴 준비를 위해 많은 시간을 원하지만 가능한 한 빨리 은퇴하기를 원합니다. 이러한 목표는 균형을 이루기가 매우 어렵지만 시간은 언제나 우리에게 불리하게 작용합니다 (아무도 영원히 살지 않습니다). 일찍부터 시작하여 장기간 투자하여 위험과 보상의 균형을 맞추고 개인 기한 (은퇴하기를 원하는 날)보다 훨씬 앞서 계획함으로써 시간을 활용하십시오. (더 많은 통찰력을 얻으려면 일찍 시작하면 은퇴가 더 쉬운 이유는 무엇입니까? )

상사 상사가 당신이 한 일을 감사하지 않았다고 생각할 수도 있습니다. 그 감상을 다른 방식으로 보여줍니다. 귀하의 고용주가 과세 연기 및 / 또는 일치하는 기부를 제공하면, 귀하는 첫 번째 퇴직 기금을 찾았습니다. 이것은 퇴직금을 절약하는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 퇴직 연금은 세금 전 달러를 기부 할 수있는 투자 형태입니다. 그것을보기 전에 월급에서 떨어지면 정말보고 싶습니까? 고용주 고용주가 생각보다 많은 보수를 지급 할 수 있습니다. 예를 들어, 고용주가 귀하의 401 (k) 계획에 일치하는 기여금을 제공하는 경우, 일치하는 기여금은 보상 패키지의 일부입니다. 그러나 일치하는 기부금을 받기 위해서는 401 (k) 플랜에 ​​연봉 연기금을 납부해야합니다. 합리적인 가격에 최대 계획 출연액을 받기 위해 필요한 금액까지 기부 해주십시오.401 (k) 플랜은 퇴직금을 수령하기 전에 월급에서 빼내기 때문에 은퇴를위한 가장 쉬운 방법 중 하나이며, 세전 달러를 기부 할 수 있습니다. 그것을보기 전에 월급에서 떨어지면 정말보고 싶습니까?

계획 수립 목표를 달성하려면 설정 한 목표를 달성하고 일치 기부금, 과세 연기 투자 계획, 세후 절약 및 기타 유형의 투자를 통해 그곳에 도달하는 방법을 찾아야합니다 당신은 당신의 계획이 작동을 멈추기 전에 떠났습니다. 계획의 핵심 요소는 네 가지입니다.

부채 청산
여기에는 모기지 및 자동차 대출뿐만 아니라보다 명백한 유형의 소비자 부채가 포함됩니다. (자세한 내용은

개인 채무 파기 를 참조하십시오.)

• 세금 연기 프로그램 최대화 다른 형태의 투자에 세금을 내야하므로 과세 대상 투자를 극대화해야합니다 아마 당신의 최우선 순위가되어야합니다 (물론 높은이자 빚을 탕감 한 후에). 포트폴리오 구축 이것은 현재 소득과 퇴직 소득을 늘릴 금융 차량을 구매하는 과정입니다. 이상적인 포트폴리오는 예상되는 퇴직 날짜에 도달하기 전에 남겨진 위험 허용 한도 및 시간을 고려합니다 (
  
• 포트폴리오 구성 안내서 참조).
  
• 고정 기간 투자에 대한 만기일 일정
  자금이 필요하기 전에 투자가 성숙되도록하십시오. 그러면 은퇴 자금 조달을 위해 대출을 사용할 필요가 없으므로 도움이됩니다. 일찍이 이것에 큰 관심사는 아니지만, 귀하의 목표 퇴직 날짜에 가까워짐에 따라 투자의 이러한 배치가 더욱 중요하게됩니다. 결론 재정 계획자와상의하여 올바른 일을 수행 할 수는 있지만 퇴직 계획을 많이 배울 수는 없습니다. 또한 퇴직 프로그램에 영향을 줄 수있는 요인에 대한 지식과 이해로 무장하면 재정 계획 담당자와의 논의를 최대한 활용할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 일찍 행동하는 것입니다. 부채 관리를 심각하게 적용하거나 과세 연기를 최대한 줄이기 위해, 아버지 시간이 시계를 멈추기 전에 괌의 골프 코스로 가고 싶다면 곧 행동해야합니다.