많은 사람들이 퇴직 목표를 연기하거나 퇴직을 취소해야한다는 사실을 알고 있습니다. 재정적으로 준비가되어 있지 않기 때문입니다. 자신이 그러한 곤경에 처했을 때 신중하게 바라 보면이 딜레마에 대한 해결책을 찾을 수 있습니다. 그렇지 않다면, 적어도 귀중한 교훈을 배웠습니다. 하나는 자녀에게 전달할 수 있고 또해야 할 것입니다. 현 세대의 퇴직자와 퇴직자가 가르쳐야 할 때가혹한 교훈을 살펴 봅시다. 어려운시기에 퇴직하는 방법에 대한 정보는 해고 가능 여부 퇴직 가능 여부 참조)
교과 번호 1 : 자녀의 고등 교육에 재정비를하지 말고 퇴직 둥지에 알을 기부하십시오. 학부모는 종종 비용을 지불하기로 선택할 때 최선의 의도를 가지고 있습니다. 그들의 자녀들은 고등 교육을 받지만 그 비용은 은퇴 저축을 침식 할 수 있고 / 또는 은퇴 한 달걀에 부모의 능력을 추가하는 것에 부정적 영향을 끼칠 수 있습니다. 예를 들어, 자녀의 대학 경비를 지불하기 위해 $ 120, 000 (4 년 동안 연간 30,000 달러)의 PLUS 대출이나 개인 대출을 선택하는 학부모는 평균 $ 186,000의 상환을 끝낼 수 있습니다. > 부모로서 자녀가 재정적 독립을 향한 여정을 시작할 때 자녀가 상환하는 학생 대출에 매달려 있지 않음을 알면 기분이 좋아질 수 있습니다. 그러나 그 느낌에 너무 익숙해지기 전에 은퇴 저축 계좌, 정기 저축 및 사회 보장 기여금을 통해 은퇴 자금을 전적으로 부담 할 책임이있는 반면, 자녀가 교육 자금을 지원할 수있는 몇 가지 옵션을 고려하십시오. (대학 학자금 대출에 대한 더 자세한 정보는
대학 대출 : 연방 대 사직참조) - Lesson No. 2 : 부채를 과도하게 늘리거나 신용을 망치지 마십시오.
관리 할 수없는 채무를 갖게되면 은퇴 한 둥지 알에 추가 할 수있는 능력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그 채무를 이행하지 못할 수도 있습니다. 부채 상환은 귀하의 가처분 소득을 줄여 귀하의 은퇴 난에 추가 할 수있는 금액을 줄입니다. 부채가 너무 많으면 신용 등급이 떨어질 수 있습니다.신용도가 낮 으면 대출 금리를 낮추는 데 부정적인 영향을 줄 수 있고 금리가 높을수록 대출 상환액이 높아집니다. 예를 들어 개인이 $ 250, 000의 30 년 모기지를 얻는 것을 고려하십시오. 7 %의 이자율로 348 달러, 680 달러의 총이자를 지불하고 매달 상환 금액이 1 달러 인 663 달러가됩니다. 좋은 신용 기록으로 인해 개인이 5.5 %의 모기지를 얻을 수 있다면, 이자 상환액은 260 달러, 840 달러, 월간 상환 금액은 1 달러 419 달러가 될 것입니다.이자 상환 금액 인 87 달러와 840 달러의 차이는 개인의 퇴직 둥지 알에 추가 될 수 있습니다.사실 상환 금액의 차이가 상환 계좌에 244 달러 가산되면 보수적 인 이자율 4 %로 약 169,000 달러의 누적 된 저축을 초래할 수 있습니다. 2 %에서도 퇴직시 비용을 충당 할 수있는 120,000 달러의 비용 절감 효과가 있습니다. ( 저축 예금은 에 늦게 지불합니다.) 수업 3 :
은퇴를위한 절약 우선 순위
은퇴 저축은 고정 비용으로 예산에 추가되고 일회용 소득이 증가함에 따라 증가합니다. 그러나 퇴직은 재정적 후부 버너에 넣을 수있는 먼 사건으로 간주됩니다. 이 개인이 은퇴 예금 요법을 시행 할 준비가 될 때까지는 부담이됩니다. 퇴직시 은퇴 난에서 1 백만 달러를 가져야하는 개인은 해마다 저축이 지연된다는 점을 매년 절감해야합니다. 이 점을 설명하기 위해 몇 가지 숫자를 살펴 보겠습니다. 기금 마련을위한 연도 계획된 지불 (연간)
총 지불 총 수입 @ 5 5 % 누적 값
| 1 | $ 947, 867. 30 | $ 947, 867. 30 999 $ 52, 132. 70 999 $ 169, 835, 489 849, 177 42 999, $ 822, 58 999 $ 1 백만 달러 | 10 999,736, 618, 749, 736, 187, 389, 263, 812, 629, 100 만 999, 999, 429, 149, 999, 634 , 487, 179, 365, 512, 839, 100 만, 999, 209, 274, 2099, 543, 683, 989, 456, 316, 02999, 599, 599, 999, 439, 459, 999, 469, 254, 819, 599. 32 999 $ 607, 429. 68 999 $ 9,454. 91 930 $ 921 74 999 $ 078 26 $ 9 백만 $ < 799> 40999, 938, 7199, 277, 548, 5699, 722, 451, 4499, 100 만 | 출처 : www. 72. net / CostOfWaiting |
| 5. 5 %의 수익률을 가정 할 때 1 백만 달러를 절약하려면 목표로하기 40 년 전에 저축하기 시작하면 연간 938 달러 인 938 달러를 저축해야합니다. 재발송. 10 년 후까지 기다리면 연간 13 달러, 085 달러를 절약해야합니다. 양은 매년 당신이 저장을 게을리하여 성장합니다. 짧은 저축 기간에 대한 저축 금액이 높을수록 저축 목표를 달성하는 것이 훨씬 어려울 수 있습니다. | 교훈 4 : | 맞춤 투자 포트폴리오 설계 실패 | 은퇴 저축 손실의 상당 부분은 부적절하거나 부적합한 자산 배분 모델 때문일 수 있습니다. 예를 들어, 한 종류의 주식 (또는 단지 주식)에 너무 많이 할당 된 포트폴리오는 주식 시장이 하락할 경우 상당한 손실을 경험할 수 있습니다. 투자 다각화는 위험을 완화하고 일부 영역에서 이익을 사용하여 다른 영역의 손실을 상쇄하는 데 도움이 될 수 있습니다. | 퇴직 저축에 투자 할 때는 아무런 해결책이 없습니다. 대신, 귀하의 자산 배분 모델은 귀하의 위험 허용 범위, 퇴직 시점 및 귀하의 나이와 같은 요소의 영향을받습니다.포트폴리오는 다양한 자산 클래스와 각 클래스 내의 다른 카테고리를 포함하도록 설계 될 수 있습니다. 예를 들어, 포트폴리오의 20 %를 주식에 할당하도록 선택할 수 있으며, 헬스 케어, 에너지 및 기타 유형의 주식으로 분류하여 투자를 다양 화하고 위험을 분산시킬 수 있습니다. |
| 재조정하지 마십시오. 포트폴리오가 여러 분야에서 손실과 이익을 경험할 때 포트폴리오가 재무 프로필에 계속해서 적합하도록 할당을 재조정해야합니다. (자세한 내용은 | 포트폴리오 균형을 유지하기 위해 포트폴리오 재조정 | 을 참조하십시오.) | 교훈 5 : | 대체 은퇴 옵션보기 |
| 퇴직 8 개볼 뒤에 있다는 것은 너는 은퇴 할 수 없다. 대신, 비 전통적인 은퇴 경로를 택하는 것과 같은 대안을 고려해 볼 수도 있습니다. 예를 들어 다음과 같은 작업을 할 수 있습니다. | 더 오래 일하기 : | 65 세에 은퇴를 계획 한 경우 5 년간 추가로 일하면 큰 효과를 볼 수 있습니다. 사회 보장 급여가 인상되고 근로 소득이 빚을 갚고 은퇴 난에 알을 더할 수 있습니다. (또한 | 얼마나 많은 사회 보장을받을 수 있습니까? | ) |
| 지출을 줄이고 더 절약하십시오 : | 지출을 필수품으로 제한하고 저축을 늘릴 수 있습니다. 은퇴 계좌의 잔고에 큰 변화를 가져 오십시오. 예를 들어, 5 년 동안 월 250 달러 씩 경비를 줄이면 4 %의 수익률로 약 16,000 달러를 절약 할 수 있습니다. | 퇴직 (Phase-in retirement) | : 퇴직은 원샷 과정 일 필요는 없다. 대신, 그것은 점차적으로 일어날 수 있습니다. 예를 들어, 60 세에 은퇴하는 대신, 파트 타임 기준으로 계속해서 일할 수 있으며 완전히 은퇴 할 수있을 때까지 점차적으로 시간을 단축 할 수 있습니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면 | 70 년대에 일함으로써 저축을 늘리십시오 |
| .) 결론 : 자녀에게 실수로부터 배우기를 가르치십시오. | 자녀는 참된 삶의 경험을 나누는 것입니다. 자녀와 함께 책 전략 및 기타 이론적 매체를 공유 할 수 있지만 가장 기억하고 배우게 될 교훈은 실수에 중점을 둔 학습입니다. 퇴직 후에 저축을했다면 자녀가 그곳에 어떻게 도착했는지 이해하고 더 많은 긍정적 인 결과를 가져올 수있는 상황을 이해하도록 도와주십시오. (은퇴의 정서적 계획 측면을 배우기 위해 | 6 단계의 은퇴를 읽으십시오. | ) |
중국의 한 자녀를 없애기
이제 중국은 한 자녀 정책을 폐지했다. 어떻게 새로운 정책이 사업에 영향을 미칠 것인가? 1980 년 중국 정부가 부부가 가질 수있는 자녀의 수를 엄격하게 제한하고 있다는 소식을 듣고 충격을 받았습니다. 나쁜 재정적 인 습관으로 인해 자녀를 해칠 수 있습니다
자녀 앞에서 합리적인 계획 및 예산 관행을 모델링하면 일생 동안 재정적 인 건강을 유지하는 데 도움이됩니다. 중소 기업에서 자녀를 고용해야하는 4 가지 이유
및 IRS 지침에 따라 올바른 방법을 확인하는 방법 |