자영업의 기쁨은 많습니다. 당신은 사업의 초점을 맞추고 복장 규정은 당신에게 달렸습니다. 목에 통증을 느끼는 유일한 최고 경영자는 당신의 양심이며, 무엇보다도 당신은 경제적 복지의 과정에 대해 독립적이며 책임이 있습니다 .

그러나 기쁨으로 스트레스를 받으십시오. 그 중 높은 재무 재정적 예측과 전적으로 은퇴를 계획해야 할 필요가 있습니다. 당신은 퇴직 후에도 만족스러운 삶의 질을 창조 할 책임이 있습니다. 그리고 그 삶을 구축 할 때 더 일찍 시작할수록 좋습니다.

미국의 자영업자들이 은퇴를 위험에 빠뜨리고있다.

TD 아메리 트레이드 (Ameritrade)의 조사에 따르면 2001 년 이래로 현재 1 천만 명 이상의 자영업자가 14 % 증가했다. 기업가 정신의 박탈은 자긍심이 강하지 않으며, 자영업자의 40 %가 은퇴를 위해 산발적으로 만 저장한다는 사실은 칭찬을 덜받습니다. 대조적으로 전통적으로 고용 된 근로자의 단지 12 %만이 산발적 인 보호기입니다. 여전히 자영업자의 28 %, 전통적으로 고용 된 근로자의 10 %는 은퇴를 위해 저축을하지 않는다고 말한다.

퇴직에 안간힘을주지 않는 이유는 자영업자에게는 놀랄 일이 아닙니다. 가장 일반적인 사항은 다음과 같습니다.

꾸준한 수입 부족

주요 부채 상환

• 의료비
• 교육비
• 사업비
• 아직도 미래가 자신의 것이면, 비록 당신이 일하는 동안 더 냉엄하게 살기를 의미한다고하더라도, 당신 자신에 대한 투자. (자습서 :
• 예산 기본 사항

참조)

"자영업자는 다른 사람들과 마찬가지로 퇴직해야합니다. 소득을 충분히 절약하지 않으면 퇴직 준비가되지 않는 것과 같은 문제에 직면 할 수 있습니다. 같은 규칙이 적용됩니다 "라고 캘리포니아 주 얼바인에있는 Index Fund Advisors, Inc의 창립자 겸 사장이자"Index Funds : 액티브 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램 "의 저자 인 Mark Hebner는 말합니다. "

시작하려면 자영업자에게 가장 적합한 다양한 퇴직 계획을 이해해야합니다.

자영업자를위한 은퇴 저축 옵션

자영업자가 선호하는 세 가지 은퇴 저축 옵션이 있습니다.

Solo 401 (k)

SEP IRA

• SIMPLE IRA
• 세 가지 모두 기부금은 세금 공제가 가능하며 수년 동안 성장할 때 세금을 내지 않습니다. 퇴직시 현금으로 환원). 솔로 401 (k) :
• 독립적 인 401 (k), 1 인 참여자 401 (k) 또는 개별 401 (k)라고도 불리는이 계획은 전통적인 401 (k)와 유사하지만 예약되어 있습니다 사업을 위해 일하는 배우자 이외에 종업원이없는 개인 사업자를 위해.솔로 401 (k)를 사용하면 직원 및 고용주 모두에게 기부하고 다른 많은 저축 계획보다 높은 한도를 부여 할 수 있습니다.

"일반적으로 401 (k)는 복잡한 회계 계획이며 상당한 회계, 관리 및 서류 작성 요구 사항이 필요합니다."라고 Financial Planning, Inc., Bellingham, Wash의 CFP® 인 James B. Twining은 말합니다. 그러나 솔로 401 (k)는 아주 간단합니다. 자산이 $ 250, 000을 초과 할 때까지는 파일링이 전혀 필요하지 않습니다. 그러나 솔로 401 (k)는 여러 참여자 401 (k) 플랜의 모든 주요 세금 혜택을 가지고 있습니다. 세금 공제 이전 제한 및 세금 처리는 동일합니다. "

고용인은 50 세 이상인 경우 $ 18,000 또는 $ 24,000까지 삭감 할 수 있습니다. 고용주는 순 소득의 25 %를 추가로 최대 $ 54,000까지 추가 할 수 있습니다 2017 년 현재 - 50 세 이상인 경우 60,000 달러. 처벌을 피하려면 다음과 같은 예외 사항이 있지만 59½까지 계정에 저축을 남겨 두어야합니다. 첫 주택 구입

장애

교육 비용

• SEP
• IRA :
• SEP 간소화 된 직원 연금을위한 서기 (IRA)는 쉽게 설립하고 운영 할 수 있습니다. 은행이나 중개 회사에 대해서만 열 수 있습니다. 개인 사업자와 직원 모두에게 적합하며 2017 년 최대 54,000 달러까지 각 직원의 소득의 25 %를 기여할 수 있습니다. "SEP IRA에 솔로 401 (k)보다 더 많이 기여할 수 있습니다. 수익 공유를 원하지만 이익의 비율에 기반하기 때문에 충분한 돈을 벌어야합니다 "라고 캘리포니아 주 샌디에고에있는 Pure Financial Advisors, Inc.의 CFP® 대표 인 Joseph Anderson은 말합니다.

SEP IRA 고용주는 직원이 아닌 기금에 기부합니다. 따라서 해마다 계획에 기여할 필요는 없지만, 기여할 때 모든 적격 직원에게 기부해야합니다. 이로 인해 한 사람 사업에 가장 바람직한 계획이됩니다. 59½ 세가되기 전에 SEP IRA에서 돈을 인출하면 세금과 함께 10 %의 벌금에 처할 것임을 기억하십시오. SIMPLE IRA :

직원을위한 저축 인센티브 매치 플랜 (SIMPLE) IRA는 SEP IRAs와 유사하지만 SIMPLE로 직원은 고용주와 함께 기부 할 수 있습니다. 그러나 고용주는 매년 자격이되는 직원 소득의 3 %를 직원이 기금에 기부하는 계획에 매년 기부해야합니다. 그 해에 기여하지 않는 경우 자격을 갖춘 직원의 소득의 2 %. SIMPLE IRA는 쉽게 설립하고 운영 할 수 있지만, 연간 기부액에 12 달러, 500 달러 (50 달러 이상인 경우 500 달러), 직원의 기부금을 맞추는 요건을 더한 경우 SIMPLE IRA는 직원의 연간 소득은 45,000 달러 미만입니다. 59½ 세 미만인 경우 인출에 대해 10 %의 벌금이 부과됩니다. 자영업자가 사용할 수있는 퇴직 저축 옵션 중 두 가지 이상에 참여할 수 있다는 점에 유의해야합니다. 단, 기부 한도는 세 가지 모두에 참여하여 기부 한도를 3 배로 할 수 없음을 의미합니다.퇴직 연금에 기여할 수있는 금액을 결정할 때 고려할 수있는 연간 보상 금액의 한도는 2017 년에 $ 270,000 (2016 년 $ 265, 000)입니다. 이에 대한 IRS 규정은 복잡합니다. 공헌을하기 전에 세무사와상의하여 허락을받는 것 이상의 벌금이 부과됩니다.

결론 자신의 사업을 운영하는 동안 자신 만의 결정을 내릴 수있는 자유를 비롯하여 자신의 코스를 따르고 개인 재정 우선 순위를 수립하는 등 여러 가지 이점을 제공하지만 자신이 직접 올 때 올리는 것을 의미합니다 퇴직을위한 저축. 많은 자영업자들이 퇴직금을 거의 내지 전혀 절약하지 않는다고보고 했음에도 불구하고 비용이 많이 드는 재정적 실수는 피할 수 있습니다. 가능한 한 빨리 저축을 시작하고 자영업자가 사용할 수있는 일반 저축 계획을 이해하고 필요에 가장 적합한 저축 계획을 선택하면 행복하고 자금이 충분한 은퇴를 할 수 있습니다. (자세한 내용은

장기적으로 퇴직 저축 비용의 지연

을 확인하십시오.)