지난 몇 년 동안 로보 어드바이저의 성장이 중요했습니다. 2011 년의 정정 기간에도 그들은 그다지 널리 보급되지 않았습니다. 로보 어드바이저에 대한 알려지지 않은 사실 중 하나는 곰 시장에서 포트폴리오가 어떻게 이루어질 지에 대한 것이었고 더 많은 고객이 그들과 함께 할 수있었습니다. 현재 환경은 최종 테스트를 대표하지 않으며 고객의 중요한 이탈에 대한보고가 없었습니다. 그러나 어느 시점에서 우리는 장기 곰 시장을 갖게 될 것이고 이것은 고객과 로보 어드바이저 간의 관계가 얼마나 끈적 끈적한지를 훨씬 더 나은 척도로 제공 할 것입니다.

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커뮤니케이션

Wealthfront는 Twitter, Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc 19.66 + 1. 39 % Highstock 4. 2. 6 로 창안)에서 활동했습니다. 최근의 경기 침체기 최악의시기에 다른 소셜 미디어 플랫폼을 사용하기 시작했습니다. 신속한 시장 하락으로 인해 고객의 계정에 대한 우려를 표명 한 고객과의 소통. 웰스 프론트 설립자이자 CEO 인 아담 내쉬 (Adam Nash)는 소셜 미디어를 통해 고객과의 의사 소통에 나섰으며 전자 메일을 통해 시장이 확대되고 또한 감소 할 것이라고 강조했습니다. (더 자세한 내용은 웰스 대 베타 리먼트 참조)

Blackknock, Inc.에 의해 인수되기로 최근 결정된 FutureAdvisor (BLK

BLKBlackRock Inc473. 37-0.47 % Highstock 4. 2. 6 ). , 고객에게 개인화 된 이메일을 보냈고 필요할 때 전화를받을 준비가 된 상담원을 직원에게 보냈습니다. 젊은 고객층

많은 로보 어드바이저 고객은 금융 위기 동안 자란 부모들로 하여금 그들이 할 수있는 한 최선을 다해 시장의 혼란을 겪는 것을 본 밀레니엄 세대입니다. 어떤 사람들은 공포의 예를 보았고 다른 사람들은 평온한 장기적 접근의 예를 보았습니다. 이 젊은 투자자들이 주식 시장의 장기 침체에 어떻게 반응 하는지를 알게 될 것입니다. 이 세대는 온라인에서 비즈니스를하는 데 익숙하지만 이러한 투자로 이어질 것인가? 재무 고문과 의사 소통 할 수있는 수단으로 전자 메일 또는 소셜 미디어 연락처를 사용할 수 있습니까? 그들은 그들의 투자 계획으로 코스를 유지할 것인가? 이 베이비 붐 세대는 추측 할 수 있지만, 실제 시장이나 경제 위기 때 소셜 미디어와 이메일을 통해 고객과 의사 소통하는 것보다 로보 어드바이저 회사가 더 잘할 것으로 기대합니다. (

Robo-Advisor를 선택할 때 가장 많이 묻는 질문

참조) 전통적 조언자에 대한 시사점 가장 최근의 시장 하락은 우리에게별로 알려줄 수는 없지만 로보 이 같은 마켓 이벤트에 대한 관리자 클라이언트와 후속 경기 침체에 대해 알려줄 것입니다. 전통적인 재정적 인 고문관은 시장 하락 중에 실제 살아있는 사람으로부터 손을 잡고 제공합니다.

"로보 어드바이저는 징계 절차를 거쳐 투자하고 엄격한 규칙을 적용한다는 점에서 훌륭합니다. 켄터키주의 루이빌 (Louisville)에있는 Pillar Advisors의 수수료 전용 재무 고문 인 Greg Curry는 "인간 고객이 이러한 규칙을 우회하여 Robo의 권고와 다른 경우 문제가 발생합니다."라고 말하면서 "다운 시장에서는 많은 고객이 손을 잡고 있어야하며 인간 재무 자문가와의 상호 작용은 잘 계획된 재무 계획과 투자 전략을 고수하고 두려움에서 금융 미래에 해로운 움직임을 만드는 것의 차이 일 수 있습니다. " (더 자세한 내용은

로보 어드바이저에게 재정 고문이 어떻게 조정될 수 있는지

참조) 일부 전문가의 예측과는 달리, 로보 어드바이저는 다음 주요 전공 시장에 나서면 전통적인 재정적 인 고문은 위협을 느낄 것입니다. 많은 투자자들이 인간적 접촉에 대한 필요성을 느끼지 못하거나 최소한 추가 비용을 지불 할 필요가 없다고 생각할 수도 있습니다. 또한 많은 사람들이 필요로하는 조언과 서비스의 유형을 포함하여 특정 투자자의 필요에 따라 달라질 것입니다. 세금 계획 및 퇴직 소득 계획과 같은 분야의 복잡성 수준은 로보 어드바이저 관계를 통해 서비스하기가 어려울 수 있습니다. 전통 고문과 제휴 한 로보 어드바이저

BlackRock의 미래 고문 및 최근 2015 년 Northwestern Mutual Life의 Learnvest 인수로 인해 기술에 대한 로보 어드바이저를 구매하는 전통적인 금융 서비스 회사의 추세 그리고 / 또는 밀레니엄 및 다른 신흥 투자자에 대한 지식이 발전하고있는 것처럼 보입니다. (자세한 내용은

노스 웨스턴의 LearnVest가 취득하는 것

을 참조하십시오.) 뱅가드의 개인 재정 고문 서비스 부서는 라이브 고문에게 로보 어드바이저 기술을 제공합니다. 최근의 경기 침체기에 고문과의 협의 요청이 약 9 % 증가한 것으로 나타났습니다. Charles Schwab Corp (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp. 44.15-1.12 %

Highstock 4. 2. 6 에서 제작)는 자사의 지능형 포트폴리오 로보 어드바이저 버전을 제공합니다. Schwab 기관 단위. Schwab Institutional에서 구금 한 재무 고문은 필요한 경우 사용자 정의를 통해 고객에게 플랫폼을 제공 할 수 있습니다. Betterment and Fidelity Investments는 Fidelity의 기관 플랫폼을 관리하는 고문이 Betterment의 기술 및 도구를 사용하여 고객과 함께 사용할 수 있도록 허용하는 계약을 맺고 있습니다. ( 로보 어드바이저와 인간 접촉 : 더 나은 협력? ) Schwab 및 Fidelity의 고문과 같은 어드바이저 협의가 갖는 질문은 이러한 독립적 인 재정 고문이 고객에게 이러한 플랫폼에서 근무하게 할 수 있습니까? 이 기술을 사용하는 목적은 어드바이저가 "lite"버전의 고문 서비스를 원하는 고객의 투자 필요에 서비스를 제공하는 것입니다.그들은 손을 잡고 싶어하는이 작은 고객들의 전화에 응답 할 것인가? 통신을 전자 메일로 제한합니까? 로보 어드바이저 서비스의 일부 버전을 제공한다는 생각은 전통적인 어드바이저가 젊고 덜 부유 한 고객에게 서비스를 제공하는 방법으로 더 낮은 가격의 서비스를 제공하는 방법으로 주목 받고있다. 그들은 미래에 자신의 경력을 발전시키고 부유 한 베이비 부머 (Baby Boomer) 부모로부터 재산을 얻습니다. Schwab의 새로운 Robo-Advisor Service Explained

참조.

결론 로보 어드바이저에 대한 미지의 하나는 고객이 장기간의 시장 침체기에 어떻게 대응할 것인가이다. 우리는 최근의 시장 쇠퇴 속에서 이들 회사의 의사 소통 노력의 표본을 보았습니다. 오직 시간 만이 통신 회사들이 통신 업계에서 얼마나 잘하는지, 고객 유지 측면에서 얼마나 큰 문제인지를 알 수 있습니다. (자세한 내용은 Robo-Advisor 공간의 다음 장을 참조하십시오.

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