당신의 삶을 단순화하려는 투자자라면 로보 어드바이저 연구를 고려해 볼 가치가 있습니다. 이러한 인터넷 기반 투자 서비스는 정교한 알고리즘을 사용하여 고객에게 전통적인 (인사) 조언자보다 낮은 수준의 투자 조언을 제공합니다. 추가 혜택으로 일부 로보 어드바이저는 인적 자원 고문에게도 액세스 할 수 있습니다.

우리는 시작에 도움이 될 수 있도록 일부 최고 로보 어드바이저를 훑어 보았으므로 최소한의 투자와 같은 핵심 요소를보다 쉽게 ​​확인할 수 있습니다. 목록을 읽으십시오. (더 자세한 내용은 2017 년 Top 5 Robo-Advisors 참조).

액티브 투자자를위한

로보스 (Robos for Active Investors)

당신이 손과 손을 더럽히는 것을 좋아하는 투자자 이건, 아니면 전문가에게 맡기는 사람이든, 다양한 수준의 참여.

Robo-Advisor Motif는 같은 테마의 그룹을 다루고 있습니다. 투자자는 최근의 IPO, 생명 공학 부문, 3D 인쇄, 녹색 투자, 시사 및 더 많은 성과와 같이 미리 선택된 주제를 풍부하게 선택할 수 있습니다. 시작 비용은 $ 9입니다. 95 주식 30 바구니 바구니를 구입할 수 있습니다. 최소 계좌가 없기 때문에 $ 300 정도의 비용으로 투자를 시작할 수 있습니다.

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돈이없는 초보자를위한 로봇

2008 년에 설립 된 베테랑 신출 로보 어드바이저 중 한 명인 Betterment는 발가락을 투자 물에 담그는 사람들에게 접근 할 수 있습니다. Betterment는 12 개의 저비용 ETF를 안정적으로 보유하고 있으며, 국제 채권 및 3 개의 가치 지표 펀드와 같이 경쟁사가 자주 사용하지 않는 펀드 범주도 포함됩니다. 수수료는 표준 패키지의 경우 AUM의 25 %에서 시작하여 최대 50 %까지 올라갑니다.

돈이 없습니까? WiseBanyan은 초보자 투자자에게 이상적입니다. 평범한 제인 로보 어드바이저에게는 투자자가 10 달러 만 있으면됩니다. 00 : 계좌 개설. 관리 수수료가 없습니다. WiseBanyan은 다양한 자산 클래스에 걸쳐 다양한 저비용 ETF를 제공합니다. 회사는 세금 손실 추수와 같은 부가 서비스를 통해 수익을 창출합니다. (더 자세한 내용은 최저 수수료가있는 로보 어드바이저 참조)

최고 무료 수수료 로보트

로보 어드바이저는 비용이 청구되지 않는 로보 어드바이저가 몇 명 있습니다. 관리 수수료. 그러나 투자자가 수수료를 부과하지 않더라도 계좌에있는 모든 개인 상호 및 거래소 펀드는 어쩔 수없이 적은 비용을 부과한다는 점을 이해해야합니다.

이전에 언급했듯이, WiseBanyan은 최저 가격으로 인해 최고의 무료 로보 어드바이저를 선발합니다. 로보 어드바이저는 또한 세금 손실 추수와 같은 기능을 제공하는 프리미엄 패키지를 제공합니다. 추가 서비스에 대한 추가 요금으로 인해. 이 로보와 기타 무료 제공 서비스 중 일부를 비교해보십시오.

슈왑 (Schwab) 지능형 포트폴리오는 무료로 제공 되었기 때문에 시작되었습니다. 일부 전문가들은 자신의 포트폴리오가 현금 투자에서 일정 비율을 요구한다고 일부 불만을 토로하고 있지만, 일부는 이것이 주요 함정이 아니라고 생각합니다. Schwab 로보 어드바이저를 선택하려면 투자자에게 최소 5,000 달러의 투자가 필요합니다.

인간 충고에 접근 할 수있는 로보트

인간과의 만남을 원하는 투자자에게 금융 전문가를 초청하여 기술 기반 관리를 제공합니다.

뱅가드 (Vanguard)의 개인 고문 서비스 (Personal Advisor Service)는 베이비 붐 세대를 목표로 정년 퇴임을 앞두고 있습니다. Human Advisor가 시스템에 통합되면서 회사는 DIY 자체 재무 계획과 풀 서비스 재무 고문 사이의 격차를 줄이기 위해 노력합니다. 이 로보는 고객 고문 초기 회의에서 시작됩니다. 관리 수수료는 0.30 달러이며 최소 투자 금액은 50,000 달러입니다.

한 곳에서 모든 계정을 볼 수있는 최고의 무료 도구 중 하나 인 Personal Capital이 빛을 발합니다. 기술 지원 포트폴리오 관리 도구 및 어드바이저에 액세스하려면 최소 25,000 달러의 투자자가 필요합니다. 수수료 구조는 AUM을 기준으로하며 계정이있는 고객은 0.89 %에서 최대 100 만 달러입니다. 1,000 만 달러 이상인 가장 큰 계좌의 경우 49 %입니다.

최근 투자 관리 회사 인 BlackRock에서 구입 한 Future Advisor는 귀하의 기존 Fidelity 또는 TD Ameritrade 계정을 관리합니다. 50 % 관리 수수료와 10,000 달러 최소 계정의 경우 투자자는 전화, 채팅 또는 전자 메일을 통해 자동 재조정, 세금 손실 수확 및 재정적 자문을 이용할 수 있습니다. (자세한 내용은 Robo-Advisors 및 Human Touch : 함께하는 것이 더 나은가요? )

Apps가있는 최고의 로보 어드바이저

바쁜 투자자에게 좋은 스마트 폰 응용 프로그램은 좋은 부가 기능입니다.

• SigFig : 투자자는 모든 투자를 한 곳에서 볼 수 있습니다. 이 앱은 또한 투자를 분류하는 훌륭한 업무를 수행하지만 예산 또는 현금 흐름 도구를 제공하지 않습니다.
• Schwab : Schwab을 통해 투자자는 실제로 앱 내에서 투자를 관리 할 수 ​​있습니다. 사용자는 거래 내역 및 수표 입금을 포함하여 앱 내에서 모든 데스크톱 작업을 수행 할 수도 있습니다.
• 개인 자본 : 가장 포괄적 인 투자 및 돈 관리 응용 프로그램 중 하나 인 Personal Capital을 사용하면 수익, 지출, 예산 및 투자 데이터에 액세스 할 수있는 하나의 대시 보드에서 모든 재무를 모니터링 할 수 있습니다. 유료 서비스를 사용하지 마십시오. (자세한 내용은 5 스마트 폰용 로보 어드바이저 응용 프로그램 참조)

재무 고문을위한 최고의 로보트

로보 어드바이저 시장의 급상승 추세는 기업이 수영장과 파트너 관계를 맺는 것입니다 재정 고문. 일부 로보는 개별 재무 고문이 사용하기 위해 플랫폼을 "흰색"으로 표시합니다.

로보 어드바이저 중 한 명인 Jemstep은 Advisor Pro를 보유하고 있으며, 이는 White Label 분야의 주요 업체가되었습니다. 최근 Invesco Ltd.가 인수 한이 회사는 고객의 모든 계좌에서 돈을 관리합니다.이 회사는 고객 포트폴리오 관리 및 분석, 온라인 클라이언트 서비스 포털 등을 제공합니다.

개인 투자자를 위해 Folio는 사전 할당 된 투자 포트폴리오를 제공합니다. 폴리오 금융 기관은 재무 고문이 고객의 투자 포트폴리오를 관리 할 수 ​​있도록 고안되었습니다. Folio의 Advisor Connexion 서비스를 통해 고문은 고객과 연중 무휴로 연결되어 기술에 정통한 천년기 인구에 호소 할 수 있습니다.

결론

투자 관리를 스마트하고 디지털 기반의 서비스로 전환하려는 투자자에게는 거의 모든 사람들에게 뭔가가 있습니다. 본질적으로 로보 어드바이저는 특정 정도의 커스터마이징만을 제공합니다. 또한 기능, 최소 투자 금액 및 수수료가 자주 조정된다는 점을 기억하십시오. (관련 자료는 Robo-Advisors의 다음 단락 : 401 (k) 계획. 참조)