투자 또는 퇴직 회사와 자산을 보유하고있는 경우 월별 또는 분기 별 명세서에 해당 기간 동안 계정에서 발생한 모든 거래가 나열됩니다. 그러나 특정 개인 중개인이나 고문을 고용하더라도 실제로는 한 번만 수동으로 그러한 거래의 일부 또는 전부를 수행하지 않을 수도 있습니다. 많은 사람들이 수십 년 동안 정교한 거래 도구와 프로그램을 사용할 수 있었지만, 이제는 이러한 플랫폼이 인간 상호 작용없이 일상적으로 많은 투자 관리 업무를 수행한다는 점에서 발전했습니다. 이 새로운 투자 프로그램은 언론에 의해 로보 어드바이저로 불리 웠고 금방 돈 관리 업계에 급격히 몰두했습니다. (더 자세한 내용은

Robo-Advisors가 첫 번째 시장 하락 테스트에 직면 함 .)

할 수있는 일

Robo-advisors 또는 자동화 된 온라인 금융 서비스는 차세대 금융 소프트웨어 프로그램입니다. 그것들은 증권이나 시장 조건의 가격 변화를 인식하고 이에 대응할 수있는 복잡한 알고리즘 세트로 프로그램되어 있습니다. 그들은 적극적인 성장이나 자본 보존과 같은 특정 목표를 달성 할 수있는 방식으로 유가 증권을 매매 할 수 있도록 고안되었습니다.

대부분의 경우 프로그래머 나 운영자는 적절한 매개 변수를 지정하고 특정 제한값 또는 트리거를 입력 한 다음 구매 또는 판매 시점과 단위 또는 주식 수를 결정하는 데 사용합니다. 따라서 이러한 플랫폼은 많은 경우 자체적으로 생각할 수있는 능력이 제한되어 있으며 각 거래를 승인 할 필요없이 포트폴리오 재조정, 세금 손실 추수 및 달러 비용 평균화와 같은 일상적인 투자 업무를 수행하는 데 사용할 수 있습니다.

- 9 -> 장점과 단점

로보 어드바이저는 투자자와 전문가 모두에게 분명한 이점을 제공합니다. 가장 매력적인 특징 중 하나는 일반적으로 대부분의 인간 돈 관리자보다 비용이 적게 드는 것입니다. 관리중인 자산의 비율을 청구하는 사람들에 대한 산업 규범이 약 1 %이지만, 많은 자동화 된 프로그램이 절반 이하의 동일한 거래 기능을 수행 할 수 있습니다. 간단한 포트폴리오 관리 전략을 유지하기위한 비용은 25 ~ 35bp 정도입니다. (자세한 내용은

Robo-Advisors의 차이점

)

중개인 및 계획 담당자는 하위 수준의 포트폴리오 유지 관리 작업을 로봇에 위임 할 수 있으므로 인력이 로봇에 관심을 가질 수 있습니다. 네트워킹, 부동산 계획 및 마케팅과 같은 비즈니스의보다 개인화되고 정교한 요소. 물론,이 프로그램들도 상당히 분명한 한계를 가지고있다. 시장에서 가능한 모든 시나리오를 기대할 수 없으며, 어떤 컴퓨터 프로그램처럼 프로그래머의 디자인에 의해 제약을 받는다는 것이 가장 명백한 한계이다.로보 어드바이저는 이와 동일한 이유로 중급 또는 하위 수준의 자금 관리 목표의 정확한 목표를 항상 달성 할 수있는 것은 아닙니다. 이는 디자이너가 예상하지 못한 시장 상황이 발생했을 때 가장 분명하게 나타나며, 프로그램에 불완전하거나 잘못된 가정에 따라 평가할 선택 사항을 남겨 둡니다. 또한이 프로그램은 일반적으로 사람이 직접 입력하지 않고도 매우 정교한 자금 관리를 제공 할 수 없습니다. 그러나 이러한 프로그램을 사용하는 대부분의 고문 및 회사는 이러한 단점을 최소화 할 수 있도록 인간 서비스를 최상위 계층에 배치합니다. Robo-Advisors는 원격으로 액세스 할 수있는 온라인 투자 관리 서비스에 대한 수요 증가에 대응하여 부분적으로 생성되었습니다 ( Robo-Advisor 최고의 목표는 무엇입니까?

참조). 어느 위치에서든 언제든지. 그들은 분명히 모든 사람들에게 적합하지는 않지만 기술에 익숙한 사람들에게 가장 매력적이며 이미 투자 방법에 대한 아이디어를 가지고있을 것입니다. 이러한 이유로 그들은 적어도 초등 수준의 금융 지식을 보유하고 자산에 대한 무제한의 디지털 액세스를 추구하는 Y 세대 / 천년 투자자들에게 인기가 있습니다.

자동화 된 서비스에서 필요한 것을 얻을 수 있다고 생각하는 경험이 많은 투자자는 이러한 프로그램을 전통적인 형태의 자금 관리보다 저렴한 대안으로 생각합니다. 그러나, 그들은 자신의 투자 목표 또는 시간대를 결정할 수없는 초보 투자자에게는 여전히 부적절 할 수 있습니다.

로보 어드바이저의 미래 로보 어드바이저 운동은 아직 초기 단계이지만 시장 애널리스트들은 향후 수년 내에 로보트 사용이 기하 급수적으로 증가 할 것으로 예측하고 있습니다. 로보 어드바이저는 현재 고객을 위해 수십억 달러 상당의 자산을 관리하고 있지만, 리서치 회사 인 MyPrivateBanking의 최근 연구에 따르면이 금액은 2020 년까지 4,500 억 달러로 증가 할 수 있습니다. Charles Schwab과 같은 거대 기업도 현재 자동화 된 플랫폼을 제공합니다. 그들의 다른 서비스에 추가, 및 다른 많은 온라인 회사는 또한 그들의 서비스의 주류로이 서비스를 매입니다. 웰스 프론트 같은 웹 사이트. com, Personalcapital. com, 개선. com 및 FutureAdvisor. com은이 부문에 출연 한 유명 선수들 중 다수이며, 이들 중 많은 회사는 다른 기획 회사에서도 사용됩니다. ( 로보 - 어드바이저가 성장해야하는 이유 )

그리고 대부분의 기업은 추가 시장 데이터로 프로그램을 개선하기 위해 노력하고 있으며, 기능 수준이 높아지면서 많은 비평가들은 로보 어드바이저의 장기적 미래에 대해 여전히 회의적입니다. 그들의 주요 관심사 중 하나는 이러한 플랫폼의 대부분은 아직 모든 종류의 심각한 곰 시장을 경험하지 못한 반면 다른 사람들은 고객이 궁극적으로 자신의 자산을 처리하기 위해 컴퓨터에만 의존하는 것에 지친다 고 느낀다는 것입니다.물론, 금융 문제로 어려움을 겪고있는 고객에게 공감이나 공감을 제공 할 수있는 컴퓨터 프로그램은 없습니다. 또한 재정 목표를 달성하려는 고객에게 진정한 격려를 제공 할 수도 없습니다.

결론

로보 어드바이저는 예상 성장률에 관계없이 화폐 관리 업계에서 영구적 인 고정 장치가 될 가능성이 높습니다. 우리 사회가 점차 자동화됨에 따라,이 프로그램은 적어도 기술에 정통한 시장 부문에 계속해서 호소 할 것입니다. 시간 만이이 프로그램이 실제로 달성 할 수있는 실제 능력을 보여줄 것입니다, 그러나 그들의 시장 점유율은 가까운 미래에 언제든지 인간 돈 관리자의 시장 점유율을 능가하지 못할 것입니다. 실제로 하트 포드 (Hartford)가 실시한 최근 ​​조사에 따르면 응답자의 약 10 %만이이 용어에 대해 알고 있다고 나타났습니다. 로보 어드바이저에 대한 자세한 내용과 자신에게 적합한 지 여부는 Financial Planning 웹 사이트 (www. fpanet. org. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

구독 기반 금융 자문의 상승

)