우리 중 많은 사람들이 은행에 대한 기본적인 견해를 공유한다. 그들은 돈을 저축하거나, 정기 예금 같은 기본적인 투자를하거나, 신용 카드에 가입하거나 대출을받을 수있는 장소입니다. 그러나이 평범한 관점의 뒤에는 우리의 일상적인 은행 업무를 더 넓은 금융 시스템으로 연결시키는 고도로 규제 된 시스템이 있습니다. 이 기사에서는 시중 은행을 어떻게 보는지, 그리고 은행의 목적이 전반적인 경제에서 무엇인지 살펴 보겠습니다.

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은행은 상업 은행은 언제입니까?
1933 년에서 1999 년 사이에 글래스 스티 걸 법 (Glass-Steagall Act) 덕분에 은행들과 이야기하는 것이 상당히 쉬웠습니다. 회사가 주식 발행을 도운 경우, 귀하는 투자 은행이었습니다. 당신이 주로 예금과 대출에 관심이 있다면, 당신은 상업 은행이었습니다. 그러나 1990 년대 후반부터 Glass-Steagall을 흑백 규칙으로 시행 할 수있는 능력이 약화되었으며이 법안은 사실상 폐지되었습니다. 그 이후 상업 은행과 투자 은행 간의 구별은 본질적으로 의미가 없습니다. 예를 들어, 2013 년 현재 JP 모건 체이스 은행은 자산 규모로 미국 최대 상업 은행 중 하나이며, 2012 년에는 동일한 은행이 페이스 북 IPO의 선두 주관사 중 하나였습니다.

더 좋든 나 나쁘 든간에, 우리는 상업 은행이 취할 수없는 행동을 정의함에 따라 유가 증권의 발행과 증권에 대한 적극적인 투자를 잃어 버렸습니다. 대신, 모든 상업 은행이 공유하는 행동을 살펴볼 수 있습니다. 상업 은행 :

예금 수락

• 대금
• 지불 프로세스
• 은행 구좌 및 수표 발행
• 품목 및 서류의 안전 금고 제공
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이 광범위한 견해에는 더 많은 조치, 물론 더 세분화 된 범주가 있습니다. 상업 은행은 중개 보험 계약, 투자 자문 제공 등의 다른 서비스를 제공 할 수 있습니다. 그들은 또한 다양한 대출을 제공하며 카드 및 당좌 대월과 같은 다른 신용 차량을 제공합니다. 그러나 이러한 활동 중 공통된 주제는 개인이나 사업체에 금융 서비스를 제공하는 것입니다.

0 년에서 2 년 이내의 운영에 이르기까지

상업 은행 업무를 이해하려면 이들이 어떻게 설립되어 있는지 살펴볼 필요가 있습니다. JP 모건 체이스, 웰스 파고 (Wells Fargo), 씨티 뱅크 (Citibank)와 같은 거대 은행은 잘 알려져 있고 세계적으로 널리 알려져 있지만 미국에만 수천 개의 상업 은행이 있습니다. 겉보기에 많은 숫자에도 불구하고 상업 은행을 시작하고 운영하는 것은 규제 절차와 자본 요구로 인해 긴 과정입니다. 규칙은 주마다 다르지만, 미국에서는 조직 그룹이 종자 자본에 수백만 달러를 확보하여 프로세스를 시작합니다. 이 자본은 이사회는 물론 은행 업계의 경험이있는 경영진을 모으는 데 사용됩니다.
이사회와 경영진이 결정되면, 위치가 선택되고 은행의 전체 비전이 수립됩니다. 그런 다음 조직 그룹은 이사회 및 경영진에 대한 정보와 함께 이사회의 계획을 검토하는 규제 당국에 보내고 은행에 헌장을 부여 할 수 있는지 여부를 결정합니다. 검토 비용은 수천 달러이며, 승인을 위해 해결해야 할 권장 사항이 포함 된 계획이 반송 될 수 있습니다.
헌장이 승인되면 은행은 1 년 이내에 운영 가능해야합니다. 향후 12 개월 이내에 주최측은 FDIC 보험료를 지불하고, 직원을 확보하고, 장비를 구매해야하며, 문 열리기 전에 두 가지 더 많은 규제 검사를 수행해야합니다.
전체 프로세스에 대한 이러한 타이밍은 다양 할 수 있지만, 규제 기관에 제출하기 전에 준비하는 것을 포함하여 수개월 단위가 아니라 수개월 단위로 측정됩니다. 예금을 소비자 대출로 활용함으로써 은행이 돈을 벌 수있는 무대로 나아 가기 위해서는 수백만 자본이 필요하며, 그 중 일부는 민간 단체에서 기금을 모으고 최종 공공 몫을 통해 환급받을 수 있습니다. 이론 상으로는 전세 은행이 100 % 사기업이 될 수 있지만 대부분의 은행은 주식이 유동화되어 투자자에게 돈을 지불하기가 쉽기 때문에 공개됩니다. 따라서 원래 계획에 IPO를하는 것은 초기 단계 투자자도 쉽게 유치 할 수있게합니다.
상업 은행과 큰 그림
상업 은행을 론칭하는 과정은 은행이 경제에서하는 전반적인 역할을 예고합니다. 상업 은행은 기본적으로 좋은 수익을 추구하는 투자 자본의 집합입니다. 빌딩, 사람, 프로세스 및 서비스와 같은 은행은 더 많은 자본을 투입하고 경영진과 이사회가 최선의 수익을 제공 할 것이라고 믿는 방식으로 할당하는 메커니즘입니다. 자본을 효율적으로 할당함으로써 은행의 수익성이 향상되고 주가가 상승합니다. 이 관점에서 볼 때 은행은 앞서 언급 한 소비자에게 서비스를 제공합니다. 또한 필터 역할을하여 투자자에게 서비스를 제공합니다. 누가 얼마나 많은 자본을 할당했는지. 두 가지 업무를 수행하는 은행은 계속 성공할 것입니다. 이러한 작업 중 하나 또는 둘 모두를 수행하지 않는 은행은 결국 실패 할 수 있습니다. 실패의 경우, FDIC는 예금자를 보호하고 은행의 자산이보다 성공적인 은행의 손에 들어가는 것을 봅니다.
결론 999 우리는 대부분 직불 카드 구매, 온라인 지불 또는 대출 신청 등 상업 은행과 상호 작용합니다. 이러한 기본적인 서비스를 제공하는 것 외에도 시중 은행은 투자로 알려진 이익 분배를위한 사업에 종사하고 있습니다. 상업 은행의 투자 정의에서 이것은 은행의 조건에 따라 대출을 할 수있는 사람들에게 대출을 해주고 신용을 확대하는 것을 의미합니다. 오늘날 시중 은행들은 유가 증권에 투자 할 수 있으며 공개 할 수있는 문제에도 투자 할 수 있습니다. 그러나 이러한 활동은 일반적으로 투자 은행 (일반적으로 상업 은행에 사용되는 전통적인 투자 은행)으로 이관됩니다.하루가 끝날 때 상업 은행은 고객에게 훌륭한 서비스를 제공하고 성공적인 투자를 계속하기 위해 투자자에게 좋은 수익을 제공해야합니다.