투자를 다변화하려는 경우 뮤추얼 펀드가 좋은 출발점입니다. 특히 균형 잡힌 펀드는 투자 목표 및 위험 허용 범위에 맞게 조정하기 쉽기 때문에 포트폴리오에 훌륭한 추가 기능을 제공합니다. 사용자 정의 가능성 외에도 균형 자금의 다른 이점으로는 전문 관리 및 다른 유형의 펀드와 비교하여 분산 된 다양성이 있습니다.

균형 기금이란 무엇입니까? 많은 종류의 뮤추얼 펀드가 있지만 주로 주식 펀드, 채권 펀드, 머니 마켓 펀드 및 밸런스드 펀드의 4 가지 카테고리 중 하나에 속합니다. 주식 및 채권 펀드는 그 이름을 부여하는 유가 증권에만 투자하지만, 머니 마켓 펀드는 가장 신뢰할만한 실물 (주로 정부, 시정촌 및 최고 등급의 미국 기업)이 ​​발행 한 유동성이 매우 높은 단기 채무 증서에 투자합니다 .

주식 펀드는 높은 수익률을 제공하지만 위험도가 높습니다. 채권 펀드는 일반적으로보다 안전하지만 상당한 이익을 창출하지는 않습니다. 머니 마켓 펀드는 가장 안정적이지만 다른 펀드와 비교할 때 매우 낮은 수익률을 제공합니다. 세 가지 유형의 자금 모두 연간 배당금 및이자 지급으로 인해 귀하의 소득세 부담에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

균형 잡힌 기금 만이 각 투자 유형의 혜택을 누리고 단일 기금으로 결합합니다. 균형 형 펀드에는 다양한 투자 유형이 혼합되어 있으며,이를 조합하면 주주의 요구를 충족하는 포트폴리오가 생성됩니다.

사용자 정의 가능성 : 위험 허용 수준

변동성 및 위험은 본질적으로 주어진 투자의 성공 및 실패 가능성과 관련되어 있습니다. 손실의 위험을 감수하지 않으면 커다란 이득을 얻을 수 없습니다. 더 많은 위험을 감당할 수 있다면 더 큰 이익을 얻을 수 있습니다. 특정 투자 스타일 및 재정적 목표에 맞는 최소한 하나의 균형 잡힌 기금을 찾을 수 있습니다. 이러한 투자는 주식, 채권 및 단기 채무 증권의 장점을 결합하기 때문에 펀드 매니저는 각 펀드를 주주의 특정 위험 허용 범위에 맞게 조정할 수 있습니다.

예를 들어, 잠재적으로 막대한 이익을 거두기 위해 투자의 일부를 기꺼이 감수하되, 여전히 자본 투자의 대부분을 안전하게 유지하기를 원한다고 가정하십시오. 1 차적으로 정부 또는 높은 등급의 회사채로 구성되어 있지만 휘발성 주식이 약간 포함 된 균형 잡힌 펀드는 위험 부담을 안고 있습니다. 주식이 잘된다면 펀드는 주식으로 구성된 공격적인 포트폴리오에 투자 한 것만 큼 많은 이익을 볼 것입니다.그러나 주식이 폭락하면 펀드의 가치는 상대적으로 안정적으로 유지 될 것입니다. 자본의 대부분은 저 위험 채권에 안전하게 묶여 있기 때문입니다. 일반적으로 리스크 허용 수준이 높은 투자자는 주식 비중이 높은 균형 펀드를 선택해야하며, 겸손한 투자 수익으로 인하여 투자를 안전하게 유지하고자하는 투자자는 높은 평점을 강조한 균형 펀드를 사용해야합니다 채권 및 기타 채무 증권.

Customizability : Tax Efficiency

균형 잡힌 자금은 투자자의 세금 요구를 충족시키기 위해 사용자 정의 할 수도 있습니다. 모든 유형의 투자는 세금에 영향을 미치지 만 투자 목표와 세금 요구를 결합한 균형 잡힌 기금을 선택할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드는 매년 순이익을 주주에게 전가하여 소득에 대한 소득세를 납부하지 않기 때문에 통과 투자라고합니다. 펀드의 주주는 결국 펀드의 이익에 대한 세금을 납부합니다. 뮤추얼 펀드는 두 가지 유형의 분배를합니다. 펀드가 포트폴리오의 자산 매각에서 이익을 얻을 때 자본 이득 분배가 이루어지며 펀드의 자산이 배당금이나이자를 지불 할 때 배당금 분배가 발생합니다.

펀드가 해당 자산을 보유한 기간에 따라,이 배당금은 경상 소득 세율 또는 훨씬 낮은 자본 이득 비율로 과세 될 수 있습니다. 이 세율의 차이는 최대 20 %가 될 수 있으므로 펀드가 어떻게 돈을 벌 수 있으며 그 분배가 연간 세금에 미치는 영향을 이해하는 것이 매우 중요합니다.

장래에 큰 지불금을 내야하는 것과 관련하여 가까운 장래에 연간 투자 수익을 최소화하려면 배당 투자 전략을 채택하지만 배당금 보유 주식이나이자를 포함하지 않는 균형 자금을 찾으십시오 - 채권. 이 펀드는 종종 연간 분배가 거의 없기 때문에 세액 공제라고 부르기도합니다. 왜냐하면 시간이 지남에 따라 소수의 훨씬 더 큰 장기 이익 배당금을 자본 이득 비율로 과세하는 것입니다.

다양 화 증가

뮤추얼 펀드 투자에 따른 자동 다각화는 대부분의 투자자에게 주요 매력 중 하나입니다. 다양한 투자를 통해 위험을 적절히 분산시켜 위험을 완화하는 포트폴리오를 만들기 위해 끊임없이 노력하는 대신, 단순히 뮤추얼 펀드의 주식에 투자하고 펀드의 매니저가 모든 레그 워크를 수행 할 수 있도록 할 수 있습니다.

균형 자금은 가장 다양한 형태의 뮤추얼 펀드입니다. 주식, 채권 또는 단기 채무 증서에 초점을 맞추기보다는 균형 펀드가 이러한 모든 투자 유형을 결합하여이 세 가지 중에서 가장 좋은 포트폴리오를 만들 수 있습니다.

예를 들어, 주식 펀드가 초기 자본 투자를 완전히 보호하는 것은 거의 불가능합니다. 그것이 어떤 주식을 포함하든간에, 어떤 시점에서 펀드는 주식 가격이 펀드가 지불 한 것보다 아래로 잠수 할 때 손실로 자산 중 하나를 매각해야 할 것입니다. 채권 기금은 미국이 발행 한 채권 또는 단기 채무 증서에 투자함으로써 훨씬 높은 수준의 안보를 제공 할 수 있습니다.회사보다 파산을 선언 할 가능성이 적은 정부는 주식과 같은 이익을 얻을 수있는 기회를 제공 할 수 없다. 균형 잡힌 펀드는 다양한 조합의 다양한 유가 증권에 투자하기 때문에 두 가지 이점을 제공합니다.

전문 경영

뮤추얼 펀드는 펀드가 이익을 보는 것을 목표로하는 전문 투자자가 관리합니다. 투자 유형의 최적 균형을 이루기 위해 균형 잡힌 자금에 고도의 미세 조정이 필요하기 때문에이 전문적인 지침이 가장 중요합니다.

포트폴리오에 소수의 투자 만 포함되어 있다면 과거 실적과 미래 잠재력을 충분히 면밀히 조사 할 수 있습니다. 그러나 뮤추얼 펀드는 개인 투자자가 일반적으로 스스로 복제 할 수없는 수준의 다양 화를 제공합니다. 많은 투자를 추적하고 시장의 일상적인 움직임을 파악하려면 포트폴리오를 적절하게 관리하기 위해 끊임없이 경계해야합니다. 펀드 매니저는 말 그대로 아무것도하지 않고 최선의 결과를 보장하기 위해 펀드의 포트폴리오와 성과에 영향을 줄 수있는 모든 요소를 ​​모니터링합니다.

펀드 매니저의 투자 스타일은 매우 중요합니다. 장기적인 이익을 창출하고 비용 비율이 낮은 투자를 원한다면 매년 매입 및 매각이 거의없이 시간이 지남에 따라 펀드가 성장할 수 있도록하는 구매 및 보유 전략을 사용하는 관리자가있는 펀드를 선택하십시오. 이는 펀드 매니저가 펀드에 적극적으로 관여하지 않는다는 의미가 아니라 펀드 변동성을 제한하여 지속적으로 차기 대세를 쫓기보다는 안정성을 제공한다는 의미입니다.

최첨단 주식에 적극적으로 투자하고 자주 거래함으로써 채권 수익률을 높이기 위해 노력하는 펀드를 원한다면, 매우 능동적 인 관리자는 거대한 이익과 엄청난 손실을 가져올 수있는 펀드 변동성의 롤러 코스터를 제공 할 수 있습니다. 그러나 증가 된 거래 활동으로 인해 높은 비용 비율이 발생할 수 있습니다.

결론

숙련 된 투자자이든 초기 초보자이든 관계없이 균형 투자는 투자 포트폴리오에 훌륭한 추가 기능입니다. 귀하의 재정 고문에게 귀하의 구체적인 목표, 위험 허용 및 세금 요구에 가장 적합한 자금을 말하여 귀하의 필요를 적절하게 충족시키는 기금에 투자하도록하십시오.