훌륭한 재무 고문은 재정적 복지에 가치있는 톤을 추가하고 삶의 질을 향상시킬 수 있습니다. "좋은"은 주관적인 용어 일 수 있습니다.이 경우 good은 당신을 도울 자격이 있고 성격이 당신에게 조언을 따르는 확신을주는 사람을 나타냅니다.

후자를 평가할 때, 재무 고문이하는 6 가지 일의 목록이 있습니다. 이는 그들이 당신에게 적합한 고문이 아니라는 것을 의미합니다.

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배우자를 무시합니다.

남성과 여성의 상담가 모두에게 발생할 수 있지만 무시 된 배우자는 남편 또는 아내 일 수 있지만, 이러한 유형의 행동에 대한 대부분의 계정은 남성 고문은 모두 아내를 무시하고 있습니다. 이런 이유로 결혼하는 동안 그들에게 봉사 한 고문을 떠나는 과부들의 이야기가 여러 번있었습니다. 귀하를 무시하는 고문과 함께 일하는 경우, 귀하가 배우자에게 고문을 전환 할 것을 요구하면, 그 배우자의 이익을 위해 동등한 가치가있는 조언자가 선행되어야합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 재무 고문이 여성을 어떻게 괴롭히는 지 (여성이 할 수있는 것 및 여성이 재무 고문으로부터 원하는 것 )

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그들은 당신에게 이야기합니다.

모든 고객이 재정적으로 정교하거나 금융 문제에 관심을 기울이는 것은 아니지만, 조언자의 의무는 왜 특정 행동 방침이나 특정 금융 상품을 당신에게 의미가있는 방식으로 전달하십시오. 그렇지 않은 경우 독단적으로 변하고 조언자를 전환하고 지불하는 사람이 당신에게 말하거나 결코 바보 같은 기분이 들게하지 마십시오. 왜 고객이 파이낸셜 어드바이저를 해고 하는가 )

그들은 당신의 이익보다 먼저 이익을 보았습니다

이것은 아마도 재무 고문과 금융 상품의 판매 수수료를 통해 전액 또는 부분적으로 보상받습니다. 그들은 수익을 추구하지만 b가 아닌 뮤추얼 펀드, 연금 또는 보험 상품을 추천하고 있습니까? 당신을위한 최고의 제품? 귀하는 질문을하고 귀하의 고문이 보상받는 방법을 이해하고 이로 인해 귀하에게 조언 할 때 이해 상충이 발생해야합니다. (자세한 내용은 신탁 표준에 관해 알아야 할 사항 )

귀하의 전화 또는 이메일을 반환하지 않습니다.

좋은 재정 고문은 아마도 바쁠 것입니다. 적절한 시간 내에 응답을 평가할만큼 중요하지는 않습니다. 대부분의 고문은 대부분의 고객이 합리적인 요청을하고 그들의 질문에 즉각적인 회신을받을 자격이 있다는 점에서 매일 내 경험을 호출하는 고객에 관한 이야기를 말할 수 있습니다. 재정적 인 조언을 제공하기 위해 지불하는 사람이 귀하의 전화에 응답하지 않아도 계속 지불해야하는 이유는 무엇입니까?(더 자세한 내용은 재정 고문과의 분쟁 해결을위한 요령 참조)

제 3 자 관리인이 필요 없다고 제안합니다.

Madoff는 말할 수 있습니까? Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44-065-0)와 같은 제 3 자 관리인에게 귀하의 계좌를 개설해서는 안된다고 제안하는 재정 고문과의 회의에서 자신을 발견 한 경우. 은행, 중개 회사 또는 이와 유사한 단체가 최고의 움직임은 회의를 끝내고 일어나 일어나 걸어 다니지 않는 것입니다 (38 % Highstock 4. 2. 6 . Madoff는 자신의 후견인이 있었으며 이것은 그의 고객에 대한 사기의 중심이었습니다. 제 3 자 후견인은 고문과 관계없이 귀하에게 진술서를 보내고 일반적으로 귀하의 계정에 대한 온라인 액세스를 제공합니다. Ponzi 계획 및 이와 유사한 사기는 고객이 계정 정보에 즉시 액세스 할 수없는 상황에서 성공합니다. (더 자세한 내용은 재정 고문을 신뢰할 수 있음을 어떻게 알 수 있습니까? )

그들은 마음을 말하지 않습니다.

건전한 고객 - 재정 고문 관계의 중요한 측면은 정직합니다 열린 커뮤니케이션. 이것은 양방향으로 진행됩니다. 고객은 특정 재정적 이동을 원하거나 특정 주식이나 뮤추얼 펀드에 고문에게 투자하고자하는 의사를 표현할 수 있습니다. 훌륭한 고문은 고객에게이 제안에 동의하지 않는 경우 고객에게 알리고, 그러한 경우 동의하지 않는 이유를 설명합니다. 이것을하지 않으려면 클라이언트에게 엄청난 불만을 제기하는 것입니다. 하루가 끝나면 고객의 돈이며 원하는대로 할 수 있습니다. 그러나 좋은 재정적 인 고문관은 클라이언트에게서 그 (것)들에게서 소득 수수료 또는 임무를 지키기 위하여 다만 듣고 싶은 것을 결코 말하지 않을 것이다. (더 자세한 내용은 재무 고문을위한 쇼핑 및 최고의 재무 고문이 당신에게주는 이유 .)

결론

위에 요약 된 6 가지 특징은 다음과 같습니다. 물론 모든 재무 고문이 제시하지는 않았지만 내 의견으로는 고문이 고객을 대할 때 가질 수있는 여섯 가지 최악의 특징입니다. 귀하의 고문이 이러한 특성을 일관되게 보여 주면 이는 새로운 재정 고문을 찾을 때가되었음을 나타내는 신호 일 수 있습니다. (자세한 내용은 재무 고문을 평가하는 7 단계 참조)