차례:
2007-2008 년 크레딧 위기, 전통적인 은행들 사이의 중소기업 대출은 모두 말라 버렸습니다. 지난 몇 년간 은행들이 중소기업 대출에 적극적으로 나서지 만, 가장 신용이 좋고 확립 된 기업 만이 자금 조달 대상으로 고려됩니다. 그럼에도 불구하고, 전통적인 대출 기관은 전형적으로 부동산이나 장비와 같은 일부 종류의 담보물을 필요로합니다. 2015 년에 전통적인 대출 기관은 중소기업 대출 신청의 22 % 미만을 승인했습니다. 그러나 위기의 여파로 많은 비은행 대출 출처가 출현하여 중소기업이 이전보다 더 많은 자금 조달을 할 수있게되었으며, 담보가 필요하지 않습니다.
비은행 온라인 대금업자
온라인 대금업자는 전통적인 은행에서 미완성 된 채권에 대한 압도적 인 요구 때문에 2008 년 이후 급증했습니다. 인터넷은 시동 자본 및 운전 자본 대출에서부터 신용 한도 대출 및 확장 대출에 이르기까지 모든 종류의 자금 조달을 원하는 중소기업을위한 준비 소스가되었습니다. 기업은 자금 조달의 필요성 때문에 조금 더 많은 돈을 지불하지만 프로세스가 간소화되고 자금 조달이 빠릅니다.
신용 한도 : Kabbage Inc.는 신생 기업에 신용 한도를 제공하는 소수의 온라인 대출 기관 중 하나입니다. 비즈니스 온라인 대출 분야의 선두 주자 인 Kabbage는 1 년 이상의 영업 경험을 가진 연간 수익이 최소 50,000 달러 인 소규모 기업에 최대 100,000 달러의 크레딧 한도를 제공합니다. 비즈니스 소유자에게는 560 크레딧이 필요합니다. 기업은 대출 기간을 상환하는 데 6 개월에서 12 개월 정도 소요되며 언제든지 신용 한도에서 인출 할 수 있습니다. 신청 및 자격 프로세스의 일환으로 Kabbage는 비즈니스가 은행 계좌 또는 온라인 회계 시스템을 해당 플랫폼에 연결하도록 요구합니다. 기금은 수분 내로 승인 될 수 있으며 하루 내에 신용 한도가 설정됩니다.
대출 기간 : 온라인 대출 기관을 검색하면 중소기업을 대상으로하는 대출이 적어도 12 개나됩니다. OnDeck Capital Inc (뉴욕 증권 거래소 : ONDK ONDKOn 갑판 수도 Inc 5.10-1. 92 % Highstock 4. 2. 6 로 만든)은 중소기업을위한 최고의 온라인 대금업자 중 하나로 여겨지며, OnDeck은 최소 신용 점수 500, 운영 1 년 및 연간 매출 100,000 달러를 요구합니다. 대출 기간은 3 개월에서 24 개월까지이며, 지불 금액은 매일 또는 매주 비즈니스 체킹 계좌.
시동 자금 조달 : 시동 단계 초기에 기업을 위해 Accion은 최고 $ 100,000까지 자금을 제공합니다. 요구 사항에는 최소 신용 점수 575 점, 충분한 현금 흐름 및 소득 증명이 포함됩니다.실제 대출 금액 및 최소 요구 사항은 주마다 다를 수 있습니다. Accion은 중소기업 개발을 전문으로하는 비영리 마이크로 렌더입니다.
피어 - 투 - 피어 대출
피어 - 투 - 피어 (P2P) 대출은 온라인 대출 업계에서 가장 빠르게 성장하는 부문입니다. P2P 대금업자는 차용자와 투자자를 하나로 묶는 디지털 마켓 플레이스를 만듭니다. 차용인은 일반적으로 전통적인 방법으로 대출을받을 수없는 사람들 또는 기업입니다. 투자자는 전통적인 투자로 얻을 수있는 것보다 돈으로 더 나은 수익을 추구하는 개인 또는 기관입니다. 차용자는 프로필을 작성하고 사례를 투자자 시장에 알립니다. 투자자는 차용인의 포트폴리오 중에서 선택할 수 있으며 차용자 당 최소 25 달러를 투자 할 수 있습니다. P2P 대금업자는 중개자 역할을하여 차용인의 신용도 및 투자자와의 일치 여부를 평가하여 등급을 매 깁니다. 대출 기간은 일반적으로 3-5 년으로 짧으며 이율은 7-35 %입니다.
Prosper Marketplace Inc.와 LendingClub Corporation (NYSE : LC LCLendingClub Corp5.66-6.67 % Highstock 4. 2. 6 으로 창설)은 가장 확립 된 P2P 대출 기관이며 신용이 낮은 기업에 적합합니다. Prosper는 비즈니스 목적으로 사용할 수있는 $ 35,000까지 개인 융자를합니다. 대출 클럽은 중소기업 용으로 설계된 별도의 프로그램을 운영하고 있으며 사업체는 최소 2 년 이상이고 연간 매출이 최소 75,000 달러 이상이어야합니다. 비즈니스 차용자는 대출 조건이 1 년에서 5 년 사이 인 최대 $ 300,000까지 요청할 수 있습니다.
Small Business Administration Microloan
신용 기록이 좋지 않거나 존재하지 않는 비즈니스를 위해 중소기업청 (SBA)은 $ 500에서 $ 35,000의 대출을 제공하는 마이크로로 안 프로그램을 설립했습니다. 일반적으로 중소기업 개발을 전문으로하는 비영리 기관인 은행 대출 기관입니다. 대출 신청 절차가보다 간소화되고 10 %에서 15 % 사이에서 대출 금리가 상당히 합리적입니다. SBA 웹 사이트에는 지역별 마이크로 렌더 목록이 있습니다.
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