차례:
- 세금을내는 것이 더 낫습니까?
- 은퇴에 가까워지는 사람들이 전반적인 저축 전략을 세우면서 세금 부담을 줄이는 것이 특히 중점을 두어야합니다. 이를 위해 일부 보호기는 Roth 401 (k)로 변환하면 도움이됩니다. 그들이 은퇴 예금 계좌에서 많은 돈을 벌면 은퇴 후 저축을 철회 할 때 세금을 내지 않아도 혜택을 볼 수 있습니다. 그러나 401 (k)는 과세 대상 소득을 낮추고 조세 귀착 될 가능성이있는 조만간 은퇴 한 퇴직자에게 특히 적합합니다. 재무 고문은 미래의 퇴직자가 두 가지 옵션을 모두 고려하도록 도울 수 있습니다.
전통적인 401 (k)에 투자 된 직원은 은퇴 후 더 많은 세금을 절약하기 위해 Roth 401 (k)로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다. 그것은 전통적인 401 (k)를 고수 할 좋은 이유가 없다고 말하는 것이 아닙니다. 하나는 큰 전환 : 전환에는 지금 과세 대상이 포함됩니다. 두 가지를 결정할 때 세금을내는 것이 가장 효과적 일 때를 결정해야합니다.
세금을내는 것이 더 낫습니까?
투자자는 두 기금의 차이점을 먼저 이해해야합니다. (401 (K) 계획 : Roth 또는 Regular? 참조) 투자자는 401 (k)를 사용하여 선행 기여금에 대해 세금을 내지 않지만 인출에 대해 세금을 납부합니다. Roth 401 (k) 투자자는 기부금에 세금을 납부해야하지만 인출은 면세입니다. 젊은 근로자의 경우 기부금에 세금을 납부하면 퇴직 정점에 있고 돈을 많이 벌 때처럼 고통스럽지 않습니다. 자신의 직업을 중반 - 또는 나중에 년 있지만, 앞으로 몇 년 동안 더 많은 수익을 올릴 것으로 예상되는 사람들조차도 Roth 401 (k)로부터 이익을 얻을 수 있습니다.
그러나 소득 궤적의 최고점에 있고 과세 대상 소득을 줄이는 방법을 모색하는 직원은 전통적인 401 (k)에서 더 많은 혜택을 볼 수 있습니다. 세금 공제가 충분히 많으면 세액 공제가 줄어 세금 절감 효과가 클 수 있습니다. 전통적인 401 (k)는 가장 많이 사용되는 은퇴 저축 도구 중 하나이며 2011 년에 미 노동부 (US Department of Labor)에서 계획 수를 513,000 건으로 제한했다. 여전히 온라인 브로커 인 Charles Schwab은 Roth 401 ) 인기가 증가하고 있습니다. Schwab은 2015 년 말 데이터를 바탕으로 로스 (Roth) 옵션에 액세스 할 수있는 401 (k) 참가자 중 20 % 이상이이를 사용하고 있음을 발견했습니다. 이는 Charles Schwab가 기록적인 골키퍼 역할을하는 계획의 거의 75 %가 Roth 401 (k) 옵션을 보유하고 있으며 이는 9 년 전 30 %에서 증가한 것입니다.
Roth 401 (k)가 더 나은 선택인지를 결정할 때, 투자자는 세금을 앞당겨 지불 할 것인지 아니면 언제 지불 할 것인지를 결정하는 것보다 더 무게를 가지고 있습니다 그들은 저축을 줄입니다. 또한 그들은 401 (k)에서 Roth 401 (k)로 전환 할 때 세금 결과를 충당 할 현금이 있는지 확인해야합니다. 이는 401 (k) 플랜에서 전환 한 세전 기여금에 대해 세금을 지불해야하기 때문입니다. 세금 결과를 감당할 수 있고 Roth 401 (k)로 전환 할 때 얻을 수있는 이익보다 작 으면 그만한 가치가 있습니다.귀하의 회사가 Roth 401 (k) 전환 계획을 제공한다면 더욱 좋습니다. (Roth 401 (k) 롤오버에 대한
규칙을 숙지하십시오.)
Roth 401 (k) 계획이 인기를 얻고있는 반면, 초기 퇴직자가 전통적인 401 (k) 플랜을 고수하고 싶습니다. 과세 대상 소득을 줄이고, Uncle Sam에게 빚진 비율을 낮추는 방법을 찾는 고소득층의 경우, 세전 달러를 투자하면 얻을 수 있습니다. 저소득자의 경우, "은퇴자 신용"으로도 알려져있는 퇴직 저축 기여금 크레딧이 있습니다. 2016 년에는 소득이 단일 인 경우 $ 2,000, $ 4, 000 (k), 전통 또는 Roth IRA 및 기타 자격있는 계획에 기부하기 위해 (결혼 및 공동 제출하는 경우) 000. 크레디트를 얻기 위해 직원은 $ 30, 750 (독신 인 경우), $ 61,500 (결혼 및 공동 제출 인 경우) 및 $ 46,125 (세대주 인 경우) 이상의 금액을 낼 수 없습니다. 결론은퇴에 가까워지는 사람들이 전반적인 저축 전략을 세우면서 세금 부담을 줄이는 것이 특히 중점을 두어야합니다. 이를 위해 일부 보호기는 Roth 401 (k)로 변환하면 도움이됩니다. 그들이 은퇴 예금 계좌에서 많은 돈을 벌면 은퇴 후 저축을 철회 할 때 세금을 내지 않아도 혜택을 볼 수 있습니다. 그러나 401 (k)는 과세 대상 소득을 낮추고 조세 귀착 될 가능성이있는 조만간 은퇴 한 퇴직자에게 특히 적합합니다. 재무 고문은 미래의 퇴직자가 두 가지 옵션을 모두 고려하도록 도울 수 있습니다.
저의 오래된 회사는 401 (K) 플랜을 제공하고 새 고용주는 403 (b) 플랜 만 제공합니다. 401 (k) 플랜의 돈을이 새로운 403 (b) 플랜으로 옮길 수 있습니까?
그것이 달려있다. 규정에 따라 401 (K) 플랜과 403 (b) 플랜간에 자산의 롤오버가 허용되지만 고용주는 자신이 보유한 플랜으로 롤오버를 허용 할 필요가 없습니다. 결과적으로, 수령 계획 (또는 그 계획을 후원 / 유지하는 고용주)은 궁극적으로 401 (k) 또는 다른 계획으로부터의 전복 기여를 수락 할지를 결정합니다.
제 직원의 401 (K) 플랜에 헤지 펀드를 제공 할 수 있습니까? | 귀하의 고용주가 후원하는 401 (k) 플랜에서 직원들에게 헤지 펀드를 제공하는 것이 "할 수있는"것이 아니라 "왜"가 될 것인지를 결정하는 Investopedia
나는 옛 고용주로부터 403 (B)를 가지고있다. 나는 그것을 401 (k)로 바꾸고 싶다. 어떻게해야합니까? IRS는 현재 401 (k) 플랜을 제공하는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 401 (k) 플랜으로 전환 할 수 있다고 말합니다.
자영업자 인 경우 403 (B) 플랜을 자영업 401 (k) 플랜으로 롤백 할 수도 있습니다. 그러나 401 (k) 플랜을 제공하지 않는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 어떤 유형의 401 (k) 플랜으로도 넘길 수 없습니다. IRS는 현재 401 (k) 플랜을 제공하는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 401 (k) 플랜으로 전환 할 수 있다고 말합니다.