재무 고문은 부채를 처리하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 그들은 고객이 현재와 미래를위한 재정 상태를 유지할 수 있도록 도와주는 전문가이며 부채를 관리하는 것이이 퍼즐의 주요 구성 요소입니다.

예산 편성

부채에 압도당하는 사람은 상처로부터 피를 흘리는 사람과 같습니다. 첫 걸음은 출혈을 멈추는 것입니다. 재무 고문은 고객의 현금 흐름을 파악하고 문제 영역을 식별 할 수 있습니다.

고객은 고문이 전체 사진을 찍을 수 있도록 모든 관련 논문을 회의에 가져와야합니다. 여기에는 은행 잔고 증명서, 신용 카드 청구서, 할부 대출 명세서, 급여 명세서, 지난 몇 년 동안의 세금 신고서 및 그 상황에 영향을 줄 수있는 사항이 포함됩니다.

일부 사람들은 방금 만난 사람이 자신의 소비 습관과 과거의 돈 결정을 비판하는 것이 방해 받고 상처받는 것처럼 느낄 수 있습니다. 회의가 생산적이기 위해서는 고객이 그곳에 몇 가지 어려운 진리를 말하도록해야합니다.

클라이언트가 이러한 장애물을 지나면 재무 고문은 더미에 더 많은 부채를 추가하지 않으면 서 본질을 다루는 새로운 균형 예산을 초안 할 수 있습니다. 이것은 일반적으로 불필요한 비용을 없애기 때문에 초과 자금이 있으면 기존 부채를 ​​상환 할 수 있습니다.

분석 및 구조 조정

많은 종류의 부채가 있습니다. 일부는 모기지 (저금리 및 완전 세금 공제)와 같이 상대적으로 양성이며 일부는 높은 이자율을 지닌 신용 카드 및 과도한이자에 대해 벌금을 부과하는 연체 계정과 같이 완전히 독성을 지니고 있습니다.

고객의 채무를 분석 한 후 재무 고문은 고객의 채무 우선 순위를 결정할 수 있습니다. 가장 비싸고 연체 된 계좌가 맨 위에 오게되는 반면, 더 겸손한 계좌는 맨 아래로 가야합니다. 예를 들어, 고객이 새 예산에서 기존 부채를 ​​갚기 위해 한 달에 600 달러를 지불하면 대부분의 추가 비용을 초래하는 부채를 상환해야합니다. 저리의 계좌에 대한 최소 지불을 계속하는 것이 중요하므로 연체 상태로 되돌아 가지 않고 페널티를 쌓기 시작하지 않습니다.

재무 고문은 부채를보다 유리한 옵션으로 재구성하는 옵션을 검토합니다. 예를 들어, 재산에 대한 형평성을 가진 집주인은 두 번째 모기지를 꺼내서 그 돈을 사용하여 3 개의 신용 카드를 한꺼번에 지불 할 수 있습니다. 두 번째 모기지 금리가 낮아지면 주택 소유자는이자 지불을 유지하는 대신 매달 새로운 교장을 갚을 수 있습니다. 전화를 스스로 할 수 있도록 준비하십시오. 대부분의 재정적 인 고문관은 다만 클라이언트에게 무엇을해야하는지 말하고, 고객에게 legwork를 남겨둔다.

부채를 통제하는 또 다른 이점은 고객의 신용 점수가 고액 계좌 또는 연체 계좌를 보유하고있는 매월 고생한다는 것입니다. 새 예산이 발효되면 계정이 최신 상태가되고 잔액이 점차 줄어들게됩니다. 그의 신용 점수는 그에 따라 증가하고, 이는 채권단과의 재협상 된 조건 (저금리)에 대한 문호를 열어 겉보기에는 보험료와 같이 관련없는 일들을 더 낮출 수도 있습니다.

미래 계획

재무 고문과의 만남의 목표는 반드시 고객이 최대한 빨리 모든 채무를 갚을 수 있도록 돕는 것이 아닙니다. 초기 초점은 부채 탕감이지만, 즉각적인 화재가 발생하면 다른 고려 사항이 종종 제기됩니다. 각 상황이 다르며 각 고객의 특정 요구에 맞는 장기 계획을 수립하기 위해 전체 론적 관점을 취하는 것이 재무 고문의 임무입니다.

예를 들어, 부양 가족 중에 사망 한 경우에 대비하여 부양 가족에게 생명 보험이 필요합니다. 재무 고문은 먼저 몇 가지 고금리 계좌를 먼저내는 것이 좋지만 튼튼한 생명 보험을 시작하려면 부채 상환을 늦추십시오. 다음 단계는 몇 가지 부채가 완전히 상환되면 은퇴 예금 계좌를 개설하는 것일 수 있습니다.

고객은 명시 적으로 행동 강령을 철자 한 서면 계획을 회의에 남겨야합니다. 이상적으로 재무 고문은 점검 할 마일스톤과 조심해야 할 적기를 제공하여 고객이 진행 상황을 점검하고 잠재적 인 실수를 조기에 발견 할 수 있도록해야합니다.

훌륭한 고문관을 찾는 것

재정 고문을 고용하기로 한 결정은 가볍게해서는 안됩니다. 그 사람이 참으로 재정적 인 조언을 할 자격이 있는지 확인하십시오. 최선의 방법은 CFP (Certified Financial Planner)를 찾는 것입니다. 공인 재무 컨설턴트 (ChFC)는 교육 수준이 낮지 만 개인 금융 및 보험에 정통합니다. 전국 개인 금융 고문 협회 (NAPFA)의 회원 자격은 좋은 징조입니다. 이는 그가 유능한 조언자임을 나타내므로, 자신의 조언에 편견을 줄 수있는 리베이트를받지 못한다는 것을 의미합니다.

재무 고문은 신탁 인이어야합니다. 즉 그는 매 턴마다 최선을 다해 행동해야 할 의무가 있음을 의미합니다. 사람은 금융 전문가 일 수 있으며 돈에 관한 모든 것을 알고 있습니다. 그러나 그가 신탁인이 아니라면 그는 기본적으로 당신을 속일 필요가 없습니다. 경미한 세부 사항처럼 보일지 모르지만, 25 %이자 신용 카드를 지불하거나 매월 200 달러에 중개 계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 후자는 기술적으로 부적절한 제품이 아니 어서 잘못은 아니지만 신탁 회사는 새로운 투자를하기 전에 고금리 부채를 청산 할 것을 권장합니다.

소개를 요청하여 지역 고문 목록을 좁 힙니다. 과거에 부채를 해결하는 데 도움을받은 친구 및 가족과 이야기를 나누십시오. 세금 신고서 작성자는 여러 재정 고문을 확실히 알고 있습니다.

고문이 지불되는 방법

즉시 채무 관리에 초점을 맞추면 재무 고문의 지불 구조는 시간당 요금이어야합니다. 위원회를 기반으로하는 고문은 명백한 이해 상충을 야기하는 보험 정책 등을 판매하는 것에 의존합니다. 백분 위 수수료는 수수료보다 문제가 적습니다. 이 시스템을 사용하는 어드바이저는 일반적으로 자산 포트폴리오의 1 %를 지불합니다. 이것은 자신의 재산을 관리하는 데 도움을 찾고있는 백만장 자에게 의미가있을 수 있지만, 빚을 쏟고있는 누군가를 돕는 고문을위한 슬림 한 선택을 의미합니다.