오늘날 대부분의 근로자는 은퇴 할 때 더 이상 연금 수령에 의존 할 수 없다. 고용주가 나머지 수혜자의 월급을 보장하는 확정 급여 형 연금은 거의 없어졌습니다. 경제 정책 연구소 (Economic Policy Institute)에 따르면 오늘날 근로자의 22 %만이 그 유형의 보장 된 연금을 가지고있다.

오늘날 고용주 기반의 계획을 가지고있는 근로자는 매년 401 (k)를 가질 가능성이 높습니다. 직원들은 매년 소득에서 정의 된 기여를하며, 퇴직금까지의 금액. 각 직원이 매월 퇴직 할 때의 금액은 크게 두 가지 요인에 달려 있습니다. 일하는 동안 기여하는 금액과 직원이 401 (k)에서 돈을 관리하는 방법입니다. 때로는 항상 그런 것은 아니지만 고용주는 직원들이 곁에 두는 것의 일정 비율을 매치합니다.

401 (k)를 만들고 관리 할 때 발생할 수있는 가장 큰 실수 중 10 가지를 살펴 보겠습니다.

하지 마십시오.

1. 퇴직과 관련하여 가장 큰 실수는 퇴직에 얼마나 많은 돈이 필요한지 알아내는 것입니다. 일반적으로 고문 변호사는 귀하의 preretirement income의 70 %에서 90 %까지 소득 수준을 계획 할 것을 권장합니다.

얼마나 많은 돈을 저축해야하는지 알아내는 데 도움이되는 도구 중 하나는 American Savings Education Council에서 개발하고 ChooseToSave 웹 사이트에서 구할 수있는 "야구장 추정치"입니다. com. 위의 문장에서이 훌륭한 도구의 컴퓨터 버전과 iPhone 및 Android 용 앱의 링크를 클릭하십시오. 2. 표에 돈 남기기

귀하의 고용주가 귀하의 401 (k) 기부금과 일치하는 경우, 적어도 기부금의 100 %를받을 수있는 충분한 기부금을 기탁하십시오. 예를 들어, 고용주는 401 (k) 기부액의 100 %를 소득의 최대 6 %까지 제공 할 것을 제안 할 수 있습니다. 귀하의 소득이 40,000 달러라고 가정하십시오. 그 중 6 %는 2 달러, 400 달러 또는 200 달러입니다. 이 시나리오에서는 401 (k)에 2 달러를 기부하지 않으면 연간 2 천 400 달러의 무료 돈을 포기합니다.

Roth 401 (k)가 아닌 전통적 401 (k)에 기여하는 경우, 401 (k)에 기부하는 돈이 월 200 달러가되지 않습니다. 귀하의 과세 소득을 줄입니다. 40,000 달러의 급여는 단일 파일러에 대한 25 % 세율표에 있습니다. 이는 과세 소득이 $ 2, 400만큼 감소하고 세금이 $ 600 ($ 2, 400 x 25 %) 절감되므로 실제 지출 한도는 $ 1,800 또는 $ 150입니다. 반대로 Roth 401 (k)는 세후 소득으로 충당되며, 어떤 것이 가장 적합한 지 알아보기 위해

401 (k) Plans : Roth 또는 Regular?

를 읽으십시오.로스 또는 기존의 401 (k)를 - - 당신이 선택 중)

그러나 고용주가 일치 얼마나 알아 당신이 아니라 100 % 자격을 충분히에 넣어 테이블에 돈을 남겨하지 않도록 할 시합. "당신의 상사가 자신의 사무실로 당신을 불러 세금 무료 인상을 제공하는 경우, 당신은 무엇을 말할 것?"아니? ""데이빗 래, 로스 앤젤레스 부작 금융 서비스와 공인 재무 플래너 묻습니다. "물론, 당신 말할 것이다. '예'와, 희망, '감사합니다.'당신은 기본적으로 면세 인상을 거절하는 회사의 일치를 무시합니다. 그것은 무료로 돈입니다., 당신은 충분히 얻을 정도로 기여해야 할 상관없이 회사와의 매치 - 이것이 최소한입니다. " 3. 기본 기부 수준으로 저장

일부 사람들은 고용주가 선택한 기본 기부 수준을 수락합니다. 대부분의 고용주는 기본 수준으로 2 % ~ 3 %를 선택합니다. 그러나 재무 고문은 일반적으로 고용주 / 직원 기여 비율을 10 % ~ 15 %로 권장합니다.

스티븐 유트커스, 은퇴 연구를위한 뱅가드 센터의 원금과 이사는 것을 권장 소득의 % ~ 12 % 사이 15 저장 $ 100 000에서 $ 50, 000의 가구 소득을 가진 사람. 50,000 달러 미만의 근로자는 9 %에서 12 %를 절약해야합니다.

고용주의 성냥 수준에서 시작하는 것이 좋다고 생각되면 인상 할 때마다 1 %를 추가하십시오. 예를 들어, 3 % 인상을 받고, 401 (k)에 대한 기여도를 1 % 늘리고 여전히 2 % 인상을받는다고 가정 해보십시오. 권장 비용 절감 수준에이를 때까지 계속하십시오. 4. 투자 옵션 연구 실패

투자 옵션을 조사하십시오. TIAA-CREF는 2014 년 투자 옵션 설문 조사에서 은퇴 계획에 참여하는 미국인의 3 분의 1이 은퇴 옵션에 익숙하지 않음을 발견했습니다. 퇴직 포트폴리오를 적절하게 관리 할 수있는 유일한 방법은 옵션과 투자 잠재력을 파악하는 것입니다. 이유 5, 6 및 7이 왜 그렇게 중요한지 검토합니다.

이이 비용을 연구 포함 : "401 (K)의 많은이 사람의 은퇴 둥지 계란에 기생충 역할을 할 수 있습니다 매우 비싼, 적극적으로 관리 뮤추얼 펀드와로드,"마크 헤브너, 인덱스 펀드의 설립자이자 사장주의 고문, 어바인 캘리포니아에 사는. "복리의 힘뿐 아니라 비용, 반환에 적용 않습니다. 전반적인 계획과 관련된 비용도 있습니다. 보통의 특정 조치를 처리하는위원회가 있지만 401 (k) 종업원은 계획의 전반적인 비용과 지표에 기반한 투자 옵션이 있는지에 대해 의견을 제시하는 것을 편하게 생각해야합니다. "

5. 무료 투자 조언 누락

고용주는 오늘 귀하에게 401 (k) 무료 투자 조언을 제공해야합니다. 일반적으로 고용주는 직원이 1 년 동안 투자 고문을 만나거나 전화로이 조언을 얻기 위해 무료 전화 번호를 제공 할 수있는 기회를 여러 가지로 마련 할 것입니다. 이 조언을 따를 필요는 없지만 질문을하고 지능형 투자 결정을 내리는 데 필요한 정보를 얻을 수 있습니다.

TIAA-CREF는 개인 맞춤 조언을 활용 한 사람들의 62 %가 기금 배분을 개선하기 위해 포트폴리오를 더 많이 조정하고 조정했다고 밝혔습니다. 6. 위험을 완전히 피하는

투자 능력에 자신이없는 많은 투자자들은 위험을 완전히 피하는 경향이 있습니다. 그들은 자금 시장 기금, 예금 증서 또는 기타 보장 된 저축 옵션과 같은 안전한 투자를 고려한 돈을 넣는 경향이 있습니다. 이러한 선택의 문제점은 옵션 중 인플레이션보다 빠른 속도로 성장하는 옵션이 없으므로이 옵션을 선택하면 실제로 손실이 발생한다는 것입니다.

Fithity Investments의 직장 투자 수석 부사장 인 Beth McHugh는 110 세부터 귀하의 나이를 뺄 것을 권장합니다. 귀하가 얻는 답은 주식에 할당해야하는 금액입니다. 예를 들어, 30 세가되면 80 %가 주식에 있어야합니다.

7. 귀하의 401 (k) 재조정에 실패한 경우 귀하는 귀하의 401 (k) 투자를 선택하고 기금을 탈 수 없습니다. 무료 고문과 매년 만나 포트폴리오 선택과 포트폴리오 균형을 검토하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 정말 좋은 해에 포트폴리오의 위험한 성장 재고 부분이 기하 급수적으로 증가 할 수 있습니다. 당신은 너무 많은 위험을 감수하지 않고 은퇴 저축을 계속 성장시킬 수있는 배당금으로 균형을 재조정함으로써 성장을 유지하고자합니다. 8. 401 (k)에서 대출하기

401 (k)에서 돈을 빌리지 마십시오. 많은 회사들이 매력적인 금리로 401 (k)에서 빌릴 수 있도록 허용합니다. 문제는 다시 지불하지 않으면 빌린 금액이 즉시 과세 대상이되며 59½ 세 이전에 납부 한 경우 현행 세율과 10 %의 벌금으로 세금을 납부해야한다는 것입니다. 직장을 잃거나 직업을 변경하면 빌린 금액을 즉시 돌려 받으셔야합니다. 대부분의 사람들은 직장을 잃은 후에 할 수 없으며 현금 인출로 간주됩니다. 자세한 내용은

은퇴 플랜에서 차용

을 참조하십시오. 9. 401 (k) 캐싱

직업을 바꾸면 401 (k)를 현금으로 내지 마십시오. 59½ 세 이상인 경우 (55 세 이상인 경우 몇 가지 예외가 있음) 즉시 현재 세율과 10 %의 벌금으로 세금을 납부해야합니다. Fort Lauderdale의 The Centurion Group의 퇴직 계획 컨설팅 담당 부사장 인 Marc Zimmerman은 직장을 옮길 때 68 %의 근로자가 일시금을 받았다는 사실을 발견했습니다. 26 %만이 최선의 선택을하기로 결정했습니다. IRA로 전환하여 자신의 은퇴 포트폴리오를 계속 관리 할 수있었습니다. 길 찾기는

401 (k) 안내 및 IRA 롤오버

를 참조하십시오. 10. 401 (k) 포기

직장을 그만두면 401 (k)를 포기하지 마십시오. 새 회사에서 허용하는 경우 IRA 또는 새로운 401 (k)로 롤오버하여 가져 가십시오. "오래된 401 (k)를 더러운 양말처럼 눕히면 그냥 지저분해질 것입니다."라고 Eric은 말합니다 Dostal, J.D., C. F. P, ​​뉴욕시의 Sontag Advisory 고문. 전체 포트폴리오 배분이 무엇인지 이해하는 데 더 많은 시간을 할애해야하며 하나의 계정에서 저축을 통합하는 경우보다 더 많은 비용을 지불해야 할 수도 있습니다.

매사추세츠 주 뉴턴에있는 Paragon Financial Advisor의 주인 인 Dana Levit는 귀하의 버려진 401 (k) 배정이 더 이상 귀하의 은퇴 필요를 충족시키지 못할 수도 있다고 경고합니다. 또한 귀하의 투자 선택이 더 이상 선택 사항이 아니 어서 저금리 적립 현금 계좌로 전환 될 가능성이 있습니다. 귀하의 계좌를 가지고가는 것이 수익을 극대화하고 소유하고있는 것을 기억할 수있는 곳에 돈을 보관하는 가장 좋은 방법입니다. 최종선 은퇴 생활의 편안함은 401 (k)를 얼마나 잘 관리하고 운영하는지에 달려 있습니다. 기회를 놓치지 마십시오. 적극적으로 퇴직금을 관리하십시오. 자세한 내용은

401 (k)

에 최대 돈을 버는 법에 대해 모르는 5 가지 비밀을 참조하십시오.