저축률이 0을 조금 넘는 상태에서 CD 나 머니 마켓 펀드와 같은 안전한 투자는 단기적인 필요를 제공하는 것 외에는 선택 사항이 아닙니다. 라이프 스타일을 유지할 수있는 소득을 창출하기 위해서는 퇴직자들이 함께 일하면서 자본을 보존하면서 수입을 늘릴 수있는 다양한 투자 옵션을 찾아야합니다. 이는 다각화 된 투자 포트폴리오를 통해서만 성취 될 수 있습니다. 미국 최대이자 가장 오래된 뮤추얼 펀드 관리 회사 중 하나 인 Fidelity Investments는 다양한 퇴직 소득 포트폴리오를 구축 할 수있는 막대한 자금을 제공합니다. 다각화 된 포트폴리오에서 함께 일하면서 다음의 다섯 가지 Fidelity 펀드가 평생 소득을 창출 할 수 있습니다.

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피델리티 단기 채권 기금

피델리티 단기 채권 기금의 목적은 자본을 보존하면서 높은 수준의 현재 소득을 창출하는 것입니다. 이 펀드는 평균 만기가 3 년 이하인 국내외 발행 기관의 투자 등급 부채 상품에 대해 자산의 약 80 %를 투자합니다. 이 전략의 효과는 가격 안정을 유지하려는 의도로 CD 나 머니 마켓 펀드보다 높은 수준의 수입을 창출하는 것입니다. 기초 채무 증권 기간이 짧기 때문에 Fidelity Short-Term Bond Fund는 채권 가격을 하락시킬 수있는 이자율 상승에 덜 민감합니다. 2015 년 12 월까지이 기금은 그 해의 1 % 아래로 돌아 왔고 지난 5 년 동안 평균 1.29 %였다. 그것은 45 %의 낮은 사업 비율을 가지고 있습니다. 퇴직 소득 포트폴리오의 약 7 ~ 10 %는 단기 연금에 배분되어야합니다.

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Fidelity Total Bond Fun

퇴직 소득 포트폴리오는 핵심적으로 투자 등급 채권 기금을 보유해야합니다. Fidelity Total Bond Fund는 자본금을 유지하면서 높은 현재 수익률을 창출하고자하는 200 억 달러 이상의 자산을 보유한 높은 등급의 펀드입니다. 주요 채권에는 미국 재무부 채권과 투자 등급 회사채가 포함되지만 고수익 및 신흥 시장 부채를 융통성있게 융통성있게 보유하고 있습니다. 포트폴리오의 20 %에 이르는 리스크가 높은 채권의 작은 부분에서 얻게되는 높은 수익률은 금리가 상승 할 때 광범위한 포트폴리오의 가격 하락에 대한 상쇄를 만듭니다. 2015 년 12 월 기준으로 펀드는 2.9 %의 수익률을 보였고 지난 10 년간 연평균 수익률은 4.97 %에 불과했습니다. 해당 비용 비율은 0.45 %입니다. 퇴직 소득 포트폴리오의 약 20 %는 투자 등급 채권 펀드에 배분되어야합니다.

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Fidelity Strategic Return Fund

퇴직 소득 포트폴리오의 고정 수입 부분에는 인플레이션 헤지가 포함되어야합니다. Fidelity Strategic Return Fund는 인플레이션 율에 보조를 맞추기 위해 고안된 다양한 자산에 투자하기 위해 다양한 전략을 사용합니다. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), 변동 금리 대출, 상품 연계 투자 및 부동산 투자 신탁 (REIT)과 같은 인플레이션 방지 채무 증권에 초점을두고 있습니다. 이 전략은 인플레이션 조정 된 수익을 추구하면서 변동성을 낮게 유지하기 위해 이러한 자산 클래스 간의 비 상관 관계를 활용하려고합니다. 2015 년 12 월까지이 기금은 지난 10 년 동안 2.9 %를 반환했습니다. 그것의 사업 비율은 0.7 %에 상한 측에 조금이다. 인플레이션 헤지 펀드로서이 펀드는 8-10 %의 배당을받을 자격이 있습니다.

피델리티 대형주 스톡 펀드

장기적으로 소득 증가를 보장하기 위해 모든 퇴직 소득 포트폴리오에는 대형 보유 주식 펀드가 있어야한다. 다행스럽게도 Fidelity는 Large Cap Stock Fund에서 최고 중 하나입니다. 투자 목적은 큰 시가 총액을 가진 주식들 사이의 장기간 자본 이득입니다. 그것은 국내 및 외국 기업의 성장 및 가치주 모두에서 혼합 투자 스타일을 사용합니다. 2015 년 12 월 기준으로이 펀드는 지난 3 년 동안 12. 59 %, 지난 5 년 동안 13. 69 %의 수익을 냈습니다. 그것의 비용 비율은 0. 88 %입니다.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

Fidelity는 적극적인 펀드 매니저로 명성을 얻었지만 Spartan Total Market Advantage Fund를 포함하여 저렴한 비용의 인덱스 펀드를 만들었습니다. 3,000 개 이상의 주식을 보유한이 펀드는 저렴한 비용으로 광범위한 주식 시장에 노출되는 퇴직 소득 포트폴리오를 제공합니다. 포트폴리오에는 중소형주가 포함되어 있으며 항상 투자가 충분하기 때문에 적극적으로 관리되는 펀드보다 더 큰 하락 가능성이 있습니다. 그러나 이것은 또한 전형적인 대형 캡 주식 펀드를 능가 할 잠재력을 제공합니다. 펀드는 지난 10 년 동안 연평균 7 %의 수익을 내고 대부분의 다른 기업을 능가했습니다. 2015 년 12 월 기준으로 지난 5 년간 평균 13.88 %를 기록했습니다. Spartan Total Market Index 펀드 "투자자 클래스"에 대한 지출 비율은 최소 2 달러, 최소 500 달러는 10 %이며, 피델리티의 "어드밴티지 클래스"는 최소 10 달러, 최소 투자는 0.07 %입니다. 스파르탄 Total Market Advantage 펀드는 15-20 %의 배당을 보장하는 퇴직 소득 포트폴리오를 보유 할 수 있습니다.

다양한 퇴직 포트폴리오를 고려해야하는 기타 충실 펀드

• 피델리티 국제 디스커버리 펀드 - 장기 투자 전략은 글로벌 다변화를 포함해야합니다. • Fidelity Strategic Income Fund -이 펀드는 해외 노출을 포함하도록 포트폴리오의 고정 수입 부분을 확대합니다. • 995 • Fidelity 중급 지방 소득 기금 - 높은 세금 브래킷 퇴직자의 경우, 높은 세후 수익률.