몇 분 안에 로보 어드바이저를 통해 맞춤형의 다양한 포트폴리오를 구축 할 수 있으며, 세금 손실 추수 및 공인 재무 계획가와 같은 초 부유층을 위해 과거에 확보 된 자산 관리 서비스에 액세스 할 수 있습니다. 이러한 이유로 로보 어드바이저는 점점 더 많은 관심을 투자자로부터 얻고 있습니다. 실제로 컨설팅 회사 인 A. T. Kearney에 따르면 로보 어드바이저가 관리하는 자산은 연간 68 % 씩 2 달러로 성장할 것입니다. 향후 5 년간 2 조

새로운 기업이 시장에 진입하면서 베테랑 로보 어드바이저가 제품을 늘릴수록 로보 어드바이저가 늘어나고 있습니다. 그렇다면 모든 중개인을 필터링하여 최상의 로보 어드바이저를 찾는 방법은 무엇입니까? 사실, 최고의 로보 어드바이저는 각각의 재정적 상황과 필요에 따라 투자자마다 다를 것입니다. 그러나 최고 등급의 로보 어드바이저는 낮은 초기 투자, 낮은 수수료 및 포괄적 인 포트폴리오 관리 기능과 같은 공통 기능을 공유합니다. 이 목록에서 로보 어드바이저는 낮은 수수료, 낮은 최소 계정 잔액 및 강력한 포트폴리오 관리 기능에서 최고 점수를 받았습니다. 참고 :이 목록은 알파벳 순서입니다. 모든 데이터는 2017 년 10 월 현재입니다.

1. Betterment

Betterment LLC는 로보 어드바이저의 거물 중의 하나입니다. 관리 자산 (AUM)이 100 억 달러를 초과하는 가장 큰 로보 어드바이저이며 2016 년 7 월 50 억 달러 (AUM)를 넘기위한 최초의 로보 어드바이저가되었습니다. Betterment는 주요 경쟁 업체 인 Wealthfront와 같은 Apex Clearing Corporation을 통해 투자 및 거래에 대한 수동적 접근 방식을 취합니다.

왜 많은 투자자가 베테랑먼트를 선택 했습니까? 이 서비스는 디지털 또는 표준 계획에 대한 최소 계정 잔액이 없어 신규 투자자에게 특히 매력적일 수 있습니다. Premium 및 Plus 계획을 통해 최상위 포트폴리오 관리 서비스를 제공합니다. Betterment는 자동화 된 세금 손실 추수를 채택하고 있으며, "Betterment를 사용하여 매년 투자자 수익의 2.9 %를 추가로 유지할 수 있습니다"라고 광고합니다. 이는 중개인의 수동 투자 접근 및 재조정 및 세금 효율적인 기술 때문입니다.

Betterment는 저비용 주식과 채권 지수 펀드를 혼합하여 제공합니다. 리스크에 관한 설문 조사 Betterment는 맞춤형의 다양한 포트폴리오를 제공합니다. Betterment는 자동화 된 포트폴리오 관리, 고객 서비스 및 모든 웹 도구에 대한 액세스를 포함하는 디지털 계획에 대해 연 0.25 %의 수수료를 부과합니다. 이 수준의 계획을 통해 Betterment의 전문가가 고객에게 연간 1 건의 전화 상담 서비스를 제공 할 수 있습니다. 고객이 Betterment를 통해 2 백만 달러 이상을 보유한 경우 고객은 2 백만 달러를 초과하는 금액에 대해 수수료를 지불하지 않습니다.Betterment의 프리미엄 요금제는 더 비싸며 계정 최소 금액이 있지만 Betterment의 재정 계획 팀과 고객에게 무제한 통화를 제공합니다. 보험료 계획의 최소 계정 잔액은 100,000 달러이며 보험료 계획에 대한 연회비는 40 %입니다. 펀드 회사가 청구 한 낮은 비용 비율 수수료를 제외하고 Betterment에는 추가 거래 수수료가 없습니다. ETF 관리 수수료는 0.09 %에서 0.17 %입니다. 프리미엄 계획은 재무 상황이 복잡한 사람들로 하여금 메시징 대신 CFP와 전략을상의하고자합니다.

재정 고문과의 통화 외에도 Betterment는 퇴직 계획과 IRA, 401 (k) 및 신탁 계좌와 같은 다양한 계좌 유형을 제공합니다. (Betterment의 수수료 구조에 대한 자세한 내용은 여기를 클릭하십시오.),

2. 개인 자본

개인 자본은 인간 재정 고문에 대한 액세스 외에도 무료 재무 계획 도구 모음을 제공하는 올인원 온라인 금융 플랫폼입니다. 로보 어드바이저는 고객이 기존 은행 계좌를 플랫폼에 연결하여 지출 및 은퇴 저축 및 포트폴리오 성과를 추적 할 수 있도록합니다. 로보 어드바이저는 포트폴리오의 최적의 자산 클래스 믹스를 결정하고 포트폴리오 수익을 극대화하기 위해 현대 포트폴리오 이론 투자 방법을 따릅니다. 해당 포트폴리오의 가중 평균 소득은 0.09 %입니다. 중개 회사는 또한 세금 손실 추수 및 재조정을 사용합니다.

이 로보 어드바이저의 수수료는이 목록에 언급 된 다른 것보다 높습니다 (49-0). 매년 89 %. 대부분의 사람들은 최고 1 백만 달러를 보유하기 때문에 가장 높은 수수료 인 0. 89 %를 지불하게됩니다. 투자 금액이 많을수록 수수료가 낮아집니다. 회사의 수수료가 비교적 비싸지 만 Personal Capital은 풍부한 재정 계획 도구와 헌신적 인 재정 고문 팀의 포인트를 얻습니다. 퍼스널 캐피털은 투자 자산이 $ 200,000까지있는 사람들을위한 '투자 서비스'와 투자 자산이 $ 200, 000- $ 1,000 인 사람들을위한 '웰스 매니지먼트'플랜의 두 가지 프리미엄 서비스를 제공합니다. 및 투자 자산 1 만 달러 이상을 보유한 고객을위한 '개인 고객' 모든 계획이 고객에게 조언자에게 접근 할 수있게 해주는 프리미엄 플랜은 헌신적 인 재무 고문 및 세금 손실 추수와 같은 부가적인 자산 관리 기능 및 부동산 및 세금 계획 서비스와 같은 다양한 서비스에 대한 액세스를 제공합니다. 3. Schwab 지능형 포트폴리오

Schwab의 지능형 포트폴리오 "수수료 없음"구조가 많은 관심을 끌었습니다. Schwab은 계정 수수료 나 수수료를 청구하지 않습니다. 오히려 Intelligent Portfolio는 Schwab ETF 및 일부 제 3 자 ETF의 관리 수수료로 수익을 얻습니다. Schwab의 계좌는 "무료"이지만 계정을 개설하려면 최소 $ 5,000의 잔액이 필요합니다. 이 목록에 포함 된 모든 로보 어드바이저의 최소 요구 사항은 가장 낮습니다.

Schwab는 IRA, 401k, 401 (k) 롤오버, 은퇴 및 신탁 계좌를 제공합니다.Betterment와 마찬가지로 계정을 시작할 때 리스크 허용 설문지를 작성합니다. 플랫폼은 목표 기반이며 설문지에 대한 응답을 기반으로 맞춤 포트폴리오를 구성합니다. ETF 포트폴리오는 다양한 자산 클래스를 제공하며, 자산 배분은 Schwab의 투자 철학의 기초입니다. Betterment 및 대부분의 최상위 로보 어드바이저와 마찬가지로 자동 리 밸런싱 및 자동 세금 손실 수확 (50,000 달러 이상의 가치가있는 계정의 경우)을 채택합니다.

슈왑 (Schwab)의 웹 사이트에 따르면 "귀하의 포트폴리오에서 ETF에 지불하는 운영 비용은 귀하가 직접 투자 한 경우 지불해야하는 비용과 같습니다. "Schwab의 ETF 비용 비율은 Strategic Insight Simfund의 데이터를 기준으로 0.03 %에서 0.40 %입니다. 귀하가 지불하게 될 운영 경비는 포트폴리오 구성에 따라 달라질 수 있습니다. 특히 근본적으로 가중치가 적용된 ETF는 운영 비용 비율 (OER)이 더 높기 때문에 특히 그렇습니다.

참고 : '수수료 없음'계정에 관심이있는 경우 WiseBanyan을 찾아 볼 가치가 있습니다. 4. SigFig

SigFig는 기존 투자를 관리하기 때문에 온라인 중개를 이미 사용하고 있다면 고려할 가치가 있습니다. TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. 또는 Fidelity Investments와 보유하고있는 경우 SigFig를 통해 기존 투자를 유지할 수 있으며 로보 어드바이저는 "지능형, 세금 효율적이고 다양한 포트폴리오를 만듭니다. "

다른 로보 어드바이저와 마찬가지로 SigFig는 포트폴리오를 사용자 정의하기 위해 위험 평가 설문지를 작성해야합니다. SigFig와의 최소 계정 잔액은 $ 2000이며 $ 10,000 미만의 계정은 무료로 관리됩니다. $ 10, 000보다 큰 계좌는 0의 계좌 수수료를 지불합니다. 25 %. 그러나 SIGFIG는 관리 계정과 무료 포트폴리오 추적자 계정이라는 두 가지 계정 유형을 제공합니다. 직접 계정을 관리하는 경우 SigFig의 플랫폼을 사용하여 편리한 대시 보드 도구를 사용하여 포트폴리오 실적을 간소화 할 수 있습니다.

관리 계정은 재무 고문과의 전화 통화, 자산 할당 모델, 세금 손실 추징, 자동 재조정 및 자동 재투자와 같은 기능을 제공합니다.

로보 브로커리지는 꾸준히 기능과 파트너십을 확장하고 있습니다. 2017 년 3 월 웰스 파고 (Wells Fargo)는 SigFig와의 새로운 파트너십에 대한 세부 사항을 발표했습니다. 5. 웰스 프론트

웰스 프론트 (Wealthfront)는 7 달러가 넘는 로보 어드바이저의 또 다른 거물입니다. 로보 어드바이저는 리스크 질문 서에 대한 답변을 바탕으로 맞춤화 된 다양한 포트폴리오를 구축 할 것입니다. 귀하의 웰스 프런트 계좌는 APEX Clearing Corporation (APEX)에서 열리 며 Wealthfront는 귀하를 대신하여 투자를합니다.

웰스 프런트는 최근 최소 투자 금액을 저렴한 $ 500로 낮췄다. 또한 10,000 달러 미만의 계정에 대해서는 관리 수수료가 없습니다.일단 $ 10, 000을 치면 Wealthfront 플랫폼 수수료는 AUM의 25 %입니다. SigFig와 마찬가지로 첫 10,000 달러는 항상 무료로 관리됩니다. 현재 웰스 프론트 (Wealthfront)는 귀하와 귀하의 심판에게 관리 수수료없이 관리 할 수있는 추가 5,000 달러를 제공하는 추천 프로그램을 제공합니다. 거래 수수료가없고, 기초적인 뮤추얼 펀드 수수료는 평균 0.1 % 낮습니다. 웰스 프론트는 포트폴리오 관리 서비스 및 다양한 계좌 유형 (즉, 개인 계좌, 신탁 계좌, IRA, 529 개 대학 저축 플랜)을 제공합니다. 이 회사는 세금 감면 및 투자 비용 최소화를 위해 세금 최적화 된 직접 투자 전략을 사용합니다. 이 전략에서는 지수를 나타내는 개별 종목이 실제 지수 ETF 대신에 구입되므로 특정 종목이 세금 손실 추수를 위해 판매 될 수 있습니다. 회사는 또한 '일일 세금 손실 추수'를 수행합니다. 마지막으로, Wealthfront는주기적인 재조정을 제공합니다. Wealthfront가 직접 인덱싱을 제공하는 유일한 중개인이라는 점은 주목할 가치가 있습니다. 현재이 서비스는 Wealthfront에 100,000 달러 이상 투자 한 사람들이 이용할 수 있습니다. 브로커리지는 새로운 포트폴리오 라인 (2017 년 4 월 도입)과 같은 개인 또는 공동 투자 계좌에 100,000 달러 이상 투자 한 사람들을위한 다른 추가 기능을 제공합니다. 간단히 말해 위에서 언급 한 기준을 충족하는 고객은 자동으로 계정 잔액의 30 %에 해당하는 대출을받을 수 있습니다. 웰스 프론트는 상대적으로 매력적인 이자율 3.25 % -4로 이러한 대출을 제공합니다. 5 %이며 유연한 상환 프로그램을 제공합니다. 대부와 관련된 투자 계좌로 입금되는 현금은 재투자되기 전에 먼저 대차의 잔액에 적용되지만, 대출에 대한 고정 기간은 없습니다.

위에 언급 된 기능 외에도, Wealthfront는 모든 규모의 계정에 대해 몇 가지 부가 가치 기능을 제공합니다. 예를 들어, Path라는 재무 계획 경험. 이 재무 계획 기능은 대시 보드에서 액세스 할 수 있습니다. 귀하의 지출 및 저축 패턴을 분석하고 습관에 근거한 권장 사항을 제공합니다.

결론

많은 로보 어드바이저가 있으며 베테랑 할인 중개인 중 몇몇은 최근 TD Ameritrade와 같은 새로운 자동 투자 옵션을 도입했습니다. 다른 유명한 로보 어드바이저는 작년 명단을 거머쥔 TradeKing Advisors와 같은 변화를 겪고 있으며 2016 년 Ally Financial Inc.의 TradeKing Group, Inc. 인수에 이어 Ally Invest로 다시 런칭되었습니다.

최고의 로보 어드바이저는 투자자와 투자자가 정말로 다릅니다. 자동화 된 투자 이외에 살아있는 사람에게 접근 할 가치가있는 사람들은 뱅가드 (Vanguard) 또는 개인 자본 (Personal Capital)이 가장 잘 봉사 할 수 있습니다. 낮은 수수료를 찾는 젊은 투자자 또는 검소한 투자자는 로보 월드의 Wisebanyan 및 Schwabs가 가장 잘 봉사합니다. 여러 명의 견고한 로보 어드바이저가 있으며,이 목록은 이용 가능한 최상위 등급 중개인에 대한 통찰력을 제공합니다. (더 자세한 내용은 Betterment and Wealthfront에 대한 심층적 인 검토를 위해 여기를 참조하십시오).