금융 컨설턴트는 규제 컴플라이언스와 관련하여 점점 더 복잡한 물을 탐색해야합니다. 규칙을 무시하기로 선택한 사람들은 FINRA, SEC, DOL 및 주정부와 함께 뜨거운 물에서 스스로를 찾을 수 있습니다. 그들은 또한 그들이 가질 수있는 직업상의 명칭을 규율하는 표준위원회에 의해 처벌이나 정학을받을 수도 있습니다.

최선을 다해 규칙을 따르는 사람들조차도 때때로 한계를 벗어날 수 있습니다. 디지털 마켓 플레이스는 엄격하게 준수해야하는 자체 규칙 세트가 포함 된 완전히 새로운 영역을 열었습니다.

현재 시장에서 고문이 직면 한 가장 큰 컴플라이언스 문제가 있습니다.

The Time Suck

디지털 혁명으로 인해 컴플라이언스 문제가 그 어느 때보도 많고 복잡해졌으며 때로는 풀 타임 일자리를 느낄 수 있습니다. 일부 고문관은 일주일에 평균 1 일 평균을 준수 문제 만 처리한다고 말합니다. 비용 지출의 상당 부분이 적절한 준수 관리를 위해 할당된다고 말하는 사람들도 있습니다.

일부 규정 준수 담당자는 규칙 자체를 이해하지 못합니다. 규제 인력이 조언자가 명확히 합법적 인 특정 일을하지 못하도록하는 몇 가지 사건이있었습니다. 엄격한 복종을 요구하지만, 많은 준법 부서는 유능한 직원을 확보하고 유지할 자금이 부족합니다. 이것은 최근의 법령에 의해 더 쉽게 만들어지지 않았습니다.

디지털 마켓 플레이스는 고객 커뮤니케이션, 광고 및 블로그 게시와 관련하여 완전히 새로운 규제 준수 문제를 제기하여 위반 사항을 분명히하기 위해 고문이 반드시 준수해야합니다. 모든 게시는 볼 수 있기 전에 준수 여부를 제출해야합니다. 모든 직원은 자신의 소셜 미디어 프로필에 게시하는 내용을 경계해야합니다. 왜냐하면 회사는 자신의 회사가 대중과 함께 편안하게 공유하지 못하는 것을 게시해서는 안됩니다. (자세한 내용은 5 개의 Must-Read Advisors 블로그를 참조하십시오.)

평가의 네킹

공개적으로 거래되지 않는 투자 나 자산을 다루는 고문은 신뢰할 수있는 가치를 창출하는 수단을 가져야합니다. 그러나 그들이 사용하는 평가 방법 및 감정 절차는 규제 관점에서 자산을 볼 자격이있는 컴플라이언스 부서에 의해 거부되며, 이는 자산 가치를 실제 가치 이하로 할인 할 수 있습니다. 일부 회사와 브로커 - 딜러는이 문제를 해결하기 위해 엄격한 백 오피스 절차를 개발 중입니다. (더 많은 것을 위해,보십시오 : 당신의 연습에있는 위험을 피하는 방법.)

사이버 보안 및 ID 도용

이것은 대부분의 고문 및 준법 감시인에게 가장 큰 걱정거리 중 하나입니다. 클라이언트 자산 또는 개인 정보의 디지털 도용은 모든 자문 회사의 최악의 악몽입니다. 사이버 보안 전문가들은 대부분의 자문 회사에서 사용하는 보안 벽이 여전히 상대적으로 약하고 전문가 해커의 공격을 막을 수는 없다고 규정하고 있습니다.

컨설턴트는 고객 데이터의 안전을 보장하기 위해 사이버 보안에 충분한 자원을 할당해야합니다. 행정 보조원 및 기타 직원에 대한 엄격한 교육 절차에는 암호 및 기타 로그인 정보의 보호와 같은 보안 문제에 대한 철저한 고객 교육이 필요합니다. 이러한 조치는 회사 포털에 대한 사이버 공격 및 무단 액세스를 방지하거나 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다. (더 자세한 내용은 고문을위한 7 가지 사이버 보안 팁을 참조하십시오.)

마케팅 및 광고

지난 수십 년 간 헤드 라인을 장식 한 공공 투자 스캔들로 인해 많은 새로운 광고 규제가 생겨났습니다. 특히 대출 사업. 어떤 담보로도 모기지를 제공하는 고문은 진실 중 대여 법 (Truth-In-Lending Act)에 명시된 광고 규칙에 구속됩니다. 다른 금융 상품이나 서비스를 판매하는 사람들은 필수 면책 조항을 포함하고 있으며 광고가 윤리적이며 정직하다는 것을 확신해야합니다. 클라이언트를 잃는 것이 항상 나쁜 것은 아닙니다.

자산 보관

모든 클라이언트 자산에 대한 책임이 있는지 확인하는 것은 사이버 보안 이상의 것을 포함 할 수 있습니다. 증서 형태로 유가 ​​증권을 보유해야한다고 주장하는 고객은 고문이나 상장이 분실되거나 도난 당하면 고문이나 회사를 상대로 의뢰 할 수 없습니다. 고문은 수표, 현금, 보안 인증서 및 회계 서류를 포함하여 자산을 처리하고 저장하는 방법에 대해 회사 내에서 엄격한 정책을 수립해야합니다. 고객은 자신이 소지하고있는 동안 이러한 물품을 보호해야 할 책임에 대해 똑같이 교육 받아야합니다.

외국 세금 규정 준수

이 문제는 여기에 열거 된 다른 요인들만큼 보편적이지는 않지만 해외 세금 준수는 적용 대상 어드바이저에게 명확한 장애물 일 수 있습니다. 세금 계산서를 줄이려는 부유 한 고객은 종종 해외 및 해외 투자 및 사업체를 조사하게됩니다. 이러한 기회는 어떤 경우에는 매우 유리할 수 있지만 수익을 신고 할 때 매우 끈적 거리며 복잡한 세금 문제가 발생할 수 있습니다.

국경 밖 자본에 대한 비과세 수익을 추구하는 투자자들을 단속하기 위해 2010 년 FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)가 통과되었습니다. 이 영역에서 불만을 유지하는 것은 신뢰성이 검증되지 않은 외국 출처에서 제출 한 재무 데이터를 가져 오는 것을 포함하기 때문에 어떤 경우에는 엄청나게 어려울 수 있습니다. 자문가는 또한 기꺼이 제공하지 않으려는 출처에서 데이터를 얻으려는 노력의 결여로 인해 고착화 될 수 있습니다.글로벌 지주를 소유 한 고객은 이러한 문제를 처리하는 데 상당한 시간을 할애해야하며 고객이 직면 할 수있는 세분화에 대해 고객에게 교육해야합니다.

결론

컴플라이언스 이슈를 다루는 것은 금융 산업의 피할 수없는 측면 중 하나이며, 고문 비즈니스의 모든 측면을 관리하는 모든 규칙을 준수하는 것이 더 쉬운 일이라고 말합니다. 그러나이 문제에 충분한주의를 기울이지 않은 고문은 규제 당국과 고객 모두에게 뜨거운 물 속에 빠질 수 있습니다.