Morningstar에 따르면 새로운 규정은 3 조 달러의 개인 퇴직 계좌 자산과 190 억 달러의 자산 관리 수익에 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 큰 변화에는 복잡성을 관리하고 손실을 줄이는 데 도움이되는 새로운 기술을 모색하는 재무 고문이 많습니다.

이 기사에서는 고객 대시 보드 및 기타 기술 통합이 시장을 지배하면서 수탁자 계획이 차세대 어드바이저 기술의 중요한 요소가 될 수있는 이유를 살펴볼 것입니다. 새로운 요구 사항 오바마 대통령은 2015 년 2 월에 이해 충돌과 과도한 수수료를 줄이기위한 새로운 규칙을 도입했습니다. 백악관의 개혁은 투자자 수익률을 연간 퍼센트 포인트 씩 올릴 수 있고 미국 가정을 연간 170 억 달러 절약 할 수 있습니다. 이 새로운 규정은 노동부에서 최종적으로 이행했으며 신탁 규칙으로 알려졌습니다. 노동부의 새로운 신탁 규칙은 재무 고문이 단순히 금융 상품을 판매하는 것이 아니라 은퇴 계획 고객의 이익을 위해 행동 할 것을 요구합니다. 실제로 이것은 고문이 저비용의 자금을 제공하거나 더 비싼 옵션을 제공 할 때 자신을 변호 할 수 있어야한다는 것을 의미합니다. 이 규칙은 커미션이나 수익 공유를 금지하지 않지만 고객은이 경우 '최고의이자 면제'또는 'BICE'계약서에 서명해야합니다. (관련 독서는

고문 변호사가 신탁 규칙 변경을 계획 할 수있는 방법

참조)

등록 된 투자 자문가 (RIA)는 최소한 새로운 규칙에 의해 영향을받을 것입니다 - 적어도 브로커 - 딜러와 비교됩니다. 그들은 401 (k) s 또는 저렴한 공급자로부터의 다른 계좌를 압류 할 때 고객의 최대 관심사가 어떻게 먼저 나타나고 BICE-lite 계약을 처리 하는지를 보여주는 추가 문서를 유지해야 할 것입니다. 그러나 여전히 일부 소규모 RIA는 프로세스를 단순화하기 위해 대기업과 합병 할 가능성이 있습니다. 기술이 도움이되는 방법 노동부의 새로운 규칙에서 비롯된 준수 문제를 해결하는 데 조언자 기술이 도움이 될 수있는 두 가지 영역이 있습니다.

첫째, 재무 고문 플랫폼은 기술을 사용하여 온 보딩 프로세스를 수정하여 필요한 경우 BICE (Best Interest Contract Exemptions)의 즉시 제공 및 승인을 포함 할 수 있습니다. 이것은 고문이 모든 기본 사항을 다룰 수 있도록하고 계약이 감사의 경우 신속하게 검색 할 수 있도록합니다. 거래의 자동화 된 성격은 고객의 불안을 감소시키고 계약이 의미하는 바를 설명 할 수 있습니다.둘째, 금융 고문 플랫폼은 정보에 입각 한 의사 결정에 필요한 모든 정보를 고객에게 제공 할 수 있도록 고안된 교육용 제품을 추가 할 수 있습니다. 어떤 플랫폼은 어드바이저가 고객의 최대 이익을 위해 행동하고 있음을 보여주기 위해 모든 투자 거래 및 고객 상호 작용에 대한 노트를 보관할 수 있습니다. 고객 확인을 통해 투자 결정의 방어력을 향상시킬 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

기술이 신탁 룰 준수에 대한 조언자를 어떻게 도울 수있는 방법

)

eMoney와 같은 회사는 이러한 온 보딩 및 분석 기능을 11 월에 제공 할 계획이며 준수 및 BICE 계약이 제공됩니다 고문은 종종 소프트웨어 공급 업체에 연락하여 이와 같은 새로운 기능의 릴리스에 대해 문의 할 수 있습니다.

최종 결론

새로운 신탁 규칙 덕분에 재무 고문은 새로운 요구 사항에 직면하게 될 것이지만 일반적으로 사용되는 많은 플랫폼이 향후 수개월 내에 규정 준수 솔루션을 출시 할 것입니다. 이러한 기능은 BICE 계약 체결부터 고문이 감사의 경우 권장 사항을 지키도록 보장하는 데 도움이됩니다. 재무 고문은 소프트웨어 공급 업체에 문의하여 제품 로드맵에 대해 문의하여 전환 계획을 세우고 준수 기간을 유지하기 위해 수동으로 일부 작업을 수행해야하는지 식별 할 수 있습니다. (관련 도서는 다음을 참조하십시오 : 신탁 규칙 준수를위한 기술 준비 방법

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