Ponzi 사기꾼으로 변신 한 투자자 중 한 사람인 Bernie Madoff는 재정적 자문 분야의 어두운 겉보기를 잘 보여줍니다. 처음에는 Madoff가 고객에게 완벽한 금융 전문가 인 것처럼 보였습니다. 부자들과 엘리트들은 Madoff의 투자자들에 의해 막대한 수익이 자금으로 투입되었다는 것을 알지 못했습니다. 부유 한 엘리트가 재정적 인 고문관에 의해 당황하게 할 수있는 경우에, 동일한 운명에서 평균 개인을 보호하기 위하여 무엇이 이는가? 재정적 인 고문관 사기를 조심하고 자신을 보호하는 법을 배웁니다.

Ponzi Scheme

증권 거래위원회 (SEC)에 따르면 "Ponzi 계획은 신규 투자자가 기부 한 자금으로 기존 투자자에게 돌아 오는 수익을 지불하는 투자 사기입니다. 폰지 (Ponzi) 제도 조직자는 위험이 거의 없거나 전혀없는 높은 수익을 창출 할 수있는 기회에 자금을 투자 할 것을 약속함으로써 종종 새로운 투자자를 요구합니다. "Ponzi 계획은 고전적인 사기이며 다른 사기의 구성 요소도 통합합니다. 이 고전적인 사기에 투자 수익금은 단순히 새로운 투자자 돈을 기존 고객에게 밖으로 doled 있습니다. 실패없이, Ponzi 계획의 창시자는 돈을 버려서 호화로운 생활을 지원합니다. (자세한 내용은

가장 큰 주식 사기 참조) Affinity fraud (친목 사기)

친화적 사기는 흔히 폰지 (Ponzi) 계획과 함께 특정 그룹을 대상으로합니다. 이 사기는 우리 부족의 다른 구성원을 신뢰하는 경향이 있기 때문에 효과적입니다. "코호트 집단은 동일한 종교, 문화적 배경 또는 지리적 영역을 공유 할 수 있습니다. 이 유사성 타겟팅을 사용하면 신뢰 수준이 내재되어있어 사기에 대한 새로운 참가자를 쉽게 확보 할 수 있습니다. 참여자를 더 강압하기 위해 사기꾼은 그룹에 속하거나 회원 인 것처럼 행동 할 수 있습니다.

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다음 친화력 사기 - 폰지 (Pamzi) 계획은 로스 엔젤레스의 페르시아 계 유대인 공동체 구성원을 대상으로했습니다. Shervin Neman은 7 달러 이상을 모금했습니다. 그의 소위 헤지 펀드에 대한 투자로 5 백만 그는 기금이 신속히 매수되고 이익을 위해 재판매 될 부동산을 저당 잡히게 된 것에 투자했다고 약속했다. 실제로 Neman은 사치스러운 생활 방식에 자금을 지원하고 새로운 투자자를 갚기 위해 기금을 사용했습니다.

친족 사기 : 수의 안전성

참조. 허위 진술 사기 신원 정보의 허위 진술은 재정 고문이 의심 할 바없는 대중을 속인 또 다른 방법입니다. 금융 계획 분야는 특정 자격증 명이나 면허 요건이 없기 때문에 불법 행위에 대해 익숙합니다. 실제로 CFP (Certified Financial Planner), RIA (Registered Investment Advisor), 공인 회계사 (CPA), 재무 분석가 (CFA) 등 많은 재무 계획 지정이 있습니다.일반 대중은 인증에 대한 지정, 윤리 또는 요구 사항을 인식하지 못할 수 있으며 따라서 투자 자문 분야에서 교육, 경험 또는 배경이없는 사람으로부터 조언을받을 수 있습니다. 누군가가 지붕 널을 끊고 조언을 doling하는 것은 아주 쉽습니다. 그러면 사기꾼은 상점을 폐쇄하고 수익금을 버리거나 순진한 고객을 가짜 제품으로 사로 잡을 수 있습니다. (

재무 인증 알파벳 수프

참조) 비현실적인 수익률 투자에 대한 시장 수익보다 더 높은 수익을 보장하거나 심지어 보장하는 것은 흔한 트릭입니다. 대중의 공리는 "그것이 사실 일 가능성이 너무 좋다면 아마 그렇지 않을 것"이라는 말이 일반적으로 정확합니다. 고문이 고객의 수익을 전세계에 제공 할 수는 없습니다. 이 사기는 고객의 탐욕과 쉬운 돈에 대한 꿈입니다. 고문이 12-15 %보다 높은 수익을 제공하거나 보증한다면 사기 일 가능성이 높습니다. 예를 들어, 지난 85 년 동안 미국 주식 시장은 평균 약 9.5 %를 기록했습니다. 이 수익률은 "안전한"수익률은 아니지만 수십 년 동안 많은 부정적 수익률을 기록한 상당히 변동성이 큰 의미입니다.

2012 년에는 댈러스의 VoIP (Voice over Internet Protocol) 소유자가 사립 학교와 제휴 한 기독교 투자자에게 연간 1,000,000 원의 높은 수익을 제공하여 회사 인 Usee에 투자했습니다. 그들은 SEC에 의해 기소되었다고 기대합니다. (자세한 내용은

온라인 투자 사기 자습서

참조) 휘젓기 많은 주식 중개인이 "휘젓다"사기 혐의로 기소되었습니다. 전통적인 주식 중개인은 고객이 증권을 사고 팔 때 지불되기 때문에 불필요한 주식 거래로 자신의 주머니를 닦을 수 있습니다. churning 사기는 재정적 인 고문관이 잦은 구매 및 판매 거래를하는 것과 관련이 있습니다. 수수료는 고객에게 커미션을 요구할뿐만 아니라 보통 최적의 투자 수익을 가져옵니다.

위에서 언급 한 여러 가지 다른 투자 사기뿐만 아니라 다양한 종류의 투자 사기가 있습니다. 다음, 그늘진 투자 고문에게 떨어지는 먹이를 피하는 방법을 찾으십시오. (자세한 내용은

4 가지 부정한 중개인 전술과 그 방법을 피하는 방법

.) 자신을 보호하기 재정 고문의 배경을 확인하고 확인하십시오. 고문이 징계 조치 또는 불만을 접수했는지 확인하십시오. 이 웹 사이트는 파렴치한 고문을 폭로하는 데 도움이됩니다. www. finra. org / brokercheck, www. 고문. 비서. gov, www. 나 사. org, www. 순진. org 및 www. cfp. 그물.

고문이 어떻게 보상되는지 물어보십시오. 수수료, 관리 자산, 수수료 또는 지불 구조의 조합에 의한 것인가? 잠재적 인 재정 고문이 불분명하거나 수수료에 관해 물을 때 헤지스럽게되면 멀리 걸어 라. 전문가의 서비스, 수수료 및 전략을 설명하는 ADV Part II 문서를 요청하십시오. 이 문서는 SEC의 웹 사이트 adviserinfo에서도 볼 수 있습니다. 비서. 정부 섹션. (자세한 내용은

올바른 재무 고문 찾기

를 참조하십시오.) 또한 만족하고 장기적인 고객의 이름을 물어보십시오. 이론 상으로는 좋은 생각이지만 추천은 사전 심사를받을 수 있거나 고문의 친구 일 수 있으므로 단점이 있습니다. 투자 아이디어 및 전략을 논의 할 때 각 권장 사항의 장단점에 대해 질문하십시오. 완벽한 투자는 없으며 모든 금융 상품에는 단점이 있습니다. 고문이 명확하지 않거나 투자를 이해하지 못하면 귀하를위한 것이 아닙니다. 그러나, 당신은 두 번째 의견을 수집하는 것을 고려할 수 있습니다. (자세한 내용은

OMG, 나는 사기에 빠졌다고 생각합니다.

) 재정 고문에게 먼저 상담하지 않고도 변호사의 힘이나 거래 능력을 부여하지 마십시오. 모든 재정 조치를 먼저 처리해야합니다. 또한 고문의 서신뿐만 아니라 귀하의 자금과 투자금을 보관하는 보관 기관이나 금융 기관으로부터 진술서를 받도록하십시오. 결론

급히 행동하지 마십시오. 언제나 재정적 인 결정에 대해 생각하거나 잠을 잘 수 있습니다. 당신을 서두 르기위한 시도는 적기입니다. 오늘 좋은 기회가 있다면, 그것은 내일 떠나지 않을 것입니다. 제안이 옳지 않은 것처럼 보이는 경우 멀리 두려워하지 마십시오. (자세한 내용은

다음 매도 오프 사기에 빠지는 것을 피하는 방법

참조)