일부는 수수료 만 부과하고 다른 일부는 수수료 및 수수료를 부과합니다. 그러나 현재 많은 자문가들은 브로커 - 딜러들을 모두 배웅하고 유료 운영만을하고 있습니다. 일부 회사는 여전히 보험료 및 연금을 수수료 기준으로 제공하지만 일부는 이러한 접근 방식을 피하고 제공하는 모든 제품 및 서비스에 대해 전체 론적 인 요금 전용 구조를 채택했습니다.

- 수수료 - 수수료

수수료 기반 계획은 재무 기획자와 고객 모두에게 커미션 기반 기획에 비해 몇 가지 주요 이점을 제공 할 수 있습니다. 고객에게 가장 명백한 이점 중 하나는 돈을 대가로 지불하고받는 것을 정확히 알고 있다는 것입니다. 대부분의 수수료 기반 고문은 시간당 요금 또는 제공된 서비스에 대한 정액 요금을 부과합니다. 교사는 지루한 안내서 또는 구매시 고문이 언급하지 않는 상당한 추가 수수료 또는 벌금을 드러 낼 수있는 기타 판매 자료를 찾아서 읽으려고 노력해야합니다. (더 자세한 내용은

고문이 어떻게 경영 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있는지

참조) 많은 등록 된 투자 자문가 (RIA)는 수수료율을 관리 대상 자산 (AUM)의 비율로 구성하여 고객과의 금전적 이해 관계를 고객과 직접적으로 맞 춥니 다. 비율이 고객에 비례하여 증가하기 때문입니다 '자금은 시간이 지남에 따라 커집니다. 위탁 업무를 수행하는 고문은 종종 충분한 수익을 창출하기 위해 고객의 계정을 과도하게 교환하려는 유혹에 직면합니다. RIA는 일반적으로 수수료 구조에 관계없이 제공하는 대가를 지불하기 때문에 대개 포괄적 인 재무 계획 및 사회 보장 분석과 같은 고객을위한 추가 서비스를 제공하려는 경향이 있습니다. 많은 커미션 기반 계획자는 이러한 유형의 비 트랜잭션 서비스를 제공 할 의향이 없습니다. 왜냐하면 직접적으로 수익을 창출 할 수 없기 때문입니다. 고객은 RIA가 다른 모든 요인에 관계없이 무조건적으로 고객의 이익을 우선 순위에 두도록 요구하는 엄격한 신탁 기준에 따라 RIA가 유지된다는 사실을 쉽게 알 수 있습니다. 수수료와 연금을 제공하는 RIA조차도 이러한 제품을 사용할 때이 높은 기준을 준수해야합니다. 오직 수수료 만 지불하는 계획자는 훨씬 낮은 적합성 기준을 충족해야합니다. 이는 단순히 개별 거래 기준으로 고객에 대한 특정 제품 또는 투자의 적합성을 검사하는 것입니다. 게다가 언론은 지난 몇 년 동안 열성적인 조언자를 대중에게 열정적으로 홍보하여 ​​파렴치한 육식 동물 판매원에게 먹이감을 떨어 뜨리고 싶지 않은 무교한 소비자에게 안전한 피난처로 홍보했습니다.(더 자세한 내용은 자신의 실습을 성장시키고 자하는 고문을위한 조언

.)

유료 기반 구조는 종종 고객에게 추가 세금 혜택을 제공 할 수 있습니다. 주머니에서 지불하는 모든 것이 가능한 사람들을위한 일정 A의 기타 투자 비용으로 나열 될 수 있기 때문입니다 항목을 만들 수 있습니다. 커미션은 자본 이득의 비용 기반을 줄이기 위해 사용되지만 1040 년에는 개별적으로 열거 할 수 없습니다. 유형에 따라 투자자가 실제로 커미션 비용에서 더 큰 비용 절감을 실현할 때가있을 수 있습니다 수행 된 거래 건수, 실현 된 이익 금액 및 투자자의 세금 군 RIA는 규제 당국의 규정 준수를 유지할 때 종종 더 쉽게 사용할 수 있습니다. 브로커 - 딜러의 컴플라이언스 부서는 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)에 의해 등록 된 대표자가 자신이 저지른 무수히 많은 위반 행위로부터 인상적인 징계 기록을 세 심하게 채우는 사람들만큼 매 오래된 기록으로 모니터링해야합니다. 그러나 이러한 형태의 배신 행위는 신탁 법령에 따라 벗어나기가 훨씬 어려우며 그렇게하려고 시도하는 사람들은 신속하게 RIA 면허를 취소 할 수 있습니다. RIA는 판매 및 마케팅 자료가 승인되고 훨씬 더 많은 자유를 누릴 수있는 시간을 훨씬 더 쉽게 가질 수 있습니다. RIA 모델은 또한 관료적 인 단순성이 더 커지기 때문에 기획자가 비즈니스 성장과 고객 서비스에 더 많은 시간을 할애 할 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

훌륭한 재무 계획 수립을위한 주요 단계

.)

천년기 천년 세대의 사람들이 교육을 끝내고 일자리를 찾기 시작하면서 그들은 기획자들과 다른 유형의 금융 서비스를 원하며 부모보다 유료 기반 구조에 훨씬 개방되어 있다고 생각합니다. 커미션을 항상 지불 한 이전 투자자는 그 합의에 익숙 할 수 있지만, 젊은 세대가 현대 인력의 노인을 끌어 들이기 시작함에 따라 이러한 전통적인 형태의 비즈니스가 크게 축소 될 수 있습니다. ( M & A 재무 고문은이 그룹을 지금 당장 찾아야 함

참조) 보험료를 부과하는 자문 회사 (보험 및 연금을 제공하는 경우에도)는 논리적으로 훨씬 쉽습니다 브로커 - 딜러에게 부착 된 것보다 사고 팔 수있다. 고객 계정을 이동하고 브랜드 이름을 바꾸는 것은 RIA 회사에서 훨씬 더 신속하게 진행될 수 있으며 브로커 - 딜러가 참여할 때보 다 법률 및 회사 논쟁이 훨씬 줄어들 수 있습니다. 이러한 이점으로 인해 RIA 기업들은 잠재적 인 구매자들에게 더 매력적으로 다가 갈 수 있습니다.

NAPFA 사업을 운영하는 데 도움을 청할 중개업자가 없을지라도 유료 고문은 혼자 할 필요가 없습니다.전국 개인 금융 고문 협회 (NAPFA)는 수수료 전용 군중에 대한 전문적인 지원을 제공하기 위해 1983 년에 설립되었습니다. 이 조직은 회원들에게 특정 윤리 강령을 고수하고 이해 관계 충돌을 공개하고 적절한 서면 공개를 제공하며 물론 수수료만을 기준으로 한 보상 구조를 채택하는 관행을 실행하겠다는 약속을 반영하는 매년 신실한 맹세 . NAPFA는 또한 회원들에게 네트워킹 및 마케팅 지원, 지속적인 교육 및 전문성 개발 기회 및 회원들이 아이디어를 교환하고 새로운 제품 및 서비스 및 업계 혁신에 대해 알 수있는 연례 컨퍼런스를 제공합니다. 순수한 유료 기반 접근 방식을 모색하고있는 고객은 해당 지역의 조직 웹 사이트에서 회원 플래너를 찾을 수도 있습니다. (자세한 내용은 재무 기획 입문

참조).

결론

금융 상품의 수수료 기반 판매가 조만간 사라지는 것은 아니지만 수수료 기반 어드바이저가 확대되고있다 금융 시장의 그들의 세그먼트 및 새로운 고객을위한 경주에서 증기를 계속 구축 할 수 있습니다. RIA가되고 고객에게 수수료 만 부과하는 이점에 대해 더 많은 정보를 얻고 자하는 어드바이저는 NAPFA 웹 사이트 www. napfa. org. (더 자세한 내용은

왜 최고의 재무 고문이 될 수 있을지 참조)