고객은 임의 자금 관리자를 고용하고 모든 투자 의사 결정을 위임합니다. 이 투자 관리 모델에서는 클라이언트와 자금 관리자가 함께 작업하여 기본 자산을 효율적으로 관리합니다.

개인 투자자의 세계에서 투자자는 재무 고문과 협력 관계를 맺거나 스스로해야합니다. 위의 역할은 잘 정의되어 있지 않지만 그럼에도 불구하고 중요합니다. 이 기사에서는 고객과 자금 관리자의 효율성 및 투자 포트폴리오 관리에서 각자의 역할에 따라 장기간 투자 성공 여부를 설명합니다.

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고객의 책임

고객은 가장 중요한 역할을 담당합니다. 클라이언트가 없으면 다른 역할은 불필요하게됩니다. 고객 인 귀하의 첫 번째 책임은 명확한 재무 목표 및 목표를 설정하는 것입니다. 이러한 목표가 현실적이며 달성 가능한 것이 중요합니다. 결국 미래의 자산이 미래의 금융 부채와 일치 할 것이라는 확신을 얻고 자합니다.

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목적은 투자 관리 또는 조언을 제공하는 사람들에게 명확하게 전달되어야합니다. 재무 상태에 대한 정보를보다 완벽하게수록할수록 투자 관리가 효과적입니다. 이러한 유형의 정보는 관리자가 적절한 투자 계획 및 프로세스가 마련되었음을 확신시키는 데 필요합니다. 이것은 투자 정책 성명서 (IPS)에서 공식화 된 투자 정책의 기초를 형성합니다. 투자 계획은 투자 계획이 실행되기 전에 고객이 승인해야합니다.

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또 다른 주요 책임은 자신의 재정 상황과 포트폴리오 관리를 계속 모니터하는 것입니다. 목표, 리스크 허용차, 소득, 순자산 가치 또는 유동성 니즈가 변경되면 투자 정책에 반영되어야합니다.

고객의 최종 책임은 자산 관리에 만족하지 않으면 돈 관리자를 고용하거나 해고하는 것입니다. 이 결정은 가볍게 취해서는 안되며 신중한 조사와 부지런함을 통해 이루어져야합니다. 고객이 가장 중요한 역할을하고 있다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 나머지는 재무 목표를 달성하기위한 고용 된 도움 일뿐입니다. (자세한 내용은

재무 계획을 둘러싼 신화 퇴출 참조) 머니 매니저의 책임

머니 매니저는 고객의 장기 목표를 달성하도록 노력합니다.고객의 재무 상황과 미래의 필요와 부채를 완전히 이해함으로써 고객 자산 관리를위한 프레임 워크를 제공하는 투자 계획을 수립 할 것입니다. 고객을 위해 장기 또는 전략적 자산 조합을 개발함으로써 정책 입안자는 고객의 장기 목표를 효과적으로 자본 시장과 연계시킬 수 있습니다. (관련 자료는
자산 배분 전략 및 최적 자산 배분 참조) 투자 관리에 적용되는 규칙, 책임 및 제약은 투자 정책 성명서. 또한 관리자는 투자 프로세스가 준수되고 고객의 재무 상황 또는 목표의 변경 사항이 정책 변경에 반영되도록 보장합니다.

돈 관리자는 일상적인 투자 결정을 내리기 때문에 대부분의 사람들이 투자와 관련되는 역할을합니다.

머니 매니저는 자신의 투자 결정이 건전하고 투자 정책 진술서에 제시된 가이드 라인 내에서 운영 될 수 있도록 필요한 징계를 제공하는 투자 전략을 가질 것입니다. 투자 전략에 따라 항상 위험을 염두에 둔다면, 머니 관리자의 주요 목표는 적절한 성과 벤치 마크를 능가하는 것입니다.
이 역할은 경제, 자본 시장 및 고객의 투자 포트폴리오를 지속적으로 모니터링하는 것을 포함합니다. 또한, 자금 관리자는 지속적으로 투자 기회를 조사하고 분석합니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면 읽으십시오.)

고객이 가장 중요한 역할입니다.

자비로 투자하는 투자자는 고객의 관점에서 자산 관리를 조사해야합니다. 이 경우 "고객"은 해당 자산의 적절한 관리에 의존하는 투자자의 배우자 및 가족을 의미합니다. 올바른 정책과 전략이 마련되어 있습니까? 투자 포트폴리오가 지속적으로 잘 운영되고 있습니까? 투자자가 자신을 해고하고 다른 사람을 고용해야합니까? 자체 투자자가 자신의 성과를 비판적으로 평가하는 것이 중요합니다.
고문이나 영업 사원과의 협력 관계에서는 역할 간의 경계가 흐려집니다. 많은 투자자들이 고문과 돈 관리자의 역할을 공유 할 것입니다. 고객은 양 당사자의 역할과 책임이 명확하게 정의되고, 투자 정책이 시행되고 목표가 충족되는지 확인해야합니다. 때로는 권력이 클라이언트에서 고문 또는 영업 사원의 손으로 넘어갑니다. 그러나 고객이이 관계에서 가장 중요한 인물이기 때문에 투자자들이 서로 손을 잡고 지켜야합니다. 필연적으로, 투자 포트폴리오의 관리와 성공 또는 실패에 대한 책임은 고객에게 가장 중요합니다. 왜냐하면 그것이 가장 많이 얻거나 잃는 투자자이기 때문입니다. 따라서 투자 성공을 보장하려면 고객의 역할을 진지하게 받아 들여야합니다. (자세한 내용은

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) 결론 개인 투자가의 세계에서 금융 고문이나 세일즈맨과 함께 일하는 투자가 또는 투자자가 될 수 있습니다. 대부분의 시간과 노력은 돈 관리자의 역할. 고객의 역할은 종종 무시되지만 투자 목표를 달성하는 것과 마찬가지로 중요합니다. 누군가가 그러한 역할에 대한 책임을지고 있는지를 확인하는 것은 개인에게 달려 있습니다. 정책이 잘 정의되고 역할이 이해되면 더 나은 투자 결정이 내려지고 장기 투자 성공이 달성 될 확률이 높아집니다.