투자 고문은 자금 관리인, 재정 교육가 및 카운셀러의 조합입니다. 상담원의 마지막 역할은 시장 변동성이 커지면서 중요 해지는 것입니다. 고객의 투자에 대한 두려움과 불안감을 해결하기 위해 학습하면 재정 고문이 고객을 위해 더 나은 옹호자가됩니다.

변동성을 막기 위해 고문은 시장 수익률 및 이력, 자산 다각화의 중요성, 시장 하락과 함께 예상되는 불안을 관리하는 방법에 대해 고객에게 교육 할 수 있습니다.

사전 대책, 반응이 없어야 함

피할 수없는 시장 하락에 대비하여 조기에 무대를 설정하십시오. 투자 교육 및 협업은 고객이 문을 통과 할 때 시작됩니다. 위험 수용 능력 및 위험 수용력 퀴즈 및 대화를 포함하여 고객을 준비하십시오. 이러한 툴은 고객이 자산 가치의 정상적인 상승 및 하락에 대해 어떻게 반응하는지 조언자에게 알려줍니다. 위험 대화는 클라이언트 포트폴리오를 만드는 방법을 원활하게합니다.

다음으로 고문관은 교육자 역할의 일부로 투자 자산 특성에 관한 대화를 포함 할 수 있습니다. 고객이 과거의 시장 수익률을 이해하면 변동성에 효과적으로 대처할 수 있습니다. (자세한 내용은 최고 재무 고문이되는 법 .)

1928 년부터 2013 년까지 주요 자산 클래스의 평균 수익률은 S & P 500의 경우 평균 55 %였다. 미국 채권 시장), 4. 93 %는 10 년 만기 재무부 채권 (채권 자산 등급), 3 개월 만기 재무부 채권 (현금 대신)은 53 %를 기록했다.

연평균 수익률은 좋지만 고객은 이러한 자산 클래스의 변동성 또는 표준 편차를 파악해야합니다. ( 주식 시장 리스크 : 꼬리 따끔 거리기 참조)

최악의 시나리오에서는 주식 투자가 1 년 내에 25 % (또는 그 이상)까지 떨어질 수 있습니다. 사전에 해당 정보를 알면 고객의 잠재적 인 놀라움을 예방할 수 있습니다. 마지막으로, 고객이 시장 변동성이 예상되고 주기적으로 발생하는 것으로 비즈니스 사이클, 글로벌 사건 및 국가 경제 이벤트의 변화와 함께 이해하게하십시오.

변동성을 최소화하기 위해 포트폴리오 설정

과거에 각 자산 클래스가 수행 한 방법에 대한 지식은 초기 포트폴리오를 설정할 때 중요한 도구입니다. 적절한 설정은 고객이 장기적으로 시장 변동성을 처리하는 데 도움이됩니다. 적립 기간이 끝날 때 고객과 ​​같이 위험 회피 적 투자자가 많을수록 주식보다 채권에 더 많은 돈을 쓸 것입니다. 그들의 경력 초기에 가까운 보호기와 같은 공격적인 개인은 위험한 주식에서 더 큰 퍼센트를 보유합니다.뱅가드 그룹의 수석 컨설턴트 인 Gus Sauter는

월스트리트 저널

에 "투자자가 범하는 가장 일반적인 실수 중 하나는 자신의 포트폴리오에 대해 전체적으로 생각하지 않고있다. " 즉, 각 특정 보유 또는 계정이 수행하는 방식이 아닌 전체 그림을 생각해보십시오. ( 재무 고문은 지금이 그룹을 찾아야 함

.) 광범위하게 분산 된 포트폴리오를 통해 신흥 시장 주식이 떨어지면 미국 주식은 안정을 유지하고 채권이 진전 될 수 있습니다. 상관 관계가 낮은 투자 자산은 포트폴리오 변동성을 완화시키는보다 다양한 다각화로 이어집니다. 주식 펀드가 급등 할 때 포트폴리오가 다양 화되지는 않지만 반대로 시장 조정시 포트폴리오가 낮아지지는 않을 것입니다. 마음을 통제하십시오. 화폐 통제

투자자가 시장 변동성의 첫 징후에서 패닉하면 모든 준비가 도움이되지 않습니다. 고문은 큰 시장 하락 후 비 유적 난간에서 고객과 이야기하기 위해 전화 통화를 준비해야합니다.

많은 투자자들은 시장이 큰 폭으로 하락한 후에 팔아서 시장에서 완전히 벗어나기를 원합니다. 고문은 약간의 손 잡고 재교육을 준비해야합니다. 연구 보고서에 따르면 투자자의 포트폴리오는 일반적으로 정신 자금 실수로 인해 전반적인 시장보다 더 나쁜 성과를 보인 것으로 나타났습니다 (

참조 : Millennials의 돈 습관

참조). 투자가가 하락의 첫 징후에서 시장에서 뛰어 내린다면, 그 또는 그녀는 바닥에서 팔리고있다. 이 행동의 플립 측면은 투자자가 시장 행복감에서 휩쓸 리게되고 주식이 최고로 추세로 돌아와서 구매할 때입니다. 이 비생산적인 거래 활동으로 인해 투자자는 최고가에서 매수를 얻고 최저를 팔게됩니다. 고문 업무는 손을 잡고 교육받을 수 있도록함으로써 이것이 일어나지 않도록하는 것입니다.

DALBAR, Inc.의 2014 년 투자자 행동에 대한 정량적 분석 2014 Advisor Edition 은이 사실을 확인했을뿐만 아니라 그 차이가 특히 넓음을 보여줍니다. 지난 30 년 동안 S & P 500 지수는 11 년 11 %, 개인 투자자는 평균 3.69 %였다.

거래가 너무나 자주 투자 수익을 올릴 수 있습니다. 부적절한시기에 매매하는 것이 수익을 낮출뿐만 아니라 커미션을 증가시키고 이익을 감소시키는 과도한 거래를 유발합니다.

변동성은 기회와 동일합니다. 시장 변동성의 간과 된 이점은 시장 하락 동안에 추가 자금을 투자 할 수있는 기회입니다. 일부 현금을 보유함으로써 불가 피한 시장 하락이 발생하면 고문은 고객의 돈을 저렴한 가격에 투자 할 수 있습니다. 판매시 구매와 비슷합니다. (자세한 내용은 고객이 변동성으로 희미 해지는 것을 돕는 방법

.)

결론

최고의 고문은 시장의 흥망 성쇠 및 유예 기간 동안 고객과 연락을 유지하고 투자를 통해 목자를 양성합니다. 교육과 지원이 결합 된 풍경. (관련 독서는 재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지 참조).)