어렵게 번 돈을 가장 효과적으로 투자하는 방법에 대해 사람들에게 조언하는 것은 중요한 책임입니다. 뮤추얼 펀드는 고객의 포트폴리오에 더할 나위없이 좋은 옵션이 될 수 있지만 매우 다양한 투자 옵션을 통해 어떤 제품 및 전략이 어떤 개인에게 가장 적합한 지 평가하는 것은 어려울 수 있습니다. 어떤 경우에는 뮤추얼 펀드가 적합하지 않을 수 있으므로 다른 옵션이 더 적합한시기를 아는 것이 중요합니다.

고객의 투자 목표를 논의하고 달성하고자하는 것에 대해 명확하게 이해함으로써 뮤추얼 펀드가 자신에게 적합한 지 여부를 결정할 수 있습니다. 그녀의 필요를 충족시키는 제품을 추천 할 수 있도록 고객과 뮤추얼 펀드를 논의 할 때 다음 주제를 상세히 설명하십시오.

위험 허용 오차

투자 제품의 적합성을 결정하는 첫 번째 단계는 고객의 위험 허용 성을 평가하는 것입니다. 이것은 고객이 더 높은 수익의 가능성에 대한 대가로 위험을 감수해야하는 능력과 욕구입니다. 뮤추얼 펀드는 종종 시장에 대한보다 안전한 투자 중 하나로 간주되지만, 특정 유형의 뮤추얼 펀드는 모든 비용으로 손실을 피하는 것을 주 목표로하는 사람들에게는 적합하지 않습니다.

예를 들어, 공격적인 주식 펀드는 위험 허용치가 매우 낮은 고객에게는 적합하지 않습니다. 마찬가지로 고수익 채권 펀드는 높은 수익을 내기 위해 저 등급 또는 정크 본드에 투자하는 경우 너무 위험 할 수 있습니다.

투자 목표

고객의 구체적인 투자 목표는 뮤추얼 펀드의 적합성을 평가할 때 가장 중요한 고려 사항 중 하나입니다. 그녀가 투자를 통해 얻고 자하는 바에 따라 일부 뮤추얼 펀드가 다른 펀드보다 적절합니다.

자본 보존을 주요 목적으로하는 투자자의 경우, 초기 투자가 안전하다는 사실을 안심하고 대가로 낮은 이익을 기꺼이 받겠다는 의미에서 고위험 자금은 적합하지 않습니다. . 이 유형의 투자자는 위험 허용치가 매우 낮으므로 대부분의 주식 펀드와 더 많은 공격적인 채권 펀드를 피해야합니다. 대신, 높은 등급의 정부 또는 회사채 또는 단기 금융 시장에 투자하는 펀드를 채권으로 보자.

투자자의 주요 목적이 거액의 수익을 창출하는 것이라면, 그녀는 더 많은 위험을 무릅 쓸 가능성이 있습니다. 이 경우 높은 수익률의 주식 및 채권 펀드가 훌륭한 선택이 될 수 있습니다. 손실 가능성이 더 크지 만,이 펀드는 최첨단 주식 및 위험한 채무 증권을 매매함으로써 실질적인 이익을 창출 할 평균 소매 투자자보다 가능성이 높은 전문직 관리자를 보유하고 있습니다. 공격적으로 부의 성장을 추구하는 투자자는 수익률이 종종 인플레이션보다 크지 않기 때문에 자금 시장 펀드 및 기타 매우 안정적인 상품에 적합하지 않습니다.

희망 소득

뮤추얼 펀드는 자본 이득과 배당의 두 가지 종류의 소득을 창출합니다. 펀드가 창출 한 순이익은 적어도 일년에 한 번 주주들에게 넘겨 야하지만, 다른 펀드가 분배를하는 빈도는 다양합니다.

고객이 장기적으로 부를 늘리고 즉각적인 수입을 창출하는 것에 관심이 없다면 성장주에 집중하고 구매 및 보류 전략을 사용하는 것이 가장 일반적입니다. 왜냐하면 일반적으로 지출이 적기 때문이며 다른 유형의 펀드보다 세금 영향이 적습니다.

대신에 자신의 투자를 사용하여 정기적 인 소득을 창출하고자한다면 배당금은 훌륭한 선택입니다. 이 펀드는 다양한 배당금 보유 주식 및 이자부 채권에 투자하고 적어도 연 1 회는하지만 분기 또는 반기마다 배당금을 지불합니다. 주식 비중이 높은 펀드가 위험하기는하지만 이러한 유형의 펀드는 주식 대 채권 비율이 다양하기 때문에 고객의 특정 위험 허용치를 충족시키는 펀드를 찾는 것이 쉽습니다.

세금 전략

고객에 대한 뮤추얼 펀드의 적합성을 평가할 때, 그녀의 세금 요구 사항을 논의하는 것이 중요합니다. 그녀의 현재 재정적 상황에 따라, 뮤추얼 펀드로부터의 소득은 그녀의 연간 세금 부담에 심각한 영향을 줄 수 있습니다. 주어진 해에 더 많은 수입을 올리면 평범한 소득과 자본 이득 세율이 높아집니다. 너의 클라이언트가 안락한 세금 연루를 가진 상호 기금을 발견하는 것은 열쇠이다.

귀하의 고객이 가능한 한 많이 자신의 세금 부담을 최소화하기를 원한다면, 배당금 보유 펀드는 나쁜 선택입니다. 장기 투자 전략을 사용하는 펀드가 낮은 자본 이득 비율로 과세되는 적격 배당을 지급 할 수 있지만, 배당금 지급은 해당 연도의 고객의 과세 소득을 증가시킵니다. 최선의 선택은 그녀를 장기간 자본 이득에 더 중점을두고 배당주 또는 이자부 채권을 피하는 기금으로 안내하는 것입니다. 비과세 정부 또는 지방채에 투자하는 펀드는 연방 소득세의 대상이 아닌이자를 창출하기 때문에 좋은 선택 일 수 있습니다. 그러나 모든 면세 채권이 완전 면세가되는 것은 아니므로 해당 소득이 주 또는 지방세의 대상이되는지 확인해야합니다.

많은 기금은 세금 효율성이라는 구체적인 목표를 가지고 관리되는 제품을 제공합니다. 이 펀드는 Buy-and-hold 전략을 채택하고 배당금 또는이자 지불 유가 증권을 피합니다. 이들은 다양한 형태로 제공되므로 세금 효율적인 기금을 추천 할 때 고객의 위험 허용 및 투자 목표를 고려하십시오.

뮤추얼 펀드가 언제 잘못된 선택입니까?

경우에 따라 뮤추얼 펀드가 고객에게 최고의 옵션이 아닐 수도 있습니다. 뮤추얼 펀드는 대부분의 개인 투자자가 일치시킬 수없는 다양성을 제공하지만 고객이 투자를 포기하도록 요구합니다. 이것은 뮤추얼 펀드가 투자 배분 및 트레이딩 전략에서 적극적인 역할을 원하는 고객에게는 적합하지 않다는 것을 의미합니다. 뮤추얼 펀드는 경험이 풍부한 전문가가 관리하며 일반적으로 가장 큰 혜택 중 하나로 간주됩니다.그러나, 각 달러가 투자 된 방법과 이유를 알고 자하는 고객은 자체 관리 포트폴리오에 더 적합합니다.

또한 뮤추얼 펀드는 주로 연간 비용에 관심이있는 고객에게는 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 개별 주식이나 채권에 투자하는 것과 달리 뮤추얼 펀드는 주주들에게 투자 가치의 일정 비율에 해당하는 연회비를 지불해야합니다. 즉, 뮤추얼 펀드는 주주의 이익을 위해 연례 수익률을 비용 비율보다 크게 생성해야합니다.

고수익 기금은 자산의 빈번한 거래로 발생하는 수수료를 보상하기 위해 2 ~ 3 %의 비용 비율을 의미하는 매우 능동적 인 관리 스타일을 필요로합니다. 보다 수동적으로 관리되는 포트폴리오는 비용 비율이 훨씬 낮을 수 있지만, 수익률이 가장 높기보다는 오히려 장기 성장을 목표로하기 때문에 수익률이 낮을 때가 많습니다.

실제로 돈을 벌기 위해 돈이 들기 때문에 공격적인 수익을 창출하는 것이 주 목표라면 투자비에 관계없이 고객이 더 높은 수수료를 지불하게 될 것입니다. 그러나 특정 뮤추얼 펀드의 적합성을 평가할 때 비용에 대한 고객의 기대에 대해 논의하는 것이 중요합니다.