차례:
- 생활 옵션을 사용하면 월별 지불액이 예상 수명에 따라 계산됩니다. 연금을 발행 한 회사가 귀하가 80 세가 될 것이라고 예상한다고 가정하십시오. 귀하의 월별 지불액은 연금을 원할 때부터 80 세가 될 때까지 귀하의 연금, 원금 및이자의 잔액이 상각되는 금액입니다 비록 당신의 평균 수명보다 오래지라도 수표는 앞으로 오는 것을 멈추지 않습니다. 이 점에서, 연금은 특별한 장수를 가진 사람들에게 매우 유익 할 수 있습니다.
- 고정 연금의 유일한 단점은 대부분의 경우 고정 이자율의 보안 대가로 느린 성장을 수용한다는 것입니다. 뮤추얼 펀드 및 기타 시장 기반 유가 증권과 연계 된 변동 연금은 관련 유가 증권에 따라 이자율을 지불합니다. 변액 연금 투자자는 시장의 변덕에 처해질 수 있습니다. 그러나 장기적으로 변액 연금은 거의 항상 고정 연금보다 더 큰 성장을 제공합니다. 당신은 당신의 고유 한 필요에 따라 결정할 수 있으며 고정 연금의 보증을 선호하든 또는 변액 연금의 더 강하지 만 보장하지 않는 성장을 선호하든 투자 심리를 결정할 수 있습니다.
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연금 보장 연금은 퇴직 기간 동안 월급이나 사회 보장 수표와 비슷한 월급을 보장합니다. 인생 선택권을 선출하면 120 세가 되더라도 연금 수표의 유효 기간을 연장 할 수 있습니다.생활 옵션을 사용하면 월별 지불액이 예상 수명에 따라 계산됩니다. 연금을 발행 한 회사가 귀하가 80 세가 될 것이라고 예상한다고 가정하십시오. 귀하의 월별 지불액은 연금을 원할 때부터 80 세가 될 때까지 귀하의 연금, 원금 및이자의 잔액이 상각되는 금액입니다 비록 당신의 평균 수명보다 오래지라도 수표는 앞으로 오는 것을 멈추지 않습니다. 이 점에서, 연금은 특별한 장수를 가진 사람들에게 매우 유익 할 수 있습니다.
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예상보다 빨리 사망 한 경우 연금으로 인한 재정적 혜택이 줄어 듭니다. 사망하기 전에 귀하의 전체 원금과이자 잔액이 반환되지 않았기 때문입니다. 많은 연금 소지자는 공동 생활 옵션을 선택하여이 위험을 완화함으로써 생존 배우자가 소지자가 사망 한 후에도 연금 지급을 계속할 수있게합니다. 공동 생활 옵션의 유일한 단점은 표준 생활 옵션보다 낮은 월간 지불을 부여한다는 것입니다. 이는 보험 회사가 귀하의 배우자의 평균 수명을 계산할 때 귀하의 배우자의 기대 수명을 고려하기 때문입니다.
평생 옵션, 특히 공동 생활 옵션이 가장 안락하지만 평생 동안 평생 동안받을 수있는 보안에 대해 매월 점검하는 것을 선호하는 경우 추가 옵션이 있습니다. 체계적인 철수 옵션을 사용하면 연금 잔액 상각 기간을 선택할 수 있습니다. 월별 수표 금액은 선택한 기간의 할부 상환 일정에 따라 결정됩니다. 따라서 59. 5시에 판매 대금을 받고 10 년 일정을 선택하면 인생 옵션에 비해 현저히 큰 수표를 기대할 수 있습니다. 라이프 옵션은 80 년 가까이의 기대 수명을 가정 할 때 20 년 가까이 지불합니다. 그러나이 옵션의 단점은 물론 수표가 선택한 용어는 끝납니다.선택할 수있는 또 다른 옵션은 일시불입니다. 일부는 아니지만 많은 퇴직자가 일시금을 받고 다른 투자 수단에 투자하기로 결정합니다. 일시불 연금 지급이 인기를 얻지 못하는 이유는 세금 징후가 잔인하기 때문입니다. 연금은 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 다른 투자 유형에 대해 동일한 특혜 세법을 적용받지 않습니다. 대부분의 투자 소득은 2015 년 현재 15 %에 달하는 양도 소득 세율로 과세됩니다. 이와는 대조적으로 연금은 경상 소득 세율로 과세되며, 세율은 세율에 따라 39.6 %로 높습니다 너는 넘어진다. 일시금을받을 때 연금에 대한 전체 세금을 납부 할 책임이 있습니다.
고정 대. 변동 연금
특정 유형의 연금이 제공하는 추가 혜택은 보장 수익률입니다. 고정 연금은 경제 지표 또는 시장 지수와 관련이 없으며 주식 시장이나 경제 전반에 상관없이 동일한 수익률을 제공합니다. 사실, 고정 연금은 유가 증권으로 분류되지 않습니다. 그들이 예금 (CD) 및 머니 마켓 어카운트에 더 가깝게 관심을 쌓는 방식은 모든 연금이 제공하는 평생 소득 혜택 만 제공합니다.
고정 연금의 유일한 단점은 대부분의 경우 고정 이자율의 보안 대가로 느린 성장을 수용한다는 것입니다. 뮤추얼 펀드 및 기타 시장 기반 유가 증권과 연계 된 변동 연금은 관련 유가 증권에 따라 이자율을 지불합니다. 변액 연금 투자자는 시장의 변덕에 처해질 수 있습니다. 그러나 장기적으로 변액 연금은 거의 항상 고정 연금보다 더 큰 성장을 제공합니다. 당신은 당신의 고유 한 필요에 따라 결정할 수 있으며 고정 연금의 보증을 선호하든 또는 변액 연금의 더 강하지 만 보장하지 않는 성장을 선호하든 투자 심리를 결정할 수 있습니다.
세금 연기
연금 수익에 대한 세금은 귀하의 세율에 따라 뮤추얼 펀드 및 기타 대중 투자로부터 얻는 이익보다 높을 수 있지만 연금은 누적 기간 동안 세금 연기의 혜택을 여전히 제공합니다.이것은 연금으로부터 배당금을받을 때까지 연금이받는이자에 대해 세금을 지불 할 책임이 없음을 의미합니다. 과세당한 돈을 키울 수있는 능력은 매년 정부에 이익의 일부를 양도해야하는 것과는 달리 복리이자로 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 버는 것을 허용합니다.
일부 연금은 신탁 규칙 면제를 잃음
고정 지수 연금은 최종 신탁 규칙에 따라 면제를 잃었으므로 예상하지 못했습니다. 새로운 신탁 증서의 BICE (Best Interest Contract Exemption) 조항에서 면제되는 고정 지수 연금을받는 많은 보험 중개인 및 대리인이 무례한 충격을 받았습니다.
연금은 얼마나 안전합니까?
2014 년 법에 따라 일부 사적 연금 플랜이 수당을 줄일 수 있습니다. 퇴직 소득이 위험에 처한 지 알아내는 방법. 과거에는 연금이 정부의 저축 채권과 같았습니다. 이는 본질적으로 위험 부담이 없으며 견고한 수입을 제공하는 견고한 도구였습니다.
배우자가 사망하면 퇴직 연금은 어떻게됩니까?
귀하가 배우자의 IRA, 401 (k) 및 기타 계좌를 자동으로받지 못하게됩니다. 적절한 생존자가 기금을 마련하도록 계획하는 방법은 다음과 같습니다.