대부분의 사람들은 여러 분야에서 지침을 구할 때 전문가를 찾습니다. 건강이나 의료 문제를 다루는 방법에 대한 조언을 구하거나, 때로는 두 번째 의견을 구하기 위해 의사를 찾아갑니다. 소송에서 이기기 위해 변호사를 고용하거나 투자를 돕기 위해 재무 고문을 고용합니다. 전문가의지도를 구하는 것은 종종 당신이 할 수있는 가장 현명하고 합리적인 것입니다. 그러나 돈을 투자 할 때 가장 훌륭한 전문가가 될 수 있습니다.

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투자 전문가가 항상 최고의 아이디어를 갖고있는 것은 아닙니다. 실제로, 행동 금융 연구에 따르면,이 고문은 시간의 약 80 %에 해당하는 시장 예측에 자리를 잡고 있다고 주장하지만 진실은 그 시간의 40 % 정도에 불과하다는 것입니다. 대부분의 투자 전문가들이 자신의 능력을 평가하라는 질문을 받았을 때 높은 자신감은 시장의 분석면에서 그들이 "특별하거나"교육을 많이 받았다는 믿음에 뿌리를두고 있습니다. 그러나 그 부풀어 오르는 자신감은 종종 전문가들이 부정확 한 주식 예측을하도록 유도합니다.

지난 30 년 동안 금융 서비스 및 시장 조사 회사 인 달바 (Dalbar, Inc.)가 발표 한 "투자자 행동 보고서의 정량적 분석"이라는 제목의 연구에 따르면 S & P 500 지수는 평균 11. 11 %의 연간. 비교하면, 개인 투자자는 같은 기간 동안 평균 3.7 %의 수익만을 냈습니다. 숫자는 거짓말하지 않습니다. 결국 시장에 단순히 투자하는 것이 투자 고문이나 주식 시장 전문가의 조언을 따르는 것보다 더 나은 선택이었을 것입니다. (

관련 독서는 참조 : 재무 고문이 필요합니까?)

지나친 과오에 ​​시달림

사람들이 일관되게 올바른 시장 예측을 할 수 없다는 사실은 우리가 그렇게 할 수있는 유선이 아니라는 사실에 기인합니다. 대신, 우리는 충동적이고 비실적적 인 결정을 내리고 미래에 대해 비현실적인 사고를하도록 유도하는 고유 한 행동 적 편견을 지니고 있습니다. 이 모든 편견은 지혜로운 재정적 결정을 내릴 수있는 우리의 능력을 약화시키기 위해 작용합니다. 반대로 인간은 새로운 물리적 환경이나 사회적 환경에 적응하는 방법을 신속하게 기대는 것과 같이 현재 상황에 영향을 미치는 결정을 내리는 데 능숙합니다.

그러나 시장에 베팅하는 것에 관해서는 금융의 학위가 사람의 고유 한인지 장애를 보충하지 못합니다. 실제로, 한 연구는 교육을받은 사람이 많을수록 과도하게 생각할 가능성이 높아지며, 나쁜 재무 결정을 내릴 수 있다고 제안합니다. 자신의 내재적 편견을 인식하는 것은 그 중 하나를 극복하는 측면에서 도움이되지 않는다.

더 나은 결정을 내리기 위해 데이터로 전환

시장에서 승리하고자하는 개인에게 가장 좋은 방법은 가이드로 관련 데이터로 전환하는 것입니다.시장이 변화함에 따라 투자를 지속적으로 모니터링하고 평가하며 필요한 조정을하는 것이 중요합니다. 다른 한편으로는, 직감에 의존하는 것은 당신을 아주 멀리하지 않을 것입니다. 일반 개인 투자자보다 더 나은 솔루션을 고백하는 투자 고문조차도 단순히 교육을 통해 추측하는 경우가 많습니다. 사실, CXO Advisory의 조사에 따르면 1998 년 이래로 Jim Cramer, Marc Faber 및 Robert와 같은 많은 유명 시장 예측가들이 (

Prechter는 투자 예측에서 46.9 % 만 정확합니다. 따라서 건전한 투자 자문을 원하는 개인은 데이터 중심의 통계 모델에 의존하고 변화하는 시장을 고려한 공식 투자 규칙을 준수하는 자금 관리자를 통해 더 나은 서비스를 제공 할 수 있습니다. 여전히 모든 투자 모델이 항상 작동하는 것은 아닙니다. 때로는 평범한 구식의 훌륭한 판단이 투자 결정을 내릴 때 가장 좋은 지침이됩니다. ( 관련 독서는 재무 고문을 최대한 활용하는 방법

)

결론 999 개인 투자자는 다음과 같은 조언을주의하기 전에 데이터 중심 투자 프로세스에 의존 할 것을 고려해야합니다. 투자 전문가. 그들은 지속적으로 투자 프로세스를 검토하고이를 개선 할 방법을 모색해야합니다. 결과에 초점을 맞추기보다는 투자자는 그 결과를 달성하는 방법에 초점을 맞추어야합니다. 그리고 마지막으로 투자자는 투자 결정에 무엇이 잘못 될 수 있는지를 염두에두고 함정을 방어하거나 헤지하기위한 방법을 찾아야합니다.