일부 고객은 특정 의문으로 생명 보험을 판매하는 재정 고문을 봅니다. 어쨌든 재정적 인 고문관은 클라이언트를 위해 유일하게 작동하는 건의 할 수없는 신탁 인, 보험 판매 reps가 많은 사람들의 마음에있는 사용 된 차 판매원의 위 계급 행진하는 동안 가정되는 그러나. 진실은 대부분의 재정적 인 고문관이 다수 모자를 착용하고, 생명 보험 정책이 거의 어떤 심각한 재정적 인 계획든지에있는 부분다는 것을이다.

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고객 서비스

대부분의 사람들은 생명 보험에 대한 합법적 인 필요성을 가지고 있지만, 정확히 어떤 종류가 가족 상황에 달려 있는가.

생명 보험의 전형적인 이유 중 하나는 한 파트너가 다른 파트너보다 많은 돈을 버는 것이며 다른 파트너에게는 변함없는 생활 수준을 보장하기를 원할 때입니다. 이는 자녀를위한 우수한 모기지 및 장래 대학을 충당 할 수있는 충분한 보험을 보유하고 퇴직 때까지 파트너의보다 작은 월급을 보충 할 수있는 소득 창출 알을 제공한다는 의미 일 수 있습니다. 특별 요구가있는 성장한 어린이의 미래를 확보하는 것이 생명 보험 증서가 그 날을 구할 수있는 또 다른 경우입니다. 간단히 말해서, 갑작스런 삶의 상실로 인해 부양 가족이 어려워지면 생명 보험을 고려해야합니다. 계획에 대한 주요 공헌자가 사라지고 홀아비 또는 과부가 자신의 집을 떠나야한다면 영리한 401 (K) 포트폴리오 전략이 무엇이 좋을까요?

여전히 피험자를 개설하는 데 어려움을 겪으면서 일부 재정 고문은이 분야에 모험하기를 주저합니다. 고객은 잠재적 인 사망자에 대해 토론하는 이환율로 불신에 반응하거나 심지어 반동을 나타낼 수 있습니다. 생애 보험에 동의하지만 과체중과 같이 무언가를 위해 거절당하는 고객은 모욕을 당하고 다른 곳으로 돌릴 수 있습니다.

재정적 인 조언자가 주식과 기금에 초점을 맞추고 좋은 투자 모델을 구축하는 것은 보험 부분을 남겨 두는 것이 더 쉽습니다. 그러나 대부분의 재무 고문은 이러한 상황에 직면하고 전체 전략에 생명 보험을 포함합니다. 이것은 의무, 이익, 또는 둘의 조합에 의해 동기 부여 될 수 있습니다.

돈 만들기

일부 보험 회사는 제품 판매를 위해 돈을 잘 지불하기 때문에 커미션을 통해 생활하는 재정적 인 조언자는 생명 보험을 포함하는 강력한 재정적 인 동기가 있습니다. 커미션은 정책이 효력을 유지하는 한 첫해 보험료의 70 %까지, 그 다음은 연간 3 ~ 5 %가 될 수 있습니다.

자격증 명에 "보험 대리점"을 추가하는 것은이 분야의 진입 장벽이 상대적으로 낮기 때문에 현재 재정 고문에게 상당히 쉽습니다. 그럼에도 불구하고 공인 된 생명 보험업자, 공인 보험 카운슬러 또는 생명 유지 연구원 (Fellow at Life Management Institute)이되는 것과 같은 정식 자격을 얻으려면 추가 시간과 노력을 기울일 가치가 있습니다.이는 고객이 예기치 않은 의문을 가질 때 곤란한 순간을 예방할 수있는 고문이 판매하는 제품의 모든 측면에 대해 편안함을 보장합니다. 적절한 신임장을 보유하면보다 정교한 고객에게 진지함을 입증 할 수 있습니다.

또 다른 접근법은 보험 논의를 분리하고 재산 계획이 완료되면 토치를 다른 사람에게 전가하는 것입니다. 여기에는 여러 가지 이점이 있습니다.

우선, 불쾌한 감정을 피하고 거부 된 보험 신청서에서 잠재적 인 블로 백을 피합니다. 둘째, 고문이 투자 전문 분야에 집중할 수있는 시간을 확보하고 보험 설계는 다른 전담 전문가에게 맡깁니다. 셋째, 보험 전문가와의 협력 관계는 큰 시너지 효과를 창출 할 수 있습니다. 예를 들어 어쨌든 보험을 판매 할 자격이없는 수수료 전용 재무 고문은 가치있는 리드를 제공함으로써 보험 담당자를 매우 행복하게 만들 수 있습니다. 보험 담당자는 자신의 고객이 많으므로 많은 사람들에게 재정적 인 조언이 필요합니다.