잘못된 투자 결정을 내리는 경우가 있습니다. 그렇다면 왜 고객이 특정 결정을 내렸는지를 머리 위로 흔들어 놓을 때가 있습니다. 물론 이러한 결정은 포트폴리오에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 이 결정의 세부 사항은 다를 수 있지만, 두 가지 공통된 주제가 각각을 통해 진행됩니다. 건전한 조언을 듣고 반향에 대해 거의 생각하지 않는 의지. (관련 독서는

피할 수있는 상위 4 퇴직 저축 실수. )

라이딩 감정

우리 모두는 감정이 결정을 이끌어 낼 수 있음을 압니다. 그들이 운전석을 차지할 때, 결과는 재앙이 될 수 있으며, 고객이 수년간 노력해온 목표를 취소 할 수 있습니다.

몇 년 전 CFP 인 폴 E. 루이스 (Paul E. Lewis)는 클라이언트와 함께 그 사실을 알아야했습니다. 재무 계획 공간에서 30 년 경력의 베테랑 인 루이스 (Lewis)는 그의 회사에서 인수 제안을받은 고객에게 상담을 실시했습니다. 루이스는 "그는 50 대 초반으로 상당히 젊었고 비 자격 요건이 다소 낮았으며 401 (k) 및 연금 매수가 500,000 달러에 달했으며 이는 월급의 약 7 배에 불과했다"고 말했다.

루이스는 고객에게 바이 아웃을하지 말라고 조언했습니다. 루이스는 고객과 그의 아내가 계속 일하면서 그들의 생활 수준에 거의 영향을주지 않고 65 세에 은퇴 할 것이라고 설명했다. (자세한 내용은

Roth IRA. 로 피하는 실수 참조)

고객은 그 조언을 듣지 않았습니다. 클라이언트는 인수를했고 헤어 스타일리스트였던 그의 아내는 임원 배치 비즈니스를 시작하기 위해 직장을 그만 뒀습니다. 새 회사의 자금은 퇴직 자산이었습니다. 그들은 그들의 사업 아이디어를 현실로 만들기 위해 세금과 벌칙을 감수했습니다. 슬프게도, 그들은 벤처 기업으로부터 수입을 실현하지 못했습니다.

"이 부부는 18 개월 만에 500,000 달러의 자산을 소진하여 그들이 원하는 라이프 스타일을 얻지 못했지만 결코 감당할 수 없었습니다."루이스는 말했다. 이 재정적 인 불행은 그러한 결정의 결과를 생각하는 대신 결정을 내리는 감정을 허용했기 때문에 발생했습니다. (배와 새 트럭과 같은 어리석은 구매도있었습니다.) 루이스는 몇 년 후 상호간에 친분을 이야기하고 고객이 공사 시작과 동일한 분야에서 돌아 왔다는 것을 알았지 만, 그가 매수하기 전에 어디에서 1 년에 35,000 달러를 벌었 다. (관련 독서는

은퇴를 영원히 바꿀 세계적인 추세

) 뜨거운 주식 팁 유혹 뜨거운 주식 팁 따르기에 흥미로운 점이 있습니다. 우리가 앉아서 우리의 투자 계좌 잔고가 상승하는 것을 지켜 보는 동안 우리는 재고가 두 배로 증가하거나 가격이 3 배가된다는 생각에 서둘러 급하게됩니다. 그러나 더 자주보다는, 뜨거운 재고 끝은 간단하게 밖으로 보지 않는다.

CFP 인 Erik Nicewarner는 클라이언트가 확실한 것으로 간주되는 것을보아야합니다. Nicewarner의 고객은 1990 년대 초에 중개인이 요청한 차가웠다. 그는 디즈니 랜드 파리 (Disneyland Paris)라고 불리는 유로 디즈니 리조트를 개장 한 후 월트 디즈니가 어떻게 이륙 할 것인지 설명했다. Nicewarner는 "그는 디즈니가 확실한 배팅을해야했기 때문에 그는 즉시 5 배의 액수를 투자했다. 나중에, Nicewarner의 고객이 유럽 디즈니 투쟁을 보았을 때, 그는 자신이 감정적 인 롤러 코스터를 타며 2 년 후에 손실로 매진되었다.

결과는 놀라운 것이 아닙니다. Nicewarner는 고객이 자신의 결정을 생각하지 않았다고 설명했다. "고객은 심지어 투자를 고려하기 전에 계획이 없었습니다." 주식 팁은 따라 다니는 것이 재미 있지만, 예상치 못한 베팅은 계획되지 않았거나 감정을 자극 할 때 포트폴리오에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. (자세한 내용은

성공적인 투자자가 설정하지 않고 잊어 버리십시오.

)

시장 타이밍 시장이시기를 정할 수 있는지 여부에 대한 몇 가지 논쟁이 있지만, 많은 사람들이 투자에 대한 장기적인 견해가 투자자를 가장 잘 지원한다고 말합니다. Folio Investing의 창업자 인 Steve Wallman은 시장의 시간을 정하거나 시장의 향후 방향을 예측하는 방법이 수익률에 나쁜 영향을 미칠 수 있다고 설명합니다. "평균 투자자는 매년 2 ~ 5 %의 매매를 잃고 잘못된 시간 "이라고 그는 덧붙였다."매년 증가하고 있습니다. 시장 타이밍, 우승자 추격, 유행 구매 등은 효과가 없습니다. "그러나 투자자들은 여전히 ​​시간을 투자하여 시장을 능가 할 수 있다고 생각합니다.

시간이 지남에 따라 수수료도 부정적으로 작용할 수 있습니다. SEC에 따르면 연회비와 연회비는 연간 1 %입니다. 20 년 동안 25 %는 포트폴리오의 가치를 $ 100, 000의 포트폴리오에서 30,000 달러까지 줄입니다. 더 큰 포트폴리오는 아니지만 더 높은 수수료를 볼 때 그 영향은 더욱 악화됩니다 .

결론

투자에 관해서는 아무도 완벽하지 않습니다. 우리 모두는 실수를 저 지르며, 고객이 바람에주의를 기울이지 말고 건전한 조언을 듣지 않도록 격려하는 것은 고문의 임무입니다. 클라이언트는 당시에 그것을 좋아하지 않을지도 모르지만, 좋은 고문관의 충고를 듣는 것은 그들이 열심히 일한 것을 보존하고 잃는 것의 차이를 의미 할 수 있습니다. (자세한 내용은

거래 실수로 배우는 방법

참조)