이제 투자 결정을 내릴 때입니다. 새 해의 시작은 방금 통과 한 해에 대한 재무 검토를 완료하고 자산을 늘리고 자산 가치를 높이며 투자를 늘릴 수있는 좋은 기회입니다. 그래야만 앞으로 나올 재정 목표를 달성하는 데 도움이되는 재정 결의안을 고려할 수 있습니다. 2017 년이 접근 할 때, 당신은 더 밝은 재정적 인 전망을 위해 만들고 싶을 수도있는 4 가지 움직임이 있습니다. (자세한 내용은 연간 재무 계획 체크리스트를 참조하십시오.)

1. 적은 투자 비용 지불

수수료는 시간이 지남에 따라 투자 수익이 줄어들면서 부의 건설 노력에서 큰 싫어할 수 있습니다. Investment Company Institute는 평균 뮤추얼 펀드 비용 비율이 2015 년에 0.68 %에 이른다고 추정합니다. 2016 년 Investment News의 2016 년 재무 실적 조사에 따르면 평균 투자자는 2016 년에 59 %에서 1.30 %의 고문 수수료를 지불했습니다. . (더 자세한 내용은 중개 수수료가 귀하의 수익을 저해하지 않도록하십시오 를보십시오.)

2017 년으로 이사하면 수수료로 지불하는 것을 제한하는 두 가지 옵션이 있습니다. 첫 번째는 투자 선택을 다시 생각하는 것입니다. 예를 들어, 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드에 막대한 투자를하는 경우 수동적으로 교환 상장 펀드 (ETF) 또는 인덱스 펀드를 대신 선택하여 일부 수수료를 삭감 할 수 있습니다.

이미 비교적 저렴한 비용의 펀드를 선택했지만 높은 어드바이저 리 수수료가 수입에 반영되면 재정적 인 조언자를 바꿀 생각이들 때가 있습니다. 잠재적 대체 후보자를 심사 할 때 수수료 구조, 서비스 및 전문 자격 증명을 신중하게 검토하여 제공해야 할 내용과 비용에 대해 이해하십시오. (자세한 내용은 재무 고문 / 기획자 찾는 방법 참조)

2. 포트폴리오 확장

다각화는 시장의 변동성에 대한 투자를 단속하는 데 중요합니다. 투자가 주로 하나의 특정 자산 클래스에 집중되는 경우 해당 시장 부문이 침체를 경험하면 나머지 포트폴리오는 위험에 처하게됩니다. 당신의 투자가 다양하지 않다면, 새로운 혈액을 당신의 보유로 주입하는 것은 2017 년에 할 일 목록에 있어야합니다.

예를 들어, 부동산은 시장의 변동에 대한 좋은 헤지가 될 수 있습니다. Zillow의 2017 년 렌트 예보에 따르면, 임대료는 8 월까지 전국적으로 1.7 % 증가 할 것으로 예상됩니다. 아직 부동산에 투자하지 않는 경우, 이는 임대 부동산을 포트폴리오에 추가하는 것을 고려해 볼 수있는 좋은 기회입니다. 대안으로 부동산 투자 신탁 (REIT)에 투자하거나 부동산 크라우드 펀딩에 투자하면 부동산을 실제로 구매할 필요없이 부동산 소유의 이점을 누릴 수 있습니다.(자세한 내용은 REITs vs. Real Estate Crowdfunding : 차이점 참조)

3. 정기적 인 리 밸런서가 되십시오.

정기적으로 포트폴리오를 재조정하면 투자 목표를 달성하기 위해 올바른 자산 배분을 유지할 수 있습니다. 문제는 너무 자주 투자자가 투자 관리에 실질적인 역할을하지 못하고 설정 및 잊어 버리는 방식을 선호한다는 것입니다. Aon Hewitt 분석에 따르면 2014 년에 79 %의 사용자가 고용주의 401 (k) 플랜에 ​​등록했지만 15 %만이 재조정을 시도했습니다.

과거 리 밸런싱에 많은 관심을 기울이지 않았다면 2017 년은 상황을 바꿀 수있는 기회입니다. 예를 들어, 1 년에 한 번 정상적으로 재조정하는 경우 2 년마다 또는 분기별로 증가시키는 것을 고려하십시오. 매일 자산 배분을 검토 할 필요는 없지만 (광기가 있으며 사소한 시장 변화에 과민 반응을 일으킬 위험이 있음) 투자 사실에 대해 언제나 지켜봐야합니다. (더 자세한 내용은 투자자가 포트폴리오의 균형을 조정해야하는 이유 참조)

4. 세금 효율성 증대

관리 수수료와 함께 세금은 투자에 또 다른 유출을 초래할 수 있습니다. 이것은 전형적으로 고용주의 계획이나 개인 퇴직 계좌 (IRA)와 같은 자격있는 퇴직 계획으로 걱정해야하는 것이 아닙니다. 예를 들어, 401 (k) 또는 전통적인 IRA의 경우, 저축은 세금이 부과되고 59½ 세 이후의 인출은 정규 소득 세율로 과세됩니다.

반면 과세 대상 투자 계정을 가지고 있으면 자본 이득세를 유발할 수 있습니다. 이 세금은 귀하가 투자액을 구입할 때 지불 한 것 이상으로 판매 할 때 적용됩니다. 이 세금을 최소화하는 한 가지 방법은 ETF 나 인덱스 펀드와 같은 세금 효율적인 투자를 선택하는 것입니다. 이러한 종류의 펀드는 적극적으로 관리되는 펀드에 비해 회전율이 낮아 과세 대상 빈도를 줄입니다.

결론

2017 년 투자 전략에서 리셋 버튼을 사용할 준비가되면 이러한 해결책이 유용 할 수 있습니다. 그러나 가장 어려운 부분은 해결책을 고집하는 것입니다. 당신이 궤도에 머물 수 있는지 확인하려면, 그들이 당신의 큰 재무 계획에 어떻게 맞는지 고려하십시오.