그러나 모든 재정 고문이 평등하게 만들어지는 것은 아니며 일부는 커미션 기반 제품 판매로 자신의 주머니를 정리하려고 시도하는 것이 아니라 투자 및 퇴직에 대한 최상의 조언을 제공하는 것입니다. 고맙게도, 2016 년 4 월 노동부는 투자 자문 신탁의 정의를 확대하고 금융 고문이 401 (k) 플랜 및 개별 은퇴 플랜에 관해서 고객의 최대 관심사로 행동 할 것을 요구하는 새로운 법률을 제정했습니다. 이것은 재무 고문과 이야기 할 때 좀 더 쉽게 호흡 할 수 있음을 의미합니다. 이 법안은 4 월 10 일부터 4 월 10 일에 발효되며 2018 년 1 월 1 일까지 완전 준수가 요구됩니다. 그 동안 귀하가 올해 조언자에게 물어볼 수있는 몇 가지 질문이 있습니다. (관련 독서는

DOL의 신탁 규칙 설명 : 2017 년 3 월 29 일 참조).

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1. 어떻게 투자합니까?

놀랍게도, 아주 소수의 사람들 만이이 질문을 그들의 고문에게 물을 것입니다. 이 질문을하는 것이 너무 개인적인 것처럼 보일 수도 있지만, 자신의 포트폴리오와 비교하여 포트폴리오를 관리하는 방법에 대한 더 나은 통찰력을 줄 수 있습니다. 물론 조언자가 자신의 개인 정보를 공개 할 것으로 기대할 수는 없지만 성공을 보장하기 위해 개인 전략을 기꺼이 공유하려는 경우 포트폴리오에 대해 동일한 전략을 구현할 수 있습니다. 또 다른 사려 깊은 질문은 그들에게 일어날 일이있을 경우 자신의 회사가 돈을 관리 할 수 ​​있는지를 신뢰하는 것입니다.

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2. 얼마를 청구합니까?

비용이 선행 할 것임을 아는 것은 좋은 생각입니다. 귀하의 고문이 수수료를 받고 제품에 대한 수수료를받지 못하면, 영업 사원이 아닌 최고의 이익을 위해 행동 할 것이라는 확신을 가질 수 있습니다. 대부분의 전문가는 매년 1 %의 투자를 관리한다는 점을 명심하십시오.

고문이 판매하는 다른 제품이 무엇인지 물어 보는 것도 좋은 생각입니다. 이로 인해 발생할 수있는 잠재적 인 충돌을 경고 할 수 있습니다. 예를 들어, 고문이 포트폴리오 관리와 관련된 수수료를받지 못하지만 생명 보험 판매 수수료를 받으면 생명 보험에 가입하는 것이 너무 어려울 수 있습니다. 귀하의 고문이 특정 제품을 추천 할 때마다, 귀하가 구입 한 경우 그들이 리베이트를 받고 있는지 물어보십시오.

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3. 자격 요건은 무엇입니까?

귀하의 고문이 보유하고있는 인증서를 알아보십시오. 많은 회사는 자문위원에게 최소한의 과목을 수강하거나 수수료를 지불하도록 요구합니다. 이 조언자들을 피하려고합니다.

공인 재무 기획자 (CFP)

공인 재무 분석가 (CFA)

• 공인 회계사 (CPA)
• 다음 세 어드바이저 중 한 명을 찾으십시오. 귀하와 유사한 고객을 상대하는 경험이 적어도 10 년 이상있는 고문을 선택하십시오. 또한 고문이 규제 당국이나 법률에 문제가없는 깨끗한 기록을 보유하기를 바랍니다. 그들이 고소당한 적이 있는지 물어 보는 것도 현명한 방법 일 수 있습니다. 고문을 신뢰하기 전에 적기가 없는지 확인하고 싶습니다. (또 다른 훌륭한 읽을 거리는
• 재무 고문과 재무 계획

입니다.) 4. 투자 철학은 무엇입니까? 고문은 평신도의 관점에서 자신의 전략과 투자 철학을 설명 할 수 있어야합니다. 가장 성공적인 장기 투자 원칙은 시간의 테스트를 통해 성공적으로 입증 된 전략에서 비롯된 것이므로 투자와 관련하여 새롭고 멋진 것으로부터 벗어나고 싶어합니다. 5. 얼마나 많은 신규 고객이 해가됩니까?

너무 많은 고객에게 압도 된 고문은 포트폴리오를 의미하며 제한된 맞춤 관심을 받게됩니다. 또한 고문이 어떻게 고객을 다루는 지 물어야합니다. 당신은 신뢰할 수있는 조언자를 원하고 당신의 최선의 이익을 위해 행동합니다. 그들이 단지 당신의 최선의 이익을 염두에 두지 않는다는 것을 확실히하기 위해서, 그들이 신탁 책임을 받아 들인다는 서면 진술서를 당신에게 전하게하십시오.

결론

자녀를보아야하는 사람을 선택하지 않아도됩니다. 특히 먼저 인터뷰하고 배경을 확인하지 않아도됩니다. 따라서 어떤 고문과도 돈이나 은퇴를 저버리지 않아야합니다. 질문하고 연구를 두려워하지 마십시오. 장기적으로 투자를 절약 할 수 있습니다. (자세한 내용은

정교한 투자자가되는 법

을 읽어보십시오.)