재정 고문은 재정 계획을 전문으로하는 전문가를 지칭하는 포괄적 인 용어이지만이 용어는 재무 계획 및 투자 관리자로 더 자세히 나눌 수 있습니다. 재정적 목적을 설정하고 집에 대한 계약금, 자녀의 대학 비용, 휴가 또는 퇴직을 위해 저축을 최대화하는 방법에 대한 조언을 포함하여 재정적 미래를 계획하는 데 도움이 필요한 경우, 재무 계획 자. 자산을 할당 할 전문가가 필요하면 투자 관리자를 찾고 있습니다. 두 가지 유형의 재무 고문을 찾는 것이 쉽지 않습니다. 다양한 수준의 교육 및 경험을 갖춘 여러 유형의 고문이 있으며 모두 다르게 지급됩니다.

수수료

재정 고문을 구할 때 수수료의 중요성이 중요합니다. 뉴욕 Arbus Capital Management의 재무 고문 인 Arden Rodgers는 "수수료 문제는 투자자가 물을 수있는 가장 중요한 두 가지 질문 중 하나입니다. 다른 하나는 자산 배분에 대해 문의합니다. "(자세한 내용은 재정 고문에 의해 부과 된 수수료 이해 를 참조하십시오.)

수수료를받는 방법에는 유료 재정 고문과 수수료 기반 재정 고문이 있습니다. 커미션을 통해 돈을 벌지 않는 전문가 인 수수료 전용 고문을 다루는 경우, 시간당 서비스, 프로젝트에 따라 균일 한 수수료 또는 투자 비율로 보상받을 수 있습니다. 일반적으로 수수료 기반 어드바이저보다는 수수료 전용 어드바이저를 다루는 것이 좋습니다. 회사 또는 제품을 대표하는 것보다 도움을주는 데 집중하며 추구하는 객관성을 제공하는 데 더 유리할 수 있습니다.

노스 캐롤라이나 주 애쉬 빌에있는 Horizons Wealth Management의 재무 고문 인 David Hunter는 사람들에게 유료 조언자와의 협력을 적극 권장합니다. "당신이 고문으로부터 경험하게 될 수수료는 많은 변수들에 따라 다양합니다."라고 그는 강조합니다. 우리의 추천은 유료 조언자를 사용하는 것입니다. 유료 조언자 목록은 www. cfp. 그물, www. napfa. org 또는 www. paladinregistry. com. "

로저스는 최상의 수수료 약정을 고려할 때 실제 재무 목표와 목표로 이러한 결정을 완화하는 것이 중요하다고 설명합니다. "부채에서 벗어나는 방법과 같은 질문에 도움이 필요하면; 선금, 퇴직금 또는 대학 수업료를 어떻게 절약 할 것인가? 또는 어떤 종류의 보험이 필요하면 재정 고문이나 재정적 계획을 세워 재무 계획을 세울 수 있습니다.이 계획에 대한 수수료는 변호사가 그녀의 시간 동안 청구하는 것과 같은 방식으로 근무 시간 수를 기준으로 할 수 있습니다. 또는 일정한 수수료 일 수 있으며, 소요 시간에 관계없이 일정 금액의 프로젝트 비용과 유사합니다. "라고 그는 말합니다. (자세한 내용은

투자 고문 지불 - 수수료 또는 수수료 참조) 자금을 투자 할 고문을 찾고 있거나 투자 방법에 대한 조언과 어떤 유형의 투자가 귀하의 필요에 가장 잘 맞는 경우, 투자 관리자를 찾고 있습니다. Rodgers가 더 자세히 말하면서, "귀하를 위해 투자를 관리하기 위해 재무 고문을 고용하고 싶을 수도 있습니다 … 이러한 투자 관리자는 대개 매년 관리중인 자산 (AUM)의 일정 비율을 부과합니다. 이 AUM 수수료는 귀하가 고용하는 관리자의 전문 지식, 회사의 규모, 투자 전략, 투자하는 금액 등을 포함하여 여러 가지 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 그러나 투자 관리자의 일반적인 AUM 수수료 범위는 0.5 % 내지 3.0 %이다. "

결론

귀하가 선택하는 것은 귀하가 고용하기로 결정한 재정 고문, 계획자 또는 투자 관리자의 유형을 결정하고 귀하가 결정한 서비스에 대해 지불 할 의사가있는 것을 명심하는 것이 좋습니다 당신은 돈 관리 전략의 중요한 부분을 차지하고 있습니다. 이런 종류의 모든 결정에서와 마찬가지로, 귀하의 목표에 대해 명확히하고, 연구를 수행하고 개인 재무 전략에 가장 적합한 것을 바탕으로 결정을 내리는 것이 중요합니다. (더 자세한 내용은

유료 재정 고문 : 알아야 할 사항 참조)