28,000 개 이상의 뮤추얼 펀드를 이용할 수 있기 때문에 몇 가지만 투자하여 투자 할 수있는 압도적 인 작업이 될 수 있습니다. 고려해야 할 것이 많을뿐만 아니라 세 가지 다른 당길 유형.

다음은 선택의 폭을 좁히는 데 도움이되는 몇 가지 고려 사항입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 뮤추얼 펀드 : 완전한 안내서 )

목표 알기

당신이 저축 한 돈과 돈을 쓸 필요가있을 때를 아는 것은 당신이 뮤추얼 펀드에서 선택의 폭을 넓히십시오.

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예를 들어 자녀의 대학을 위해 저축하고 있으며 3 년 후에 떠날 경우 필요한 자산 배분을 결정할 수 있습니다. 그런 다음 해당 할당에 맞는 자금 중에서 선택할 수 있습니다.

퇴직을 위해 저축하고 퇴직 후 30 년이 지나면 주식 펀드를 찾는 데 집중할 수있는 자산 배분을 결정할 수 있습니다.

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계정 유형 요소

투자하려는 계좌의 과세 상태가 자금에서 찾는 것에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 과세 대상 계정을 사용하는 경우, 세금 영향을 최소화하기 위해 얻을 수있는 자본 이득을 최소화하는 것이 좋습니다. 그러나 IRA와 같은 세금으로 보호되는 계정을 살펴 본다면 상당한 자본 이득에 대한 우려가 줄어 듭니다.

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과세 대상 계좌에 저축을 할 경우 낮은 회전율과 좋은 세금 조정 수익을 추구하는 펀드를 찾고 싶을 것입니다.

세금 친화적 인 계정을 사용하는 경우 주식 판매가있을 때마다 주요 세금 징수를하지 않고도 좀 더 활동적인 펀드 매니저를 볼 수 있습니다. (자세한 내용은 뮤추얼 펀드는 배당금 또는이자를 지불합니까? )

액티브 펀드와 패시브 펀드

적극적인 펀드는 다양한 투자 전략으로 시장을 이길려고하는 펀드 매니저를 포함합니다. 증권 매매. 단순한 시장 지수를 반영하는 수동적 펀드를 가지고 있다고 결정하면 즉각적으로 1, 200 개의 펀드로 분류해야하는 수를 줄일 수 있습니다.

수수료 요소

관리 수수료는 가장 큰 수익률의 킬러가 될 수 있습니다. 그들은 당신이 투자를 끝내는 것에 큰 영향을 미치기 때문에 펀드가 매우 높은 수수료를 부과하지 않도록하고 싶습니다.

적극적으로 관리되는 자금을 검색하는 경우 큰 목표는 1.0 % 수수료 수준 이하 여야합니다. 소극적인 펀드에 투자하는 경우 보통 0.1 % 정도의 낮은 수수료를 찾을 수 있습니다.

일관된 성과 모색

올해 최고의 뮤추얼 펀드를 찾고 있지 않습니다. 대신 당신은 지속적으로 그것의 카테고리와 그것이 비교되는 지수를 능가하는 펀드를 찾고 있습니다.장기간 펀드에 머무를 수 있기를 원하므로 카테고리의 다른 펀드와 비교하여 일관된 수익을 올릴 수있는 것이 필요합니다.

예외는 인덱스 펀드에 투자하는 경우입니다. 이것들을 사용하면 인덱스의 성과를 돌아 다니는 수익을 얻고 있는지 확인할 필요가 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 뮤추얼 펀드 리스크 분석 )

이 메트릭 각각을 살펴보면 다음과 같이 펀드의 범위를 좁힐 수 있습니다. 과세 계정에 은퇴를 위해 수동적 인 자금을 갖고 싶다. 그런 다음 비용 비율이 0.25 % 미만이고 추적 오류가 낮은 색인 기금을 검색합니다.

또 다른 예는 자녀의 대학 수업료를 절약하는 것입니다. 그는 3 년 후에 떠난다. 능동적 인 관리를 원합니다. 자산 배분을 기반으로, 낮은 수수료와 우수한 성과로 채권 펀드를 찾고 싶을 것입니다.

결론

뮤추얼 펀드를 선택할 때 선택할 수있는 옵션이 많이 있습니다. 목표에 대해 더 많이 알고있을 때, 사용하고있는 계정이 무엇이든, 능동적이거나 수동적 인 사람을 선호하는 경우 수수료 및 성과 같은 기본 기준을 통해 더 잘 검색 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 4 가지 최고의 종합 시장 지수 펀드 참조)