귀하는 귀하의 회사가 일치시킬만한 것까지 귀하의 401 (k)에 기부함으로써 옳은 일을 마쳤습니다. 또한 계정을 모니터링하고 시장 상황에 맞게 주기적으로 변경했습니다. 귀하가 귀하의 계좌로 옳은 일을했기 때문에, 당신은 큰 균형을 이루고 있습니다. 어떤 시점에서 당신은 인출을 시작하거나, 401 (k) 말하기, 당신은 "배포판을 가져갈 것입니다. "

그러나 IRS가 개입하면 특히 선행은 처벌되지 않습니다. 예, 최소한 배포 물 중 일부는 세금을 지불 할 것이므로 조심하지 않으면 세금이 상당히 많이 발생할 수 있습니다.

일반 401 (k)

세금은 다음과 같이 작동합니다 : 일반 401 (k)의 배당금은 월급과 동일한 소득 세율로 일반 소득으로 과세됩니다.

전통적인 IRA와 마찬가지로이 이유는 세금을내는 전통적 401 (k)에 기여하기 때문입니다. 귀하의 공헌은 귀하가 해마다 소득세를 감소 시키지만 나중에 돈을 꺼내기 시작할 때 귀하와 함께합니다.

최소 $ 37, 연간 950 달러를 벌고 단일 파일러 인 경우, 25 % 세금 군에 속해 있습니다. 401 (k) 배포판을 이용할 때 59½ 세 이상이라고 가정하면 해당 수준에서 세금을 지불하게됩니다. 최소 190 달러, 650 달러를 벌면 33 % 세금 혜택을 받게되며, 418 달러, 400 달러를 넘는 순 가치가 높은 개인은 39.6 %입니다. 이 숫자는 매년 인플레이션을 기준으로 변경 될 수 있습니다.

"401 (k) 배포판에 대한 세금이 중요합니다. 그러나 더 중요한 것은 '귀하의 401 (k) 배포판이 귀하의'기타 '세금 및 수수료에 대해 무엇을 할 것입니까? '예를 들어 401 (k) 배급은 면세 이전에는 사회 보장 혜택의 85 %를 과세 할 수 있습니다. "알렉산드리아의 CL Sheldon & Company, LLC의 CFP® 대표 인 Curtis Sheldon은 다음과 같이 말합니다. , Va.

재무 기획자는 소득세가 장기 양도 소득세보다 최소 10 % 이상 높기 때문에 소득세를 최악의 세금으로 간주합니다. 세금 감면율이 높은 사람들은 소득세가 자본 이득 세금의 2 배입니다. 자세한 내용은

401 (k)에서 돈을 인출하는 방법을 참조하십시오.

로스 401 (k)는 어떻습니까? Roth IRA와 마찬가지로 Roth 401 (k)에 기부하는 돈은 기부 전에 과세됩니다. 이미 세금을 납부 했으므로 일단 배급을 받으면 다시 세금을 내지 않아도됩니다. 또한 수입에 대해 세금을 내지 않아도됩니다. 즉 Roth 401 (k)를 사용하면 소득 요건을 충족하는 경우 기여한 돈에 대해 세금을 전혀 내지 않을 것입니다.

하지만 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. "지정된 Roth 401 (k)는 세금이 면제되지만, 59 세가되면 비과세 배포 치료를받을 수 있도록 5 년간의 노화 규칙과 플랜 배포 규칙을 준수해야합니다."라고 Charlotte A.Dougherty, CFP®, Dougherty & Associates의 설립자, 오하이오 주 신시내티.

또한 고용주가 귀하의 기부금과 일치하는 경우, 그 돈의 일부는 세금 전으로 간주됩니다. 배포 물을 가져갈 때 해당 기부금에 세금을 납부해야합니다. 그러나 전통적인 401 (k)와는 달리, 언제든지 벌금없이 기여금을 분배 할 수 있습니다. 그러나 수입은 여전히 ​​전통적인 401 (k) 규칙에 속합니다. 자세한 내용은

Roth 401 (k) 철회 규정이란 무엇입니까?를 참조하십시오.

부 매니저에게 이야기하십시오 때로는 전문가에게가는 것이 가장 좋습니다. 퇴직 기금의 경우 전문가가 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 RetireRight Pittsburgh의 CFP® (Christopher Cannon, M. S.)는 "401 (k)에 고용 된 고용주는 순 미실현 보상 처리를받을 수 있습니다. 이것이 의미하는 바는 기초 위의 주식의 성장은 경상 이익이 아닌 자본 이득 율로 취급된다는 것입니다. 이것은 거대한 세금 절감 일 수 있습니다. 너무 많은 참가자와 고문은 돈을 분배하거나 401 (k)를 통해 IRA에 압류 할 때 이것을 놓칩니다. "

"고소득 근로자 인 경우 과세 대상 퇴직 계정을 전략적으로 세금없는 세금으로 전환하기위한 자선 기획 전략을 고려해보십시오. "라고 Lake Mary의 Excel Tax & Wealth Group 부 매니저 인 Carlos Dias Jr.는 말합니다. Fla.

세무 전문가 또는 재정 계획사가 귀하의 세금 부담을 낮출 수있는 기타 알려지지 않은 전략이 있습니다. 세금 효율적인 계획을 세우는 데 도움을 줄 수있는 유료 전문가를 고려하십시오.

결론

로스 또는 전통적인 401 (k)가 최선의 방법인지 아닌지는 여러 가지 개별 요소에 달려 있습니다. 일부 전문가는 현재 모든 세금 또는 모든 세금을 납부 할 위험을 최소화하기 위해 로스 및 전통적인 은퇴 계좌를 보유 할 것을 권고합니다. 하나가 다른 것보다 낫다는 기사에도 불구하고 나이, 소득, 세금 군 및 국내 지위와 같은 요인들이 고려해야 할 변수입니다. 재무 계획에 대한 지식이 부족한 경우가 아니라면 도움을받는 것이 가장 좋습니다.

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