퇴직 계획에 가족을 포함시키는 것 - 그리고 연간 재정 계획의 다른 측면 -은 종종 상당한 변화를 요구합니다. 결혼 할 때의 은퇴 계획은 독신 일 때 한 사람의 은퇴 계획과 완전히 다릅니다. 당신은 자신의 필요와 은퇴의 꿈을 고려할뿐만 아니라, 당신은 또한 당신의 배우자를 고려해야합니다. 자녀 나 부모님이 재정이나 기타 지원을 위해 귀하를 의지하는 경우 귀하의 계획을 더욱 복잡하게 만듭니다.

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연간 재무 계획을 세우거나 이미 작성한 계획을 업데이트 할 때 이러한 요구 사항을 검토하고 조정이 필요한 사항을 확인해야합니다. 다음은 가족이 퇴직 계획을 고려하는 방법과 여러 사람의 우선 순위를 고려하여 발생하는 어려움을 관리하는 방법에 대한 것입니다.

자녀의 대학 입학을위한 절약 많은 부모들은 자녀가 대학에 다니는 것을 치르고 싶어하지만 경쟁적인 재정적 인 요구를 느끼고 있습니다.

매사 추세 츠 주 스프링 필드에있는 호라이즌 인베스트먼트 매니지먼트 그룹 (Horizon Investment Management Group)의 NEXT 파이낸셜 그룹 (NEXT Financial Group)의 투자 자문 담당자 인 마이클 브릭스 (Michael Briggs)는 "대학생 절약은 특히 여러 자녀를두고 어려운 작업이 될 수 있습니다. 내 고객에게, 대학 저축과 자신의 은퇴 중 하나를 선택해야 할 때, 항상 자신의 은퇴를 먼저 선택하십시오. "

자녀의 교육비에는 부모의 개인 퇴직 계정 (IRA)에 대한 기부가 사용될 수 있지만 529 기금은 세금 및 벌금을 내지 않으면 서 비 교육적 목적으로 사용할 수 없습니다. "비행기에 탑승하는 것을 생각하면 먼저 마스크를 착용하고 다른 사람을 도우라고합니다. 자금을 넣을 곳을 선택할 때도 마찬가지입니다. "라고 브릭스는 말합니다.

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교육 저축보다 은퇴 저축의 우선 순위를 정하는 또 다른 이점은 유자격 퇴직 계좌의 돈이 FAFSA (Free Student Aid) 무료 신청서의 자산으로 간주되지 않는다는 것입니다. 즉, 가족의 예상 재정적 기여에 포함되지 않습니다. 학부모 나 학생 이름에 사용되는 529 개 계획의 돈은 가족의 예상 재정적 기여에 포함되며 재정 지원액을 5.64 %까지 줄일 수 있습니다.

Sharon Marchisello는 개인 금융 전자 저널 Live of Cheap Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy의 저자로 자녀를 대학에 보내는 것보다 은퇴 자금이 귀하의 명단에서 더 높아야한다는 데 동의합니다. 자녀는 장학금, 아르바이트 및 학생 대출을 포함하여 대학 진학을위한 다른 선택 방안을 가지고 있지만 은퇴를 통해 차용 할 수는 없습니다. "당신은 자급 자족함으로써 자녀를 더 많이 도우므로 자녀들은 노년기에 그들의 도움을 요청할 필요가 없습니다."라고 그녀는 말합니다.

은퇴를 위해 절약 할 일을 먼저 계획하십시오. 당신의 자녀를 위해 대학에 도움을 줄 수있는 것을 보게 될 것입니다.

노인 학부모를위한 간병

노년기에 경제적으로 자립하지 않은 부모를 돌보는 것에 관해서는,이 부담이 가족에게 부과 될 가능성이 있는지 검토하십시오. 대답이 '예'인 경우, 노인 부모를 돌보는 것이 귀하의 현재 및 미래의 재정 계획을 어떻게 탈선시킬 수 있는지를 설명하기 위해 취할 수있는 적극적인 조치가 있습니다.

♦ 개호 보험

미국 보건 복지부는 2015 년 65 세가되는 미국인의 약 절반이 장기 요양 보호 서비스가 필요할 것으로 추정합니다. (

개호 보험 종합 안내서

참조) 장기 요양 보호는 재정적으로 위험 할 수 있습니다. Genworth의 2016 년 간호 서비스 비용 조사에 따르면 요양원의 한 개인 방의 한 달은 거의 7 달러, 700 달러입니다. 몇 달 또는 몇 년 동안 그 비용을 지불한다고 상상해보십시오. 부모님이 실제로 노인이되기 전에 계획을 세우는 것이 가장 좋습니다. "부모님이 60 세가되어서 장기 요양 보험에 가입 할 수 있다면 지금 부모님이 양로원에 가입해야하는 경우 보험료를 지불하면 나중에 더 많은 비용을 절약 할 수 있습니다."라고 CPA 재정 계획가 인 Oscar Vives Ortiz는 말합니다. 탬파베이 - 세인트에있는 첫번째 주택 투자 서비스. 플로리다의 Petersburg 지역. 이것이 귀하의 부모 중 누구 에게든지 장기 요양 보호를 구입해야하는 해인지 여부 또는 부모가 스스로 구입했는지 확인하십시오. 매년이 보험을 사기를 연기하면 피보험자의 나이 증가에 따라 더 높은 금리에 직면하게됩니다. 건강 문제가 발생할 경우 요금이 더 많이 올라갈 수 있으며 보험 가입이 불가능해질 수 있습니다. 부모님이 비용을 지불하는 경우, 보험료를 계속 지불하십시오. - 노인이 청구서를 지불하지 않은 경우에 경보를 신청할 수있는 경우가 있습니다.

생명 보험 또는 장기 요양 보호를받는 연금 중 하나는 장기 요양 보호에 대한 대안을 제공하여 일부 가정에서는 더 실용적 일 수 있습니다. (

생명 보험 회사의 장기 간병 라이더가

및 LTC 연금 국 : 1 에 안전망 2 개를 참조하십시오.) 귀하와 배우자가 귀하의 부모를 길게 계획하고있는 동안 - 신경 치료가 필요하다면, 당신도 자신의 생각을해야만합니다. 플로리다 주 올란도에 본사를 둔 공인 재무 기획자 Richard Reyes는 "많은 경우 상황에 따라 배우자가 장기 요양 보호 시설에가는 것보다 경제적으로 재정적으로 경제적 인면이 많습니다." 장기 요양 보호를받을 경우 정부, 자녀 또는 이웃에게 의존하지 않아도되므로 융통성을 확보 할 수 있습니다. 당신은 주사를 부를 수 있습니다. ( 개호 보험의 가장 좋은 4 가지 대안

,

메디 케이드 대 개호 보험

및 자체 보험 개호의 파산 비용 참조) >). "보살핌 보험이 없거나 보살핌을 제대로 계획하지 않았다면, 분명히 다른 사람들이 당신을 위해 계획 한 것만이 유연성을 발휘할 수 있습니다."라고 Reyes는 말합니다. 메디 케이드 (Medicaid)에 가입하면 정부가 처방 한대로 돌보고 돌보는 사람은 공간이있는 장소와 장소에 따라 결정됩니다. ( 양로원을 선택하는 방법 및 요양원은 허용되지 않습니다 .)

가족에 따라 많은 문제가 있습니다. 귀하의 자녀는 근처에 살지 못하거나 자신의 문제, 관심사 및 가족 돌볼 수 있습니다. 당신이 의존하는 배우자는 아마도 당신의 나이에 가깝고 신체 능력을 약화시킬 것입니다. "누군가 제가 장기 요양 보호에 관해 입술을 갖게되면, 배우자 중 한 사람에게 마루에 눕고 다른 사람에게 데리러 와서 집안과 집안에서 차량 안팎으로 나르라고합니다. "라고 레이즈는 말한다. (더 읽을 거리는 거주지 간호 가정 선택 방법 및 소규모 장기 요양 시설의 장단점

참조)

♦ 생명 보험 생명 보험 생명 보험 혜택이나 장기 요양 보호를받는 사람들은 필요에 따라 장기 요양비를 지불 할 수 있습니다. 그러나 생명 보험은 사랑하는 사람이 간병을 필요로 한 후에 장기 요양 보호를 돕는 가족에게 상환하는 도구가 될 수도 있습니다. "고령자 보호를 위해 돈을 낭비해야한다고 생각되면, 자신이 지니고있는 모든 생명 보험 정책에 따라 수익자로 귀하를 상환하고 사망시 투자금을 보충 할 수있는 보험이 있는지 확인하십시오 "깁 사니아, R. 파이낸셜 솔루션 (Rib Financial Solutions)의 재정 계획 담당자 인 릭 사보 (Rick Sabo)는 말한다. 부모님 께 생명 보험이 없으면 돈을 낼 여유가 없어서 나이가 들수록 도움을받을 수 있습니다. 너와 너의 배우자가 보험료를 지불 할 보장 된 보편적 생명 보험을 구입하는 것에 관해 그들에게 이야기하십시오. 부모님이 오래 살 수있는 정기 생명 보험과 달리 121 세까지 보장되는 보편적 생명 보험을 구입하면 본질적으로 영구 보험이되지만 생명 보험보다 훨씬 저렴한 비용으로 보험을 구입할 수 있습니다. 귀하와 귀하의 배우자는 귀하의 생명 보험 증서를 지니고 싶어 할 수도 있습니다. 당신이 그것을 구입할 때 당신이 젊을수록 덜 비쌉니다. 만약 빵집이나 주부가 조기에 사망하면 정책의 사망 혜택은 미칠 수 있습니다. (

주부의 손실에 대한 보험

및

귀하의 고용주가 제공하는 생명 보험은 충분합니까?

)

퇴직시기 모든 연령층의 사람들은 퇴직 목표 설정을 시작할 수 있습니다. 그들이 은퇴하는 동안 어떻게 살고 싶은지 생각합니다. 소비자 부채 청산, 모기지 쇼핑 및 개인 대출을위한 온라인 금융 서비스 인 Freedom Financial Network의 Phoenix 판매 및 운영 담당 부사 장인 Kevin Gallegos는 절약하는 것이 무엇인지 아는 것이 훨씬 쉽습니다. 여행을 계획하고 파트 타임으로 일하기를 원할지 여부와 같은 작은 집으로 이사 할 경우, 어디에서 살 것인지 생각하십시오. 은퇴하면 현재 수입의 80 %에서 85 %까지 살 계획을 세우십시오. 퇴직 소득이 무엇인지 완전히 이해하려면받을 수있는 연금을 이해하고 모든 투자를 검토하고 사회 보장 소득을 산정해야합니다,라고 Gallegos는 말합니다. 배우자와 함께 은퇴를 계획하는 것은 혼자서 은퇴를 계획하는 것보다 복잡합니다. 당신은 은퇴가 어떻게 생겼는지에 대한 공유 된 비전을 만들어야 할 것입니다. 동시에 일하는 것을 그만두거나 배우자 한 명이 은퇴하는 것이 합리적인지 여부에 대해서도 동의해야합니다. 퇴직 연금 삭감 전략은 무엇입니까?

및

퇴직 연금 포트폴리오가 다른 재정적 위기를 처리 할 수 ​​있습니까?)

배우자 간의 연령 차이가 일반적이며 이로 인해 퇴직 계획에 문제가 발생할 수 있습니다. 퇴직시 66 세이고 배우자가 62 세인 경우, 예를 들어 Medicare를 통해 건강 보험에 가입 할 수 있지만 배우자는 65 세까지 가입하지 않습니다. 그 비용은 한 달에 600 ~ 700 달러 당신은 계획해야합니다, 레이즈가 말합니다.

사회 보장 제도를 청구 할시기, 배우자의 청구 결정이 다른 사람의 급여에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지, 그리고 배우자에게 가장 유익한 방식으로 연금 급여를 청구하는 방법 등이 있습니다. (자세한 내용은 고객이 연금 지불 방법을 찾는 방법 및 새로운 사회 보장 규정

에서 배우자 혜택을 탐색하는 방법)

결론> 가족은 모든 사람의 필요와 욕구를 고려해야합니다. 은퇴 자금, 자녀의 대학 생활비 보조, 노인 돌보는 방법, 장기 요양 보호 및 생명 보험 구입, 퇴직시기와 배우자의 전략적 결정을해야합니다. 이러한 각 항목을 미리 계획하고 각기 다른 선택 사항과 각 선택의 결과에 대해 배우면 언제 어떻게 원하는지 은퇴하지 못하게하는 불쾌한 놀라움과 재정적 어려움에 직면 할 가능성이 적습니다. 일단 기본 계획을 수립하면 이러한 결정과 지출을 매년 검토하여 조정이 필요한지 확인하십시오.