당신은 월간 보장 수표로 가장 안전하게 느끼는지 또는 당신이 구한 돈에 대한 완전한 통제를 원할 것인지 생각할 필요가 있습니다. 대부분의 사람들에게 두 옵션의 혼합이 가장 좋습니다.

직장 생활을하면서 401 (k) - 또는 여러 가지 401 (k)로 저축을 할 때하는 일을 결정할 때 종종 바꿀 수없는 결정입니다. 이전에 재무 고문과 함께 일한 적이 없더라도이 중 하나를 선택하여 결정할 수 있습니다. (자세한 내용은 401 (k) 퇴직 계획의 기본 사항 참조)

기본적으로 네 가지 선택이 있습니다. 각 장단점에 대해 자세히 살펴 보겠습니다.

일시불 분배

이것은 가장 유혹적인 것처럼 보일 수 있습니다. 이전에 당좌 예금 계좌에 그 큰 액수가 없었을 것입니다. 이 옵션에는 많은 함정이 있기 때문에주의하십시오.

찬성론

• 즉각적인 현금 요구를 충족시킬 수 있습니다.

단점 -

단점

• 수년 동안 누릴 수있는 과세 절약의 혜택을 잃게됩니다.
• 1 년 내에 전체 금액에 대해 소득세를 납부해야합니다. 총 소득이 $ 415, $ 05, 그리고 결혼 한 경우 $ 466,951 이상이면 39.6 %의 최고 세율을 적용 할 수 있습니다. 총 소득이 $ 190, 151, 그리고 당신이 단 하나 (결혼 한 납세자의 경우 $ 231, 451) 인 경우 33 % 대괄호를 치면 심지어 둥지 알의 상당 부분을 먹을 수 있습니다.

401 (k)

에 돈 버는 법이 옵션은 사용 가능하거나 사용하지 못할 수 있습니다. 고용주가 401 (k)에 대해 정한 규칙에 따라 다릅니다. 이 일을 할 생각이라면 고용주와 401 (k)를 떠날 경우 반드시 규칙을 확인하십시오.

찬성론

• 당신은 잘 알고있는 계획으로 전문적인 돈 관리를 계속받습니다. 귀하는 투자 옵션에 대해 잘 알고 있으며 회사 계획을 관리하는 회사에서 훌륭한 조언자를 발견했을 수도 있습니다.
• 은퇴 기간 동안 인출 한 경우를 제외하고 계속해서 과세가 증가합니다.
• 투자 옵션간에 이전하기를 원할 경우, 퇴직 전부터 플랜을 선택할 때 수수료를 내지 않아도됩니다.
• A 401 (k)는 더 나은 법적 보호를받습니다. 401 (k)는 채권자와 파산으로부터 보호됩니다. IRAs조차도 안전하지 않습니다.

단점

• 경력 중 여러 고용주를 위해 일하고 여러 401 (k) 계정을 보유한 경우 투자를 관리하는 것이 악몽이 될 수 있습니다.
• 귀하의 선택은 회사가 401 (k)에서 사용할 수 있도록 결정한 것에 국한됩니다.
• 고용주는 언제든지 투자 선택을 변경할 수 있습니다. 주의를 기울이지 않으면 자금이 최소 금리를 벌어들이는 머니 마켓 어카운트로 끝날 수 있습니다.

모든 401 (k) 저축을 IRA에 포함 시키십시오

이것은 많은 재무 고문이 추천 할 수있는 옵션입니다. (자세한 내용은 401 (k)를 IRA 로 옮기지 않는 가장 큰 이유와 401 (k)를 IRA 로 넘어서야하는 8 가지 이유 참조)

찬성

• 뮤추얼 펀드 또는 중개 회사가 제공하는 더 많은 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 선택한 IRA 관리자에 따라 IRA에서 합법적 인 모든 투자 유형을 선택할 수 있습니다.
• IRA 관리자를 선택할 때 수수료를 낮출 수 있습니다. 예를 들어, Vanguard 또는 Fidelity는 저렴한 수수료 뮤추얼 펀드 및 ETF를 제공합니다. 401 (k) 펀드는 뱅가드보다 많은 수수료가 있습니다.
• 401 (k) 계정이 여러 개있는 경우 하나의 IRA로 롤백하면 더 쉽게 관리 할 수 ​​있습니다.
• 59½ 이전에 은퇴 한 경우, 특히 장애 또는 의료 보험으로 인해 돈이 필요한 경우 면세 인출을 이용할 수 있습니다.

단점

• 귀하는 자금의 주요 관리자가됩니다. 투자 실수로 모든 것을 잃을 수 있습니다. 버니 마도 프의 투자 계획에 투자를 완전히 잃은 모든 사람들을 생각해보십시오.
• 재정 고문이 귀하에게 도움을 주기로 결정한 경우 재정 고문이 어떻게 지급되는지 알고 있어야합니다. 귀하의 고문은 귀하에게 반드시 필요한 것은 아니지만 귀하에게 가장 많은 돈을 버는 선택을 선택할 수 있습니다.

연금을 사기 위해 401 (k) 저축을 사용하십시오.

이것은 남은 평생 동안 꾸준히 수입을 얻고 배우자의 삶을 누릴 수있게 해줍니다. (연금에 대한 자세한 내용은 고정 연금이 퇴직 후 어떻게 작동하는지 및 퇴직 후 가변 퇴직 연금이 어떻게 작동 하는지를 참조하십시오.) 장점

이것은 당신이 대부분의 삶에 익숙합니다 - 안정적인 월급입니다.

• 돈을 버릴 기회가 없습니다.
• 다른 사람은 돈이 남은 생애 동안 지속될 수 있도록 책임을 져야합니다.
• 단점

매년 지급되는 금액이 적어지고 적습니다. 지급액이 올라 가지 않기 때문에 인플레이션은 현금 가치를 감소시킵니다. 일부 연금은 시간이 지남에 따라 지급액을 제공하지만, 초기 지불금을 더 낮게 받아 들여야합니다.

• 많은 연금은 비용을 감추었습니다. 저축액 중 얼마를 수수료로 얼마만큼 먹을 지 이해하고 있어야합니다.
• 독립된 제 3 자 찾기

적절한 옵션 선택에 도움을 받으려면 독립된 제 3 자에게 문의하십시오. 유료 플래너가 최선의 선택입니다. 당신은 당신에게 좋은 것을 기반으로 조언을 얻고 싶습니다. 커미션 기반 재무 고문은 그러한 많은 액수의 돈을 처리 할 때 얻을 수있는 잠재적 수수료로 인해 사욕으로 흔들릴 수 있습니다.(

투자 고문 지불 - 수수료 또는 수수료 참조) 결론

401 (k) 계정으로 무엇을 할 지 결정하는 것이 가장 중요 할 수 있습니다 은퇴에 재정적 인 결정. 시간을내어 전체 금융 포트폴리오를 살펴보고 장기적인 관점에서 가장 적합한 것이 무엇인지 파악하십시오.