미국인들은 더 오래 살기 때문에 긴 수명 기간 동안 지속될 쾌적한 은퇴 자금을 마련하는 데 어려움을 겪습니다.

전통적인 은퇴 개념은 진화하고 은퇴 환경은 여러면에서 변화하고 있습니다. 다음은 몇 가지 생각과 예입니다.

우리는 더 오래 살고 있습니다.

평생 평균 수명은 계속 증가하고 은퇴 생활에 소비하는 시간도 증가하고 있습니다. 많은 퇴직자들이 건강 및 건강 관리 개선으로 인해 더 오랜 기간 동안 활동적입니다. 우리는 혼자서 우리의 은퇴 둥지 알에 긴장감을주는 더 오래 살고 있습니다. 이것에 퇴직시 건강 관리 비용이 증가하고 퇴직자가 돈이 부족하지 않도록하는 것이 더 힘듭니다.

기대 수명이 길어지면 퇴직자의 둥지 알에 엄청난 부담이됩니다. 합리적으로 유지할 수있는 은퇴 인출 수준을 둘러싼 유명한 "4 % 규칙"조차도 30 년의 퇴직만을 가정합니다. 누군가가 65 세에 은퇴하고 35 세가되면 100 세까지 살 수 있습니다. 60 세에 은퇴하고 40 세에 100 세까지 사는 사람입니다. (관련 독서는

은퇴를 초래할 수있는 일반적인 위험

참조) 구조 조정을위한 금융 서비스 산업 금융 서비스 산업은 퇴직자가 장수 기대 수명을 관리 할 수 ​​있도록 새로운 제품을 개발하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 요즘은 장수 연금이 모든 분노처럼 보입니다. (자세한 내용은

장수 연금

이란 무엇입니까?)

재무부와 국세청은 최근 401 (k) 플랜의 목표일 기금에서 장수 연금 사용을 승인했습니다. 이 연금은 퇴직자가 자신의 둥지 알의 일부 또는 전부를 보냈을 때까지 85 세가 될 때까지 연기됩니다. 이 규칙은 또한 IRA 계좌에서 연기 연금을 허용합니다. 퇴직 연금에 맞춘 연금 외에도 보험 업계는 여러 형태의 주식 지수 연금 및 연금 연금을 포함 해 수년간 연금에 새로운 주름을 만들고 있습니다. (자세한 내용은 401 (k) 플랜에 ​​도착하는 장수 연금 참조)

귀하의 401 (k) 또는 개인 퇴직 계좌 (IRA) 내의 모든 QLAC (장수 연금 계약) 다른 종류의 연금, 고객은 수수료 전용 재정 고문의 도움을 받아야 이러한 유형의 상품이 적합한 지 결정할 수 있습니다.

단계별 퇴직 많은 퇴직자들에서 장수 증가와 건강 개선과 같은 요소로 인해 최근 몇 년 동안 단계적인 퇴직 경향이 나타났습니다.이것은 사람들마다 다른 형태를 취합니다. 고용주는 공식적인 단계별 퇴직 프로그램을 수립하여 근로자의 근무 시간을 줄일 수있는 경우가 있습니다. 이를 통해 고용주는 직원이 보유한 지식과 기술을 보유 할 수 있으며 직원이 퇴직 할 수 있습니다. 재정적 이익은 현금 보상뿐만 아니라 대부분의 경우 직원 복리 후생 측면에서도 중요 할 수 있습니다. 이 돈은 직원이 자신의 자원에서 취할 필요가없는 돈입니다. (자세한 내용은

귀하의 클라이언트를 인출에서 인출으로 전환시키기위한 팁

.)

단계적 퇴직은 이전 고용주를 떠날 때 자영업으로 전환하거나 다른 직무로 전환시킬 수 있습니다. 많은 사람들이 은퇴를 사용하여 마침내 개입하고자하는 사업이나 직무 또는 직무를 수행하고 있습니다. (자세한 내용은

고문 : 고객이 퇴직을 시도해 보았습니까?) 고용주를 통한 공식적인 단계적 퇴직 프로그램을 통해 또는 자신의 설계 중 하나를 고려하여 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다 :

귀하의 사회 보장 혜택이 귀하의 사회 보장 혜택에 부정적인 영향을 미칩니 까? 또한 소득이 $ 15, 720에 도달하면 사회 보장 제도를 계속 사용하는 경우 소득 2 달러 당 1 달러가 줄어 듭니다. (관련 읽기에 대해서는 4 사회 보장 혜택을 향상시키는 특별한 방법 참조)

단계별 퇴직 프로그램이 귀하의 고용주와 연금 급여에 영향을 줍니까?

• 특히 65 세 미만인 경우 의료 서비스를 어떻게 처리합니까? 이러한 유형의 약정이 귀하의 건강 보험에 미치는 영향에 대해 고용주가 확인하는 경우. 너 자신이나 다른 고용주에게 외출을하는 경우,이 제곱을 사전에 없애고 싶을 것입니다. 당신이 결혼하고 배우자가 보험에 가입하고 있다면, 귀하는 자신의 정책에 따라 보험 혜택을받을 수 있습니다. ObamaCare의 출현으로 일부 옵션이 열릴 수도 있습니다. 그러나 이러한 비용 증가를 위해 재정적으로 준비하십시오. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 퇴직 의료 비용 계획 )
• 신규 주정부 계획
• 일리노이주는 최근 모든 근로자가 연기 할 수있는 능력을 제공하는 퇴직 계획을 승인 한 첫 번째 국가가되었습니다 고용주가 401 (k) 또는 유사한 퇴직 계획을 제공하지 않더라도 퇴직금. 다른 주에서도 유사한 계획을 고려하고 있습니다. 퇴직 전 계획에 대한 강조 고용주에게 금융 교육을 제공하는 데있어서의 관심사는 다음과 같다. (999) 은퇴 계획이 증가했습니다. 많은 회사들이 직원들에게 온라인 및 경우에 따라 실시간 현장 세션을 통해 금융 교육 도구에 대한 액세스 권한을 제공합니다. (관련 독서는 은퇴 소득 계획을위한 5 가지 중요한 팁

참조.) 또한, 401 (k) 참가자를위한 조언은 점점 더 보편화되고 있습니다.목표 날짜 자금 및 기타 사전 할당 된 포트폴리오는 하나의 형식입니다. 투자 자문은 The Vanguard Group 및 Fidelity Investments와 같은 많은 계획 제공 업체 및 다른 공급 업체를 통해 제공됩니다. 이러한 서비스 중 일부는 참가자의 401 (k) 계정에있는 돈에만 초점을 둡니다. 다른 사람들도 외부 투자를 고려할 것입니다. (

고문이 진화하는 퇴직을 어떻게 관리 할 수 ​​있는가? .) 저금리

지난 몇 년간 우리가 보았던 낮은 인플레이션은 일반적으로 좋은 것으로 간주됩니다. 그러나이 같은 환경은 또한 저금리 기조를 만들어 냈습니다. 퇴직자는 채권 및 저축 예금 (예 : 금융 시장 계정 및 CD)에서 꾸준하고 저 위험의 소득을 창출하려고합니다. 금리가 너무 낮 으면 배당금, 고수익 채권 및 전통적 고정 수입 투자보다 더 많은 위험을 초래할 수있는 기타 투자와 같은 분야로 수입을 늘리려는 유혹을받을 수 있습니다. (자세한 내용은

은퇴 또는 거의 은퇴를 참조하십시오. 다중 자산 소득 ETF 를 확인하십시오.) 배당금을 주식이 여전히 주식이며 투자에 내재하는 위험을 감수해야합니다. 주식. 높은 배당금을 지불하는 주식은 시장 침체기에 많은 저질의 종목보다 더 나은 가치를 유지할 수 있지만, 시장 침체에서 여전히 손실 위험이 상당합니다.

결론 퇴직은 부모님과 조부모님의 은퇴와는 다릅니다. 퇴직자들은 더 오래 살며 401 (k) 플랜과 연금 플랜의 시대에 은퇴 한 둥지에 추가 스트레스를가합니다. 많은 은퇴를 위해 일의 전체적인 정지 및 여가의 생활이 아니라 오히려 수년간 노동 인구에서 단계적으로 벗어나는 것 중 하나 일 수 있습니다. 이러한 변화하는 은퇴 환경은 재정적 자문가가 은퇴 할 때까지 고객을 도울 수있는 훌륭한 기회를 제공하며, 은퇴 할 때까지 수년간 젊은 고객뿐만 아니라 젊은 고객에게도 접근합니다. (자세한 내용은 변화하는 세상에서의 은퇴 계획

참조)