로보 어드바이저는 잠재적으로 매우 풍부한 투자 자문 수수료를 절약 할 수 있습니다.

로보 어드바이저 란 무엇입니까?

로보 어드바이저는 본질적으로 스스로 자동화 된 온라인 투자 및 포트폴리오 관리 서비스입니다. 투자를 선택하기 위해 알고리즘 소프트웨어를 사용하여 기본 투자 및 포트폴리오 관리를 제공합니다. 로보 어드바이저는 재무 상태 및 투자 목표에 관한 개인 투자자의 의견을 기반으로 포트폴리오를 만듭니다. 로보 어드바이저는 일반적으로 개인 투자자의 요구에 맞게 설계된 ETF (Exchange -Traded Fund)를 선택하여 투자하는 간단하고 간단한 투자 접근법을 제공합니다.

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로보 어드바이저는 사용하기가 쉽기 때문에 인기가 높아지고 있습니다. 로보 어드바이저를 배치하기 위해 개인은 현재 재무 상황, 투자 목표 및 위험 허용 수준을 결정하기 위해 설문지를 작성합니다. 정보를 입력 한 후, 로보 어드바이저는 알고리즘을 플러그인하고 적절한 투자를 선택합니다. 선택한 투자는 로보 어드바이저가 실제로 투자 구매를 시작하기 전에 검토를 위해 고객에게 제공됩니다. 이 시점에서 고객은 로보 어드바이저에게 투자 포트폴리오를 만들기 위해 계속 진행하거나 로보 어드바이저가 다른 제안 포트폴리오를 작성하는 데 사용할 새로운 정보를 입력 할 수 있습니다.

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일반적으로 프로그램은 저비용 주식 및 채권 ETF의 평균 분산 포트폴리오를 생성하지만 사용자가 혼합을 지시하고 특정 자산 카테고리를 제외 할 수도 있습니다. 투자 포트폴리오가 로보 어드바이저 회사와 함께 예금 된 고객의 자금을 사용하여 승인되고 생성되면 프로그램은 포트폴리오 관리자와 같은 역할을하여 포트폴리오를 모니터링하고 주기적으로 재조정하여 투자자의 목표와 일치하도록 유지합니다.

Robo-advisor 서비스는 꾸준히 인기를 얻었으며 투자 분석가로부터 일반적으로 호의적 인 리뷰를 받았습니다. 그들은 일반적으로 금융 비즈니스를 온라인으로 수행하는 것이 더 편한 젊은 고객들에게 특히 선호됩니다. 현저하게 낮은 자문 수수료와 함께 서비스 사용의 단순성은 그러한 프로그램의 사용을 향상 시켰습니다.

로보 어드바이저 (Robo-Advisor)의 가장 큰 두 회사는 Betterment and Wealthfront입니다. 둘 다 유사한 서비스를 제공하지만 활용하는 특정 알고리즘과 선호하는 투자 유형이 다릅니다. Betterment에는 최소 보증금 요건이 없지만 Wealthfront는 초기 보증금 $ 5,000을 요구합니다.뱅가드 (Vanguard)는 자사의 로보 어드바이저 인 뱅가드 퍼블릭 어드바이저 서비스 (Vanguard Personal Advisor Services)를 발표했다. 최소 100,000 달러의 보증금이 필요하다.

울트라 부자인가 부자인가?

로보 어드바이저 사용에 대한 많은 권장 사항은 젊고 부유 한 투자자에게 호소하는 방향으로 만들어졌습니다. 낮은 예금 요건과 낮은 수수료는 투자 자본의 규모가 작고 전반적으로 복잡한 재무 구조가 적은 개인에게 매력적입니다. 이러한 투자자들은 개인 재정 고문을 고용 할 필요성을 느끼지 못할 수도 있고, 전문 투자 지침 및 포트폴리오 관리 서비스에 액세스 할 기회를 가질 수도 있습니다. 로보 어드바이저가 매우 부자가 요구하는 모든 재무 고문 서비스를 제공하지는 못하지만 로보 어드바이저가 일부 서비스를 제공하는 데 사용할 수 없으므로 다른 필요한 서비스를 정규 전문 재정 고문. 부유 한 개인이 로보 어드바이저가 제공하는 기본적이고 다양한 포트폴리오에 만족하면 전체 재무 고문 서비스의 투자 자문 서비스를 로보 어드바이저로 옮기는 것이 상당한 비용 절감을 의미 할 수 있습니다. 재정 고문은 1 년에 $ 100, 000 ~ $ 200,000의 수수료로 1,000 만 달러의 투자 포트폴리오를 고객에게 청구 할 수 있습니다. 반대로 Robo-Advisor 서비스는 $ 15,000에서 $ 60,000 사이의 비용으로 거의 90 %의 비용을 절감 할 수 있습니다. 로보 어드바이저는 참으로 유익한 일의 가장 친한 친구 일 수 있습니다.