귀하의 채무 상환을 위해 뮤추얼 펀드에 대한 투자를 매각해야하는지 여부를 결정하는 빠르고 쉬운 대답은 없습니다. 돈을 얻거나 저축해야하는지 고려해야합니다. 또한 귀하의 재정적 인 행동이 귀하를 더 많은 부채로 이끌 수 있는지 여부에 대해서 생각할 필요가 있습니다.

수익률 vs. 이자율

순전히 숫자 관점에서 볼 때, 빚에 대한 이자율이 뮤추얼 펀드의 예상 수익을 초과하면 뮤추얼 펀드를 판매하여 빚을 갚을 것을 고려해야합니다. 이것은 상식입니다. 투자가 8 %를 반환하면 다른 상황이 발생하지 않는 한 3 %의이자가 발생하는 부채를 지불하기 위해 그것을 팔지 말아야합니다. 부채와 비교하여 뮤추얼 펀드 투자에서 더 많은 수익을 올릴 것으로 기대할 수 있는지 여부는 뮤추얼 펀드의 유형과 부채 유형에 따라 다릅니다.

예를 들어, 성장 주식형 뮤추얼 펀드는 평균 6 ~ 10 %의 수익률을 보일 것으로 예상되는 반면, 보수적 인 단기, 고품질 채권 뮤추얼 펀드는 1 및 4 %. 뮤추얼 펀드의 수익률은 일반적으로 1 년에서 다음 연도 사이에 일정하지 않습니다. 마찬가지로 신용 카드 부채는 12 % (또는 그 이상)의 연간 이자율을 부과 할 수 있지만 안전한 주택 담보 대출은 3 %의 이자율만을 부과 할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드의 기대 수익률과 부채의 이자율을 비교하는 것은 부채 상환을 위해 뮤추얼 펀드를 판매하는 것이 좋은 아이디어인지를 고려하는 첫 번째 단계입니다.

세금 관련 사항

부채 측면에서 모기지이자 또는 학생 융자에 대한이자와 같은 일부 유형의이자가 세제 혜택을 받는다는 것을 아는 것이 중요합니다. 공제를 항목별로 정리하면 주택 담보 대출에 대한이자가 세금 공제가됩니다. 학자금 대출에 대한이자는 학교 유형 및 소득 수준에 따라 다른 공제 또는 세액 공제를받을 수 있습니다. 뮤추얼 펀드를 매각하여 갚을 것을 고려중인 부채에서 세금 혜택이있는 경우, 뮤추얼 펀드의 기대 수익률과 비교할 때 부채의 이자율을 비례하여 감액하여이 혜택을 고려하십시오.

뮤추얼 펀드 판매에 대한 세금 영향을 고려해야합니다. 첫 번째 고려 사항은 뮤추얼 펀드를 보유하는 계정 유형입니다. 많은 사람들이 401 (k) s, IRAs 또는 Roth IRAs와 같은 은퇴 계좌에 보유 된 뮤추얼 펀드를 세금 공인 자격으로 소유합니다. 즉, 정부는 이러한 유형의 계좌를 통해 은퇴를 위해 저축 할 수있는 세금 혜택을 제공합니다. 그러나 이러한 종류의 계좌에서 조기에 자금을 인출하면 정기적 인 소득세 이외에 벌금이 부과 될 수 있습니다.부채를 상환하기 위해 어떤 종류의 은퇴 계좌에 보유하고있는 뮤추얼 펀드를 판매하려는 경우, 거래가 창출 될 추가 세금 부담에 대해 명확하지 않은 경우 세무 전문가와상의해야합니다.

퇴직 연금 계좌에 뮤추얼 펀드를 보유하지 않은 경우, 자본 이득에 대한 세금도 고려해야합니다. 자신이 소유 한 뮤추얼 펀드가 시간이 지남에 따라 가치있게 평가되면, 판매 할 때 양도 소득세가 부과 될 수 있습니다. 이 세금은 소득 수준과 기금 소유 기간에 따라 다르나, 뮤추얼 펀드 판매가 얼마나 많은 세금을 부과하는지 이해하는 것이 중요합니다.

뮤추얼 펀드를 판매하여 특정 부채를 상환하는 세금 영향을 명확히 이해하면 뮤추얼 펀드에 대한 부채 이자율 (세금 제외)을보다 정확하게 비교할 수 있습니다.

고려해야 할 행동 및 심리적 요인

뮤추얼 펀드로 부채를 청산하는 것은 순수한 숫자 관점에서 이해 될 수 있지만, 고려해야 할 덜 구체적인 요소가있을 수 있습니다. 종종 저축이나 투자를 두드리는 것보다는 정규 고용 소득으로받는 소득에서 빚을지는 부채를 상환하는 것이 이상적입니다. 이러한 방식으로 빚을 갚아 나가면 모든 투자가 그대로 유지되고 성장하며, 적립하는 것보다 적은 돈을 지출하는 기본적인 재정적 인 원칙이 수립됩니다. 당신이 신용 카드에 너무 많은 임의의 지출로 부채를 쌓아 둔다면, 단순히 뮤추얼 펀드 투자로 부채를 갚아도 문제의 뿌리를 풀지 못할 수도 있습니다. 적립금보다 많은 돈을 지출하지 않고도 여전히 살 수 없다면 가까운 장래에 같은 위치에 다시있을 수 있습니다.

비상 자금을 사용할 수있는 것에 대해 심리적 인 혜택이있을 수 있습니다. 정상적인 상황에서 자신을 찾으면 탭할 수 있습니다. 빚을 갚기 위해 뮤추얼 펀드를 팔면 가용 한 긴급 기금이 완전히 사라지면 불안정한 상태에 처한 것처럼 느껴질 수 있습니다. 비용이 많이 드는 집 수리 청구서로 인해 심각한 부채가 생길 수 있습니다. 또한, 긴급 기금이 없으면 퇴직 저축을 강요당하는 것처럼 느껴질 수도 있습니다. 이는 보통 좋은 생각이 아닙니다.

많은 재정 고문은 3-6 개월의 생활비를 충당 할 수있는 비상 자금을 유지할 것을 권고합니다. 이 긴급 자금을 은행 예금 계좌 또는 머니 마켓 펀드에 보관하십시오. 부채 상환으로 예기치 않은 상황에서 응급 자금을 사용할 수 없게되면 저축이나 투자로 인한 것이 아니라 근로 소득으로 일정 기간 동안 천천히 부채 상환을 시도하는 것이 좋습니다.

부채가 없어지면 엄청나게 해방 될 수 있습니다. 엄청난 돈을 가지고 있다는 인식은 정신적으로 당신에게 달려 있습니다. 빚이 사라지면 많은 사람들이 엄청난 자유와 삶에 대한 낙관적 인 전망을보고합니다. 달러와 센트가 합산되지 않더라도 부채가없는 정서적 인 자유는 어떤 상황에서는 부채를 현명한 선택으로 갚기 위해 뮤추얼 펀드를 팔 수 있습니다.