2015 년 8 월 미국에서 판매 된 새 주택의 평균 판매 가격은 353 달러, 400 달러였습니다. 기존 주택의 경우 평균 271 달러, 600 달러였습니다. 새 주택 또는 기존 주택을 사든간에 ​​가장 큰 단일 투자가 될 가능성이 높습니다. 아마도 주택 담보 대출이 필요합니다.

일부 도시에서는 물론 판매 가격이 이보다 높습니다. 이번 여름 샌프란시스코의 중간 판매 가격 (일반적으로 평균 이하)은 부동산 웹 사이트 Zillow와 Paragon Real Estate Group에 따르면 백만 명이 넘습니다. 다른 미국 도시의 대도시 지역의 값 비싼 이웃에있는 많은 집들도 이제 그 7 자리 숫자 범위에 있습니다.

많은 종류의 모기지에는 얼마를 빌릴 수 있는지를 제한하는 지침이 있기 때문에 필요한 모기지의 크기가 어떤 선택에 영향을 줄 것입니다. 주택 가격 상승으로 전통적인 "준수"모기지 (아래 참조)와 더 높은 이자율 및 기타 요구 사항이 적용될 수있는 점보 모기지로 인해 구매자가 더 많이 이탈하게되었습니다. 당신이 큰 돈 모기지 시장에 있다면 몇 가지 옵션이 있습니다.

연방 정부 주택 금융국 (Federal Housing Finance Agency)은 매년 연방 정부 모기지 (Federal National Mortgage)가 지원하는 모기지에 대해 2008 년 주택 및 경제 회복 법 (Housing and Economic Recovery Act)의 조건에 따라 설정된 최대 융자 한도를 설정합니다 협회 (Fannie Mae)와 연방 주택 담보 대출 회사 (Freddie Mac)가 있습니다. 대부분의 미국 전역에서 부합 융자는 단독 주택의 경우 $ 417, 000입니다. 알래스카, 하와이, 버진 제도 등의 고비용 주택 시장의 경우, 대부분의 고가 지역의 대출 한도는 $ 625, 500이지만 한계는 $ 721, 050으로 높을 수 있습니다.

귀하의 모기지가이 한도를 초과하는 경우, 귀하는 모기지를 신청할 수 있습니다. 이 대출은 FHA (Federal Housing Administration), VA (Veterans Administration), Fannie Mae 및 Freddie Mac과 같은 정부 및 준 정부 기관의 지원을받습니다. 대출 규모 외에도, 부합 모기지는 신용 점수 및 이력, 부채 - 소득 비율 및 대출 이자율 비율을 고려한 다른 지침을 충족해야합니다. 많은 대출 기관이 덜 위험한 투자로 간주하고 2 차 모기지 시장에서 쉽게 팔고 팔 수 있기 때문에, 순응하는 대출은 종종 부적합 대출보다 더 나은 이자율을 갖습니다.

점보 모기지

부합 대출 한도를 초과하는 대출은 부적합 또는 점보 모기지로 분류됩니다. 이러한 대출은 부합하는 대출 제한을 벗어나기 때문에 Fannie Mae 또는 Freddie Mac의 지원을받지 않습니다. 결과적으로, 대출 기관은 이러한 대출을받는 데 더 많은 위험을 감수하며 더 엄격한 신용 요구 조건을 가질 수 있습니다.대출 기관은 중개 시장에서 모기지를 재판매 할 수 있다고 확신하지 못하기 때문에 더 높은 이자율을 부과함으로써 재정적 위험을 상쇄 할 수 있습니다.

몇 년 전에 대출 기관은 30 % 이상의 계약금을 요구했을 것입니다. 그러나 계약금 대비 담보 대출 비율의 비율은 완화되었습니다. 일부 주요 대출 기관들은 점보 모기지를 10 % 또는 15 % 적게 제공했습니다. 자세한 내용은

점보 모기지에 대한 빠른 안내서

와

점보 대 일반 대출 : 어떻게 다른지 알아보십시오. FHA 점보 융자 (FHA Jumbo Loans) FHA는 FHA가 승인 한 대부 업체가 만든 대출에 대해 모기지 보험을 제공합니다 (FHA는 실제로 대부를하지 않습니다). FHA 대출 한도는 주택 유형 및 부동산이 위치한 주 및 군에 따라 다릅니다. 미국의 대부분 지역에서 대출 한도는 단독 주택의 경우 $ 271, 050입니다. 그러나 일부 고비용 시장에서 FHA 대출은 $ 721, 050만큼 높을 수 있습니다. FHA 대출은 선급금 및 / 또는 신용 점수가 낮을 경우 좋은 선택이 될 수 있습니다. 계약금은 집 구입 가격의 3.0 %로 낮을 수 있습니다. 그러나 20 % 미만을 내면 모기지 보험료를 내야합니다 (돈을 빌리 자면 보험에 가입 할 수 있습니다. 비율이 80 % 이하로 떨어짐).

슈퍼 점보 대출

슈퍼 점보는 일반적으로 2 백만 달러에서 2 천만 달러 이상의 주택 융자에 적용됩니다. 대출 기관이 슈퍼 위험 대출로 슈퍼 점보를 보는 것처럼 보일지라도, 많은 대출 기관은 그것들을 좋은 기회로 간주합니다. Citi Private Bank의 북미 지역 투자 금융 담당 책임자 인 Mike McPartland에 따르면 수퍼 점보 차용인은 흔히 은행과의 관계를 수립 한 경우가 많습니다. 종종 민간 은행 부문에서는 여러 가지 자산 관리 서비스를 제공합니다. McPartland는 "고객이 클라이언트를 알 수있는 가능성이 있습니다. "우리는 그 고객에게 우리가 편안하게 느끼는 것을 알고 있습니다. "

차용자의 신뢰를 높이는 한 가지는 대출자에게 가장 높은 순자산 가치

를 빌려줄 것을 선택하는 것입니다 - 그들은

필요하지 않습니다. 금리가 상대적으로 낮기 때문에,이 차용자들은 성장하는 자산 매각으로 인한 자본 이득세를 피하면서 높은 수익률로 돈을 투자 할 수 있다고 생각합니다. 금리가 오르면 돈을 내고 대출금을 상환하거나 다른 대출 구조로 전환 할 수 있습니다.

대다수의 대출 기관은 값 비싼 고급 주택이 때로는 구매 가격보다 낮은 가격으로 평가하기 때문에 대규모 계약금을 필요로합니다. 일부 대출 기관은 차용자가 현금 대신에 투자 포트폴리오의 일부를 약속하도록 허용합니다. 차용인이 채무 불이행으로 채무 불이행을하면 채권자는 자산을 매각 할 수 있습니다. 결론 2015 년 2 분기에 점보 모기지의 규모는 약 930 억 달러로 1 분기에 비해 33 % 증가했다고 Inside Mortgage Finance는보고합니다. 정부가 지원 한 대형 점보 대출도 성장세를 보였습니다. 전체 판매량은 약 34 달러였습니다. 1 분기와 2 분기 사이에 2 억 건으로 1 년 전에 비해 2 배 이상 증가했습니다. 모기지가 1 백만 달러 이상인 경우 모기지이자에 대한 완전한 세금 공제를받지 못한다는 점에 유의해야합니다. IRS는 1 백만 달러의 대출 상한선을 부과합니다. 이 금액보다 큰 대출은이 세금 공제에서 면제됩니다. 즉, 첫 번째 1 백만 달러의이자 만 차감 할 수 있습니다. 당신이 $ 1에 대해 점보 모기지를 꺼내면. 1 년 동안이자 만 67,000 달러가 발생하는 500 만 달러는 모기지 1 백만 달러의이자 만 약 44,000 달러에 공제 할 수 있습니다.