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신용 기록은 소비자의 과거 신용 행위를 나타냅니다. 신용 보고서에 대한 자세한 내용은 부채를 발생시키고 상환하는 소비자의 기록입니다. 신용 점수는 소비자의 신용 이력의 요소에서 파생 된 소비자의 신용도를 숫자로 표현한 것입니다.

가장 일반적으로 제외되는 소비자 신용 점수는 FICO 점수입니다. Fair Isaac Corporation이 창안 한이 점수는 소비자의 지불 내역, 부채의 액수, 신용 이력의 길이, 새로운 신용 및 이전 신용의 다양성을 평가하여 신용 점수를 계산합니다.

지불 내역과 미지급 금액이 각각 가장 많은 금액을 차지하며 점수의 35 %와 30 %를 차지합니다. 신용 기록의 길이는 신용 점수의 15 %이며, 새로운 신용 및 신용의 다양성은 각각 10 %입니다. 세 가지 주요 신용보고 기관 (Experian, Transunion 및 Equifax)의 각 정보는 FICO 점수를 작성하는 데 사용되지만 지난 7 년간의 정보 만 사용됩니다.

대부분의 경우, 7 세 이상인 정보는 신용 보고서에서 제외됩니다. 연체료를 냈거나 청구서를 수거 기관에 가지고 가거나 파산을 선고 한 경우 그 음수 표시는 7 년 후에 신용 기록에서 삭제됩니다. 그러나 7 장 파산은 최대 10 년 동안 보고서에 머무를 수 있으며 세금 유치권도 보고서에 남을 수 있습니다.

신용보고 기관은 소비자의 상세한 신용 기록을 만들기 위해 채권자의 정보, 대출 유형, 개설 일자, 늦은시기 또는 적시의 지불 및 최근 신용 조회 등의 정보를 채권자로부터 수령합니다. 채권자, 법원, 징수 기관, 집주인 및 공익 사업체는 신용보고 기관에 정보를 보낼 수 있으며 결과적으로 소비자는 신용 보고서에 파산, 담보권, 판단 또는 징수 계정에 관한 정보를 보유 할 수 있습니다.

개인의 신용도를 결정하기 위해 대출 기관은 자신의 신용 기록이나 신용 보고서를 읽을 수 있습니다. 그러나 신용 점수는 대출 기관에게 대출 보고서의 모든 요소를 ​​읽지 않고도 차용인의 신용 기록 및 그에 따른 미래 신용도를 쉽고 빠르게 평가할 수있는 스냅 샷을 제공합니다.

FICO 신용 점수의 범위는 300에서 850이지만 점수는 우수 또는 우수하다고 간주되기 위해 650을 초과해야합니다. 659보다 낮은 점수는 평균 이하로 간주됩니다. 이 범위의 점수는 과거에 채무 상환 문제가 있었거나 공개 신용이 너무 많거나 최근 신용이 너무 많음을 나타냅니다. 660에서 724 사이의 점수는 차용인이 상대적으로 긴 신용 기록을 가지고 있고 대출 상환의 대부분이 긍정적 인 역사를 가지고 있음을 나타냅니다.720 점 이상은 차용자가 확실한 신용 기록을 신뢰할 수 있음을 나타냅니다.