많은 근로자들이 고용주가 후원하는 401 (k)에서 퇴직 기금의 상당 부분을 차지합니다. 그렇기 때문에 주요 지출을해야하거나 청구서를 보류하는 데 어려움이있는 경우이 계좌를 처음으로 가지 않아야합니다.

하지만 더 나은 옵션 (예 : 비상 자금 또는 외부 투자)이 고갈되면 401 (k) 초기 단계를 고려해 볼 가치가 있습니다. 대부분의 주요 고용주는 직원이 특정 지침을 충족하면 어려움을 철회 할 수 있습니다. 그리고 어떤 경우에는 IRS에 10 %의 벌금을 내지 않고 돈을 낼 수 있습니다. 이는 보통 59 세 이전에 퇴직 기금을 인출하는 경우입니다.

고용주가 고액 인출과 다른 401 (k) 대출을 제공하는 경우 자신의 자산을 빌리는 것이 더 나은 방법 일 수 있습니다. IRS 가이드 라인에 따르면, 예금자는 최대 50,000 달러의 기득권 잔액에서 최대 50 %를 인출 할 수 있습니다. 대출의 장점 중 하나는 플랜 참가자가 같은 해에 소득세를 내야하는 것이 아니라는 것입니다. 그러나 5 년 이내에 차입금을 상환해야한다는 사실을 명심하십시오. (은퇴 기금이 고갈되지 않도록하십시오.) 꾸준한 고용이 요구됩니다. "직업 종결을 가진 미납 대출은 즉각적인 60 일 상환, 세금 부과 그리고 59½ 미만인 경우 잠재적 처벌을 받게 될 것입니다. "Tenn. Murfreesboro의 Jason Tate Financial Consulting의 Jason R. Tate는 말합니다.

예를 들어 회사가 대출을 제공하지 않는 경우와 같은 특정 상황에서는 어려움을 겪는 것이 바람직 할 수 있습니다. 어떤 경우에는 세금을 내야합니다. 다른 사람들에게는 그렇지 않습니다. 당신이 알아야 할 몇 가지 규칙이 있습니다.

의료비 지불

보험 가입자는 401 (k) 잔액을 인출하여 보험에서 보상하지 않는 의료비를 지불 할 수 있습니다. 이 법안이 개인의 조정 총소득 (AGI)의 10 %를 초과하면 10 %의 벌금이 면제됩니다. 수수료를 피하려면 환자가 진료를받은 그 해에 고난의 근절이 이루어져야합니다.

대부분의 어려움 퇴치와 마찬가지로, 당신이 선택할 수있는 금액은 일반적으로 귀하의 선택 공헌액과 같으며 이전 배포본보다 적습니다.

장애가있는 생활

"완전히 영구적으로"장애가 생기면 퇴직 계정에 쉽게 접근 할 수있게됩니다. 정부는 59½ 세 이전에 벌금없이 자금을 인출 할 수 있습니다. 진정으로 일할 수 없다는 것을 증명할 준비를하십시오. 의사의 장애 확인이 자주 요구 되기는하지만 사회 보장국이나 보험 회사의 장애 지급금으로 충분합니다.

영구적으로 장애가있는 경우 대부분의 투자자보다 401 (k)가 더 필요할 수 있음을 명심하십시오.따라서 직장을 잃을지라도 계정을 두드리는 것은 최후의 수단이어야합니다.

실질적으로 동일한 정기 지급 (SEPP)

고용주를 떠난 경우 IRS는 "실질적으로 동일한 정기적 인 지불"을 벌칙으로받을 수 있습니다 (기술적으로는 고난의 분배는 아니지만). 중요한주의 사항 중 하나는 최소한 5 년 동안 또는 59½에 도달 할 때까지 둘 중 더 긴 기간 동안 이러한 정기적 인 인출을하는 것입니다. 즉, 58 세에 돈을 받기 시작하면 63 세가 될 때까지 계속해야합니다. 따라서 단기적인 재정적 필요를 충족시키기위한 이상적인 전략은 아닙니다. 5 년 전 지불을 취소하면 이전에 면제 된 모든 벌칙은 국세청 (IRS)에 의한 것입니다.

인출 금액을 계산하기 위해 선택할 수있는 세 가지 방법이 있습니다 : 고정 할부 상환, 고정 연금 화 및 필요한 최소 분배. 신뢰할 수있는 재정 고문은 귀하의 요구에 가장 적합한 방법을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 어떤 방법을 사용하든, 인출 한 해에는이자 소득인지 자본 소득인지에 상관없이 소득에 대한 세금을 납부해야합니다.

서비스 분리

55 세가 된 해에 퇴직하거나 실직 한 사람들은 고용주가 후원하는 계획에서 돈을 끌어낼 수있는 또 다른 방법이 있습니다. "서비스 분리"로 알려진 조항에 따라 처벌을 걱정하지 않고 조기 배포 할 수 있습니다. 그러나 다른 인출과 마찬가지로 소득세를 납부 할 수 있는지 확인해야합니다. 물론, 로스 (Roth) 버전 401 (k)를 가지고 있다면, 세후 달러로 계획에 기여했기 때문에 세금을 내지 않아도됩니다.

철회 유형

10 % 벌금?

의료 비용	아니오 (비용이 AGI의
10 %를 초과하는 경우)	영구 장애 아니오
SEPP (9 월 정기 간행물)	아니오
예 예 예 예 예금 예 999 예> 예 예 주택 비용 및 수업료 인하	미국 세법에 따르면 고용주가 고소를 철회 할 권리는 있지만 의무는 아닌 경우가 있습니다. 여기에는 교장 거주지 구입, 수업료 및 기타 교육비 지불, 퇴거 또는 유질 처분 및 장례 비용 방지가 포함됩니다.
그러나 이러한 각각의 상황에서 고용주가 철수를 허용한다고해도 59½ 세가되지 않은 401 (k) 참가자는 모든 고용주에게 일반 세금을 지불하는 것에 비해 10 %의 벌금이 부과됩니다 수입. 일반적으로, 그런 종류의 히트를 치르기 전에 다른 모든 옵션을 다 써야 할 것입니다. "교육의 경우 학생 대출은 특히 보조금을받는 경우 더 좋은 선택이 될 수 있습니다."라고 Dominique Henderson, Sr. 텍사스 주 시더 힐 (Cedar Hill)에 등록 된 투자 자문 회사 인 DJH Capital Management, LLC.	최종선
근로자가 59.5 세 전에 퇴직 저축을 절대적으로 사용해야하는 경우, 일반적으로 401 (k) 대출이 가장 먼저 추구하는 방법입니다. 그러나 차용이 선택 사항이 아니라면, 그 어려움을 이해하는 사람들에게는 어려움을당하는 것이 가능할 수 있습니다. 어느 상황에서 10 %의 벌금이 부과되고 어떤 상황에서는 그렇지 않을지를 기록하십시오. 이것은 현금을 얻는 현명한 방법이나 미래의 은퇴에 값 비싼 타격을 줄 수 있습니다.	저의 오래된 회사는 401 (K) 플랜을 제공하고 새 고용주는 403 (b) 플랜 만 제공합니다. 401 (k) 플랜의 돈을이 새로운 403 (b) 플랜으로 옮길 수 있습니까? 그것이 달려있다. 규정에 따라 401 (K) 플랜과 403 (b) 플랜간에 자산의 롤오버가 허용되지만 고용주는 자신이 보유한 플랜으로 롤오버를 허용 할 필요가 없습니다. 결과적으로, 수령 계획 (또는 그 계획을 후원 / 유지하는 고용주)은 궁극적으로 401 (k) 또는 다른 계획으로부터의 전복 기여를 수락 할지를 결정합니다. 제 직원의 401 (K) 플랜에 ​​헤지 펀드를 제공 할 수 있습니까? | 귀하의 고용주가 후원하는 401 (k) 플랜에서 직원들에게 헤지 펀드를 제공하는 것이 "할 수있는"것이 아니라 "왜"가 될 것인지를 결정하는 Investopedia 나는 옛 고용주로부터 403 (B)를 가지고있다. 나는 그것을 401 (k)로 바꾸고 싶다. 어떻게해야합니까? IRS는 현재 401 (k) 플랜을 제공하는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 401 (k) 플랜으로 전환 할 수 있다고 말합니다. 자영업자 인 경우 403 (B) 플랜을 자영업 401 (k) 플랜으로 롤백 할 수도 있습니다. 그러나 401 (k) 플랜을 제공하지 않는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 어떤 유형의 401 (k) 플랜으로도 넘길 수 없습니다. IRS는 현재 401 (k) 플랜을 제공하는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 401 (k) 플랜으로 전환 할 수 있다고 말합니다.