미국의 퇴직 준비 상태의 일반적인 상태는 많은 최근의 연구 및 보고서에 따르면 좋지 않습니다. 이 빛에서 401 (k) 계획에서 대부를 가지고 가기의 지혜에 관하여 생각해보아야한다. 직원 복리 연구소 (Employee Benefit Research Institute)는 2012 년에 계획을 수립 한 참가자 중 21 %가 평균 대출금이 7,000 달러 이상인 것으로 나타났습니다.

모든 계획이 대출을 허용하는 것은 아닙니다. 일반적으로 대출을 할 수있는 이유, 취할 수있는 계정의 비율, 대출 할 수있는 대출 수 및 상환 기간에 관한 규칙이 있습니다. 융통성은 401 (k) 대출을 허용함으로써 참가자들이 다른 기금의 출처를 모두 택한 후에 조심스럽게 그리고 일반적으로 사용되어야하지만 일부 사람들이 기부하기 쉽게 만들 수 있습니다. 이것에 약간 예외가있다 그래서 401 (k) 대부의 찬부 양론을 보자. (자세한 내용은 401 (k) 및 공인 계획 안내서 참조)

단점 (999) 단점 (999) 401 (k) 대출에 대한 단점이 너무 많아 오래 걸릴 수도 있지만 여기에는 몇 가지가 있습니다.

퇴사하십시오.

이로 인해 대출 잔액이 즉시 납부 될 수 있으며 많은 영향을 미칩니다. 당신이 당신의 위치에서 떠나게된다면, 당신은 융자가 만기가되어 즉시 지불 할 수 있고, 동시에 당신은 취약한 재정적 상황에 처하게 될 것입니다. 당신이 대출금을 상환 할 돈이 없다면, 균형은 소득세의 대상 일뿐만 아니라 59 세 미만인 경우 10 %의 벌금이 부과 될 수 있습니다. 걸출한 401 (k) 융자는 또한 더 나은 직책으로 떠나는 것이 동일한 결과를 초래할 수있는 것과 동일한 이유로 귀하를 직장에 갇히게 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

귀하의 401 (k) 에서 빌려 가지 않은 8 가지 이유를 참조하십시오.)

대출 수수료 및 비용. 대부분의 401 (k) 플랜 제공자와 플랫폼은 대출을 처리하고 서비스하기위한 수수료를 부과합니다. 이는 차입 및 상환 비용을 증가시킵니다.

기회 비용.

급여 공제를 통해 대부금을 상환 할 때 자신이 지불하는이자는 있지만 401 (k) 구좌에 완전히 투자함으로써 얻을 수있는 것과 비교하면 이자율은 낮아집니다. 스탠더드 앤드 푸어스 500 지수는 2009 년 시장 최저치에서 2014 년 말까지 200 % 이상 상승했습니다. 401 (k)의 큰 덩어리를 가진 투자자는 대출을받지 못했습니다. (더 자세한 내용은 은퇴 플랜에서 차용

참조)

감가 상각 자산을 조달하기위한 은퇴자 퇴직. 이것은 일반적으로 좋지 않은 내기입니다. 새로운 냉장고 나 대형 스크린 TV를 사기 위해 퇴직을하는 것은 나쁜 행동입니다. 이러한 구매가 정크되고 교체 된 지 오래 지났 으면 은퇴 비용 절감에 뒤처 질 것입니다.

찬성론

주요한 프로는 많은 계획에서 대출이 가능하다는 것입니다. 401 (k) 대출은 피하는 것이 가장 좋지만 현실은 때로는 필요합니다.삶의 사건이 항상 우리 삶의 방식으로 이어지는 것은 아닙니다. 의료 비용, 집을 잃을 위험 및 기타 무서운 사건이 발생하며 자금 조달 원이 있음을 알면 좋습니다. ( 때로는 401 (k)

에서 빌려 오는 것이 좋습니다.)

피할 때 일반적으로 가능한 경우 대출을 피해야하는 몇 가지 구체적인 상황이 있습니다 . 은퇴 할 예정입니다.

은퇴를 위해 저축 한 상태입니다.

직업 안정이 위험 할 수 있습니다.

• 가까운 장래에 직장을 그만 둘 계획입니다.
• 필요한 돈을 다른 출처에서 탭할 수 있습니다.
• 대출금을 상환하면 경제적 어려움이 발생할 것입니다.
• 이러한 상황에서 401 (k) 대출을받는 것은 금융 열차 사고로 이어질 수 있습니다. 결과가 은퇴 적자이고 삶의 질이 떨어지거나 준비가되어 있지 않은 세금 및 벌금이 부과 되든간에 위에 나열된 상황에서 401 (k) 대출을 피하는 것이 특히 중요합니다. 더 자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :
• 은퇴 플랜에서 빌려야합니까?
• )

고문 및 계획 후원자가 도울 수있는 방법 재무 고문과 함께 일하는 투자자는 이미 대규모 구매 계획, 대학 진학 및 재정적 비상 사태에 대한 일반적인 계획을 돕기 위해 조언을 구해야합니다. 최선의 계획조차도 탈선 할 수 있지만 재무 계획은 401 (k) 융자를 통해 비싼 자금을 활용할 필요를 피할 수 있습니다. 기획에는 비상 사태 및 많은 현금 지출에 대한 저축뿐만 아니라 건강 및 장애와 같은 것에 대한 보험이 있습니다. 401 (k) 플랜의 후원자들은 직원들이 훌륭한 재정적 선택을하도록 도울 필요성에 대한 메시지를 받고 있습니다. 재정적 압박은 일에 큰 생산성 손실을 가져옵니다. 부적절한 퇴직 저축은 적시에 퇴직하지 않는 근로자와 같은 조직이 회사가 보유하고자하는 젊은 근로자들의 진로를 방해 할 수있는 결과를 낳습니다. 이 중 일부는 직원들이 401 (k) 대출을 받고 퇴직자 저축 노력을 방해하는 결과와 관련이 있습니다. (자세한 내용은

401 (k) Hardship Withdrawal이 감지 될 때

참조)

최종선 401 (k) 대출을받을 수있는 능력은 직원들은 위기에 처한 상황에서 자신을 찾으면 빌릴 수있는 유연성을 가지고 있습니다. 대출은 가볍게해서는 안되며 최후의 수단 자금이되어야합니다. 주요 퇴직 저축 차량을 돼지 저금통으로 사용하지 않으면 은퇴 비용을 절약 할 수 있습니다.