재정적으로 안정된 지점에 도달했다면 엄마와 아빠가 새로운 집을 얻는 것을 돕는 것이 꿈이 이루어질 수있는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 그것은 또한 당신이 깨닫게 될 것보다 더 복잡하고 더 위험한 결정이기도합니다.

성인 자녀가 융자를 협상에서 계약금 지불에 이르기까지 새로운 주택 구매로 부모를 도울 수있는 다양한 방법이 있습니다. 계속하기 전에 각 접근법의 장단점을 깨닫는 것이 중요합니다.

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모기지 협조

부모님의 수입이 제한적일 경우 가장 간단한 방법은 모기지를 충당하는 것입니다.

오래전에, 차용인이 대출에 다른 사람의 이름을 필요로하는 것은 드문 일이었습니다. 그러나 모기지 시장 추락에 따라 대출 기관들은 인수 정책을 실제로 강화했다. 상당한 수입이없는 개인의 경우, 메모를 작성하거나 유리한 조건을 얻는 것이 어려워졌습니다.

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대부분의 대출 기관은 대출을 제공하기 전에 모든 대출자의 신용 점수를 볼 것임을 명심하십시오. 따라서 부모님의 신용이 떨어지거나 최근의 파산을 겪은 경우, 대표자는 큰 차이를 내지 못할 것입니다. ( 신용 점수 회복을위한 가장 좋은 방법 .) 그러나 대출 기관은 일반적으로 대출 대 가치 비율을 결정할 때 모든 대출자의 수입을 합산합니다. 따라서, 공동 서명자는 차용자가 얻을 수있는 것보다 큰 대출을 받기 쉽도록 만들 수 있습니다.

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부모님이 좀 더 많은 나이에 도달하면 공동 학습이 도움이 될 수 있습니다. 이유 : 자녀의 이름이 소유권에 있고 생존권을 가진 공동 세입자로 지정된 경우, 재산은 부모 사망 후 즉시 부모에게 이전됩니다. 이는 길고 복잡한 검증 프로세스를 제거 할 수 있습니다.

그러나 여기 잡을 것이 있습니다 : 당신이 집에 살고 있든 없든, 당신은 모기지 지불에 대해 똑같이 책임이 있습니다. 부모님이 몇 년 뒤 떨어지면 신용 보고서가 끝날 것입니다. (

신용 보고서 개선을위한 10 가지 방법 . 사실, 공동 서명은 사람들이 꾸준히 시간을 지불하더라도 신용을 해칠 수 있습니다. 다른 대출 기관은 비록 당신이 집에 살지 않아도 당신이 큰 대출을 꺼냈다는 것을 알게 될 것입니다. 더 큰 집을 찾고 싶다면 코사인을 결정하면 모기지 승인을 받기가 더 어려워 질 수 있습니다. 결론적으로 코사인먼트는 상대적으로 사소한 움직임처럼 보일 수 있지만 길 아래에는 매우 심각한 결과가 발생할 수 있습니다.

선불 보조

도움을주는 또 다른 방법이자 신용에 위험을 안겨줄 수있는 방법은 부모님의 계약금을 지원하는 것입니다. 이것은 특히 노인을위한 강력한 도구가 될 수 있습니다. 왜냐하면 소액 대출은 고정 수입에 대해 쉽게 지불하기 때문입니다.

그러나 주머니에 이상이없는 한이 전략의 장기적인 효과를 고려해 볼 가치가 있습니다. 부모에게 제공하는 돈은 이제 은퇴하거나 자녀의 학비를 위해 가질 수없는 돈입니다.

계약금을 위해 부모님의 돈을 연장한다면, 타이밍이 중요합니다. 대출 기관은 방금 엄마 또는 아빠의 은행 계좌로 들어간 큰 예금에 대해 짜증을내는 경향이 있습니다. 왜? 그것은 차용 한 돈을 나타낼 수 있기 때문에 갚아야합니다.

이러한 문제를 피하기 위해 전문가들은 돈을 미리 멀리내는 것이 낫다고 말한다. 그렇게하면 부모님이 모기지 신청을하고 대출 기관이 가장 최근의 은행 잔고 증명서를 요구할 때 보증금이 나타나지 않습니다.

선물의 크기에 따라 장기간의 세금 영향이있을 수 있음을 유의하십시오. 국세청 (IRS)은 개인이 각 수령인에게 연간 최대 14,000 달러를 포기하도록 허용합니다. 이 금액을 초과하는 금액은 기부자의 평생 기부금 - 세금 제외에 반하는 것이며, 이로 인해 더 큰 재산에 세금이 부과 될 수 있습니다.

양 부모에게 돈을주고 있다면, 평생 배제하지 않고 각 부모에게 14,000 달러를 줄 수 있음을 의미합니다. 배우자가있는 경우 부모에게 $ 14,000까지 증여 할 수 있습니다. ). 그보다 큰 금액의 경우, 선물을 별도의 분할로 나누어 연간 한도 이하로 유지할 것을 고려할 수 있습니다.

부모에게 임대하기

또 다른 옵션은 집을 사서 부모에게 빌려주는 것입니다. 이것은 모기지이자, 재산세, 유지 보수 비용 및 감가 상각 비용을 포함하여 부동산을 임대 할 때 자격이 될 수있는 무수한 세금 공제 때문에 유혹스러운 선택 일 수 있습니다. (

임대 부동산의 장단점

.) 그러나 조심하십시오 : 대금업자는 일반적으로 두 번째 주택을 다른 주택 담보 대출보다 높은 이자율로 투자 부동산으로 분류합니다. 이러한 높은 요율은 귀하가받는 세금 혜택을 상쇄 할 수 있습니다. 집세를 정하기 전에 다음 사항을 숙지하십시오. 집주인 공제를 받으려면 경쟁력있는 가격을 책정해야합니다. 재산의 공정한 시장 가치보다 적게 요구하는 경우, 국세청은 귀하의 개인 사용을위한 주택으로 간주합니다. 결과적으로 감가 상각과 같은 임대 기반 비용을 공제 할 수 없습니다.

부모님을위한 계약을 해보기를 원할 수도 있지만 그렇게하기 전에 재정적 인 함의를 이해해야합니다. 임대 부동산을 구매하기 전에 세무사와 상담하면 이러한 문제를 쉽게 파악할 수 있습니다.

결론

경제적 여유가있는 사람들을 위해 엄마와 아빠를 가정 구매로 돕는 것이 나중에 그들을 돕기위한 최선의 방법 중 하나입니다. 그러나 앞으로 나아 가기 전에 다양한 옵션의 모든 파급 효과를 이해하는 것이 중요합니다. (참조 :

노령화 부모를 돌보기위한 6 가지 유용한 팁

)